按照世界贸易组织《服务贸易总协定》和1997年制定的《金融服务协议》的要求,我国加入 WTO后,将在5年内取消外资银行开办人民币业务的地域和客户限制,外资银行可以经营商业银行个人金融的所有业务。从国有商业银行内部看,无论在经营机制、管理方式,还是资金规模、人才机制和信用程度上与外资都有着较大的差距。同时由于国有商业银行一直以来只重视批发业务,忽视个人金融业务的投入,竞争理念薄弱、竞争经验不足,竞争能力有限。因此,在批发业务利润出现持续下滑的今天,积极发展个人金融业务成为国有商业银行生存和发展的迫切需要。　　 但是,长期以来“按部门、按产品”形成个人金融业务流程已经成为了我国商业银行个人金融业务发展进程中的桎梏,如何加快个人金融业务流程改革的进程,增强个人金融业务的业务创新、市场响应和客户关系管理能力,全面提升国有商业银行个人金融业务的核心竞争力是国有商业银行个人金融业务面临的十分重要而且紧迫的课题。　　 本文在现有企业业务流程再造、银行业务流程再造的理论和方法基础上,重点对中国工商银行个人金融业务流程中存在的问题及相关的再造活动进行了剖析和回顾,提出建立“以客户为中心”的工商银行个人金融业务流程,并建议应该从市场定位、客户价值、组织架构、客户服务流程、产品营销、客户信息和流程成本等七个方面对个人金融业务流程进行创新和改革。同时预测了业务流程再造对工商银行个人金融业务带来效果和可能失败的因为,阐述了流程再造中须注意的事项。