金融集团的出现是金融业务综合化、一体化的产物,也是金融创新的体现,可以说金融集团集中体现了现代金融业的种种特征。由于其打破了传统金融行业的区分,产生了新的监管难题,这就要求监管者通过相应手段做出回应。在上世纪末和本世纪初,重要的国际性金融监管机构和一些金融业发达国家制定了一些涉及到金融集团监管的文件和法律。这些文件和法律对于研究金融集团监管具有重要的意义。本文以联合论坛的《多元化金融集团监管的最终文件》、美国的《金融服务现代化法》以及欧盟的《金融集团监管指令》等文本为主要研究对象,从金融集团的监管客体、监管主体、监管内容和监管途径这四个方面,比较全面地进行了研究。最后针对我国金融业的发展状况,提出了值得我国借鉴的监管经验。本文第一章主要解决“监管谁”的问题。界定了金融集团的定义,同时针对其特殊风险,提出了监管的几个难题。第二章至第四章对这几个难题逐一进行了分析,并提出了相应的解决方法。其中,第二章主要解决“由谁监管”的问题。分析了美英两种典型的监管结构,并进行了比较分析。第三章主要解决“监管什么”的问题。从集团的资金、行为和人三个方面,论述了对资本充足率、内部交易和风险集中以及人员任职的监管。第四章主要解决“如何监管”的问题。重点阐述信息共享机制和协调员制度,分析了不同文件对这两个制度的具体规定。最后一章在介绍我国金融集团的发展现状和特点的基础上,根据上文的分析,提出了有效监管金融集团的一些建议和借鉴之处。