2012年，央行的两次降息基本已经尘埃落定，这无疑是对商业银行极具挑战的不利冲击。我们都知道银行大部分利润是根据存贷利差获取的，这一利差由于央行的降息，和愈演愈烈的银行间的竞争越来越小，各商业银行不得不寻找新的盈利渠道。加之人们财富增长迅速为理财产品提供了经济基础，理财产品不论流动性还是收益性都较为满足中高端的投资客户群，而且还有专业的理财团队来操作，安全性也较自己投资高，因此倍受青睐。也正是由于这些原因，各大小银行国内外银行纷纷涉足理财产品市场，竞争也越来越激烈。各个大小银行虽然表面上看起来理财产品推陈出新，但是同质化现象严重，风险揭示，风险评估和在客户对理财产品的认知上都有欠缺。青岛银行成立于1996年，作为一个较为年轻的银行，理财产品推出时间不长，经验不足，仅仅推出一款“月月赢”保本系列产品，在之后又扩充相继推出“创赢”“钱潮”等为高端客户设计的非保本理财产品。还是可以看出其经验还是不足，首推的稳赢系列“月月赢”作为保本浮动收益理财产品在2012年初不仅位列榜首，销路也一直很好，但到了年末由于创新不足等售后一系列问题盈利和销路大打折扣。本文首先对理财产品进行了详细的介绍，并简单叙述了青岛银行的现状，之后就着手于该行“月月赢”系列个人理财产品的研究分析，从原本推出的九月份的产品中存在的问题和客户分析作为切入点，对其进行了改进，更具个人理财产品设计原则，基于在青岛银行实习时对购买的客户进行的分类，设计了一套全新的理财产品，并对该产品的设计依据进行了探讨，也对理财产品进行了SWOT分析。最后一章对理财产品的人员配备，包括人才选用和培训，营销方式进行了研究。之后又对可能存在的风险进行了详细的分析，也尽可能的提出应对意见，和风险管理的措施。