社会主义新农村建设是我国现代化进程中一项重大的历史任务，解决“三农”问题是新农村建设的重点。随着改革开放的深化和农村经济的发展，农业人口“非农化”趋势明显，农业结构调整步伐日益加快。农村的经济发展，产业结构调整都离不开农村金融的支持。资金问题已成为我国农民生活和发展生产的重要要限制因素，国内外学者对此也已经进行了许多相关性研究。农户是农村金融市场的需求主体，以农户这一借贷主体作为切入点，研究需求农户的借贷行为对于农村金融机构效率的提高，市场定位的确定等都具有一定的现实意义，对农村经济的发展也有重大意义。本文选取安徽省旅游资源较丰富的黄山区的农户为研究对象，研究该地区农户借贷行为特征，从农村金融的需求主体农户出发，对农户借贷行为进行分析，试图探求影响农户融资需求的因素，得出农户借贷行为的基本特征，进而提出相关建议，使农村金融更好为农村经济发展服务。本文在总结了前人研究成果的基础上，对农村金融理论进行了简单的回顾后，对调查问卷的样本数据进行分析。首先是对农户借贷总体特征的简单分析，然后着重对不同家庭经营类型农户借贷总水平、借贷用途和借贷途径的差异进行分析，从而得出农户借贷行为的基本特征。接着对影响农户借贷行为的因素进行分析，首先采用单因素方差分析得出初步结论，然后利用二分类Logit模型进一步分析，得出农户的耕地面积、茶园面积和主要经济来源对农户借贷行为有较显著的影响，另外还有农户自身观念、外界环境、政策制度等方面的其他影响因素，最后在此基础上提出相关对策及建议。论文共分为六个部分，其中第四部分到第六部分是论文的主体部分。本文结构如下：第1部分，引言。论述本文的研究背景与意义、研究内容与方法，以及可能存在的创新与不足。第2部分，文献综述。文献综述部分对国内外的相关文献进行梳理，分为农户行为的理论研究、农户借贷行为的研究、农户借贷行为研究方法和文献评述四个部分。第3部分，农户借贷行为分析的理论基础。内容包括农户的概念、经典小农命题和相关农村金融理论,如理性小农派。第4部分，黄山区农户借贷行为基本特征。对黄山区农户借贷行为的总体特征，农户对信用社的认知情况和不同农户家庭经营类型借贷行为的差异分别进行了简单的分析。第5部分，影响农户借贷行为的因素分析。在分析了影响农户借贷行为的因素的理论假设的基础上，利用单因素方差分析和logit回归分析，得出影响农户借贷行为的影响因素。第6部分，结论部分。总结出农户借贷行为的基本特征和影响因素，最后提出相关建议和对策。