出于提升企业竞争力的考虑，银行分业经营的法律限制被逐渐放宽，虽然此期间伴随着外国银行的大规模的竞争，但是对国内银行业来说，目前仍然是机会多于威胁的时期。个人理财业务是目前我国银行业务新的增长点，而且作为一项中间业务，它代表了银行未来的发展趋势，因此该业务的发展对于建立银行核心竞争力起着至关重要的作用。 本文围绕银行个人理财业务进行研究，首先对银行理财服务的内容、特征等进行概述，然后分别从服务类型和客户类型两个角度进行分析，提出了全新的划分维度，最后对不同类型的客户和服务之间的适应性进行深入分析，提出相对应的策略建议。 根据服务的不同形态和差异性，银行个人理财业务可以划分为四个类型：标准化被动型服务、定制化被动型服务、定制化主动型服务和定制化互动型服务。提出该四个不同的类型，主要是针对银行在提供服务中客户所扮演的不同角色而划分的，这种划分的方式将为细分市场提供不同的服务方式选择。 根据客户理财目标、理财成熟度和理财行为偏好，银行个人理财业务的目标客户可以划分为五个类型：资本计划型投资者、资本控制型投资者、资本操作型投机者、生活计划型投资者和生活享受型投机者。这五种类型的客户代表的是五个细分市场，银行应该针对这五个不同的细分市场提供具有针对性的产品及策略。本文除了着重于这五个细分市场的特征描述之外，还提供了不同细分市场之间的识别方法和基于所论述的不同类型服务的适应性策略框架。