伴随科技的进步和医疗卫生制度的改革,老年人口的寿命不断延长,社会养老金领取数额逐年增加,政府财政支出压力过大。与此同时,家庭规模小型化、少子化现象越来越普遍,传统养老方式受到挑战,商业性的养老方式可以进行有效补充。通过研读国内外相关文献,对商业养老保险的发展现状和问题得到充分认识,从而对河北省商业养老保险需求的影响因素进行总结和分析。首先对河北省11个市的城乡居民进行问卷调查,了解其购买意愿和关注的问题。其次与河北省部分养老保险公司进行座谈,了解保险公司的保费和产品情况以及购买商业养老保险客户的个人特征。进而分析河北省商业养老保险发展的现状和存在的问题,包括养老金投资回报率与通货膨胀率不匹配、保险公司险种单一、城乡保险服务质量不一、营销方式不规范、保险公司缺乏专业性的人才、税收递延型商业养老保险政策落实慢、递延额度小、居民实际可支配收入低、购买商业养老保险观念淡薄以及传统储蓄文化根深蒂固。根据问卷调查和座谈内容对影响河北省商业养老保险需求的因素进行描述性分析和实证检验。实证结果表明,对商业养老保险的购买意愿、拥有保险种类的数量、社会基本养老保险对满足养老需求的程度、对商业养老保险的了解程度、对保险公司服务的满意程度、获取保险知识的渠道数量、家庭子女数量、亲朋好友是否购买保险行为、受教育水平、年龄、身体健康状况等因素对商业养老保险的需求影响显著;家庭年收入、年末剩余资金的分配种数、税收递延政策等因素对商业养老保险影响不显著。最后对河北省商业养老保险的发展提出对策建议,包括:增强商业养老保险资金的保值增值能力,注重商业养老保险产品设计差异化,优化商业养老保险营销模式,完善商业养老保险的销售和理赔流程,深入挖掘养老保险的目标客户,尽快明确政府责任、推进税收优惠政策实施,加强商业养老保险的宣传、发挥社会互动作用,提高劳动者的工资增长和就业水平。