发展消费信贷是我国金融市场健康发展的重要标志,是改革开放来我国经济稳定增长、居民收入逐步提高的必然结果,同时也是推进国民经济进一步快速发展的需要。然而与国际上形成鲜明对比的是,尽管我国消费信贷的发展速度极快,但国内居民的消费倾向并没有出现提升,这与发展消费信贷的初衷相背离。本文首先阐明本研究相关的个人消费信贷业务概念、内容和分类及相关理论、其次,通过对我国城镇居民个人信贷业务需求整体的分析,找到影响消费者对个人消费信贷需求的主要因素。然后,在完成选取指标、问卷设计、实地调查、统计数据的基础上,借助SPSS软件对影响居民个人消费信贷需求的因素进行实证研究。运用因子分析提炼出对该需求影响重大的几个关键因子,再利用Logit回归分析每个影响因子对需求的影响程度。本文研究认为在影响城镇居民信贷需求的因素中,各种因素的影响程度有明显差异。首先,贷款产品自身的特性,包括利率的高低、期限的长短、贷款的总金额等对居民的选择有较显著影响。其次,居民自身的文化程度、获取信息的难易程度、对贷款业务的了解程度、银行工作人员的态度、贷款人员专业化程度、银行实力对居民信贷需求的选择也有较显著的影响。第三,居民的一些个人特征也会影响到自身的选择,性别、年龄和婚姻情况都是影响居民做出贷款决策的影响因素。最后,居民的收入与支出也会影响到居民的选择,居民的收入对选择是负向的影响,居民的支出对居民的最终选择是正向影响,但两者的影响均不明显。针对这些结论,提出:创建良好的金融环境、健全个人征信体系;完善客户关系管理体系,促进市场细分;转变服务理念,注重专业人才培养,注重产品研发等对策建议。全文共分为七章。第一章,导论。阐述了本文的研究背景、研究目的和意义、国内外研究动态、研究思路方法与可能创新之处。第二章,个人消费需求的相关理论概念。并对个人信贷的定义、分类、特点以及作用进行阐述。第三章,城镇居民个人信贷业务现状及存在问题。分析目前我国城镇居民信贷需求的现状及其中存在的问题。第四章,个人消费信贷业务需求影响因素理论分析。对影响我国城镇居民贷款需求的因素进行总结分析,选取出四个具有代表性的理论因子。第五章,城镇居民个人消费信贷影响因素描述性分析。通过问卷调查获得的数据,以贵阳市为例,对影响城镇居民个人消费贷款需求的因素进行描述性分析。第六章,城镇居民个人消费信贷影响因素的实证分析。将获得的调查数据进行因子分析和Logit回归分析,分析了各种因素的重要性和影响程度有明显差异。第七章,我国城镇居民个人消费信贷业务发展对策建议。针对实证结果,提出银行应在两个方面采取措施开展消费信贷业务的建议。