如何破除城乡结构二元化,解决城乡收入差距过大,减少农村贫困人口数量,逐步实现社会主义现代化和农业现代化,已经成为我国社会主义建设任务中的重中之重。尽管我国党中央“一号文件”不断对农村金融市场做出调整,但是农村金融市场上仍然存在金融抑制现象,如何释放农村金融市场活力,缓解金融抑制局面,解决农户融资方法成为解决农民增收的直接举措。解决农户融资需求,引领农户融资道路走正规金融机构成为现阶段解决农村地区资金供需的首选手段。对农户来说,小额信贷是一种重要的金融供给方式,是实现“三农”可持续发展的坚强后盾。而农村小额信贷是否真的能实现农民增收,是否在各个地区都能取得应有的效果,是否存在一些没有引起人们注意的问题,则必须深入农户家庭做进一步调查,才能解开这些疑问。本文在统筹考虑现实情况后,选择了山东省小额信贷和农户收入关系作为研究内容。首先,本文国内外研究动态从农村小额信贷、农村金融与农民增收、小额信贷和农民收入三个角度进行整理。其次,通过对农业信贷补贴、惠普性金融体系、农村小额信贷和农民收入基本知识的整理,对农村小额信贷相关理论和概念进行了论述。再次,在上述理论和内容的基础上,对山东农村信贷和农民收入关系进行了一般性分析。研究的重点是山东农民收入现状分析、两者的作用机理分析和农村信贷发展中存在的问题及成因。最后,以鱼台县为例,通过入户调查和基层农信社工作人员的介绍获得微观数据,对数据加以整理、分类,运用多元线性回归模型对山东农村小额信贷与农民收入增长之间的关系进行实证分析,分析结论显示:山东农村小额信贷对农户的农业收入和家庭收入均有正绩效,而且对农户非农业收入的绩效大于农户农业收入的绩效,非农化趋势仍将继续。同时,山东省小额信贷市场的发展进入新阶段,山东金融机构出现多元化特征,农村金融市场竞争日趋激烈;山东地区农户的融资需求正在发生变化,在较高信贷覆盖率的基础上,部分农户仍存在对资金的大额需求,而且农户的贷款用途向非农业消费支出转移。