随着我国经济的高速增长，我国综合国力得到全面提升，人均消费水平不断提高，我国的个人住房贷款业务也得到了长足发展，个人住房贷款余额屡创新高，从1997年末的190亿元，攀升至2016年末的19.14万亿，是1997年末总量的1000倍。在我国由于个人住房贷款业务风险较低、收益相对稳定的特点，个人住房贷款业务逐渐发展为各大银行零售业务的聚焦点。但是个人住房贷款业务并非没有风险，风险影响因素的多样性、风险暴露的延后性和业务自身巨大的优势，使得银行往往忽视了其风险性，引发不良后果。因此本文以X银行个人住房贷款业务的经营现状为切入点，深入剖析了个人住房贷款业务的风险成因，并据此提出有针对性的控制对策，具有较强的理论和实践意义。　　本文引用了大量真实数据，立足X银行经营实际，认真研究了X银行个人住房贷款风险控制现状，系统总结了当前风险控制中存在的不足和缺陷，深入探讨了加强风险控制力度的可行性建议。通过研习国内外风险控制方面文献资料，查阅X银行相关政策和文件，调研其他银行先进经验，走访具体业务承办人员等多种手段，从信用风险和操作风险角度入手，对进一步强化X银行个人住房贷款业务风险控制，提出操作性强的针对性建议。　　通过对X银行个人住房贷款业务目前存在的风险问题进行分析，并结合业务的可操作性，提出有针对性的风险控制对策：对个人按揭项目的准入，首先制定标准化的流程和评分细则，其次根据评分的不同确定按揭项目所属的类型，最后针对不同类型的按揭项目采取不同的授信策略；总分行管理部分牵头制定一套完整系统的个人住房贷款业务风险指引，一线人员在实际操作中可以对照执行；对X银行风险控制中的抵押物登记环节、风险缓释环节、责任认定环节、贷后管理环节中存在的不足予以修正和弥补。　　从X银行当前个人住房贷款风险控制的现状来看，X银行个人住房贷款业务风险控制方面的精细度不够高，制度建设不够完善，认识不够深入，因此，通过研究该行个人住房贷款风险控制现状和问题，提出切实可行的意见和建议，对同业规避和防范类似风险具有一定的实用价值。