电子货币是信息时代下的产物。人类历史上使用了很多物品作为货币的载体,比如贝壳、金银铜铁、纸钞。在建国后的一段时间,也曾使用记工分的形式在小范围内进行劳动力与物品的交换。这可能是进入信用货币时代后,第一次出现没有实物作为货币载体的形式。进入网络时代以后,这种以记账替代货币直接支付的形式,进一步得到了应用,从而形成了电子货币的雏形。电子货币的交易便捷性、存储安全性和的发行量可控性,使得电子货币在某些特殊交易环境下,成为了无可替代的货币品种。比如在近两年的跨国货币兑换交易中,比特币成功的替代了美元,成为了国内部分投资者向境外转移资产的捷径,比特币的投资价值经此一役已经得到了投资者们的极大认可。然而,网上支付系统的特点,使得对用户的身份确认变得比较困难。这导致网上支付系统所面临的最大威胁就是安全威胁。互联网的成功在于它的开放性,然而互联网所受到的威胁也在于它的开放性。在线支付系统的优越性以及安全性缺失,也同样是由开放性引发的。本文从电子商务的发展入手,对电子商务的交易流程、基于Internet的网上支付在电子商务中的应用进行了研究。对电子货币、网上支付系统、信用卡支付系统、电子现金支付系统、电子支票支付系统、电子银行支付系统的功能和应用进行了分析。对网上支付所采用的安全技术进行了研究,对网上支付所采用的协议进行了分析。最后对银行卡安全支付模型进行了设计,对加密算法进行了实现。测试结果表明,银行卡安全支付模型达到了设计的要求,能够确保安全支付的需求。