该文试从理论和实证的角度对合作金融进行分析研究,以强调合作金融在中国农村存在的必然性和必要性.全文共分五个部分.第一部分是导论.通过对研究目的、研究范围和研究方法的界定,简要阐述了合作金融的基本概念、发展背景以及该文所特指的领域.第二部分是对国际合作金融发展的简要回顾,分别列举了欧美国家和亚洲国家各具特色的合作金融体系,并对各国合作金融的发展进行了总结和概况,指出合作金融在各国取得成功的共同经验.第三部分是对中国合作金融发展历程的简要回顾 ,并总结出中国发展合作金融的主要特点.第四部分对中国农村地区的金融供需状况进行了分析.在这一部分,首先论述了由于中国经济的"二元"结构而导致中国农村地区的资本形成条件非常恶劣,而要改变这种状况,就必须改善金融成长的内生机制,在此基础上,引入金融成长的内生状态的概念,并对其进行理论上的分析.其次对中国农村地区金融需求进行了实证分析,从农户、农村中小企业这两个角度来论证,得出中国广大的农村地区有强烈的资金需求这样一个结论.最后,对比中国农村地区的金融供给和金融需求,指出中国农村地区存在着较严重的资金供给短缺.第五部分论述了在市场化和产业化的背景下,合作金融在中国农村地区有其存在的必然性和必要性.同时指出,与中国农村经济现代化发展需求相比,与成熟的国际合作金融体系相比,中国的合作金融在现阶段还存在着许多问题.最后,针对存在的问题和差距,应从政府、中央银行和农村信用合作社本身这三方面进行改进,并提出具体的对策.