利率市场化改革是中国当前金融改革中探讨的焦点议题,也是推动金融体制改革的关键措施,其主要特征为货币管理当局放松和消除利率管制,由市场资金供求自主决定利率水平.这将把价格竞争机制全方位引入金融业,以期推动金融深化,提高资本要素的配置效率,以促进经济的发展.国内外的金融自由化理论和国外的改革实践均验证了利率市场化改革的有效性.对于专门从事资金借贷的金融中介银行来说,利率管理和利率决定机制的变革将带来巨大的挑战和机遇,随着利率市场化进程的不断深化,必将给银行业的发展带来举足轻重的影响.该文首先回顾了利率市场化的理论基础,以及国际上利率市场化改革的实践经验教训;接着分析了当前中国利率市场化的进程,在对中国的利率市场化改革有一大体把握的前提下,建立模型,利用中国最新的宏观数据,对利率与各宏观变量进行协整分析,找出长期的利率预测模型;最后该文着重分析了利率市场化对银行业发展的影响,分别从银行业整个产业的市场结构、业务拓展范围、资本金筹集三个方面的影响进行分析,并尝试进一步理清这些影响的作用机制.该文的重点在于对市场化利率与宏观经济变量进行协整检验,以找到了市场化利率与这些变量的长期均衡函数,从而进一步探讨利率市场化与这些宏观变量的直接关系.另外,对利率市场化改革对银行整个产业影响的分析,也是该文的重点和特色之一.