盈利模式充分体现了城商行内外部经营制度和环境下,其整体的收益和支出的组织方式。盈利模式的好坏在银行的价值创造和盈利方式上以及其市场的竞争力上起到决定性的影响。实际上,受政策、市场、客户等多方面复杂因素的影响,我国城市商业银行业盈利模式的研究成为社会的焦点,当前的研究更多的是关注于定性方面研究。因此,运用定量数据进行对比分析,从而提出城市商业银行的优化设计方案和保障措施具有重要意义。本文在参考前人研究的基础上,首先介绍了我国城市商业银行的现状、盈利模式的特征及影响因素,并将基于此模式的城市商业银行与其他商业银行进行了优劣势分析。然后,针对甘肃省H银行的盈利模式现状进行分析,从H银行盈利模式的概况、存在的不足及盈利模式形成原因等维度展开研究。最后,以H银行的盈利模式为研究对象,对其他城市商业银行与我国商业银行盈利模式进行比较分析,并完成了H银行盈利模式的优化方案设计。本文结合我国4家城市商业银行(包括北京银行、宁波银行、南京银行和H银行)2005年-2016年的年报财务数据,利用Matlab分析软件展开了对商业银行盈利模式的综合对比分析,并得出以下结论:第一,影响城市商业银行盈利模式的主要因素有银行规模、银行资本实力、银行资产质量、银行收益结构、银行经营效率、银行流动性以及外部环境的影响(经济活动景气状况、法律制度等),只有实现这些因素综合有效地发展,才能使盈利模式不断得到优化。第二,积极迎合和利用在整个宏观环境下的市场利率化走势,找到适合的经营方式,建立适合自己的竞争模式。合理配置资源,改善资产结构;丰富中间业务,拓宽收入来源;强化实时智能的银行精细化管理,完善自主定价管理体系;加强构建利率风险管理结构和流程,培育优秀的管理人才。第三,相比传统的贷款和存款模式,为了提升在非利息方面的收益,加强中间业务的管理,紧跟时代发展步伐,需要不断强化这种模式,为改变传统的以利息收入为主的模式,向发展中间业务模式靠近,这些都需要加强协调合作,有这充分的数据作为支撑。从而为及时调整业务重点提供了一定的指导依据。