尽管国内有关消费信贷的研究成果很多,但是直至今天有关消费信贷的研究仍然还是一个熟悉而又缺乏深入研究的问题。真正有价值的理论研究成果很少,绝大多数研究都是同质的。从这些研究的倾向上来看,这些研究对消费信贷的认识有较大的局限:一是仅仅把消费信贷当作银行的一个产品来看待,因而看不到消费信贷的发展对金融体系的其他方面的意义。二是主要只从启动内需的角度来认识消费信贷的宏观经济意义。对消费信贷如何能启动内需的内在机制也缺乏深入的研究。对作为启动内需的两种手段——积极财政政策和消费信贷的关系和定位也是一个无法回避的问题。对消费信贷和金融体系之间关系的研究还很薄弱。本文避开有关消费信贷研究的热点,而围绕消费信贷,从分析我国城镇居民消费低迷的原因入手揭示了消费信贷和消费低迷的内在机制,对消费、消费信贷和金融体系间的相互关系和作用机制作了分析。 基于以上考虑,本文在论文思路上,避开大家熟悉的有关消费信贷的论题,而围绕消费信贷,对消费、消费信贷和金融体系间的相互关系和作用机制作了分析。先是在吸收前人的研究成果上,运用现代消费经济理论分析90年代以来中国城镇居民消费低迷的原因,其中着重讨论了不确定性和流动性约束对城镇居民消费的严重制约作用;接着讨论了中国流动性约束的表现和产生的制度根源,提出发展消费信贷等政策建议。其次,讨论了作为宏观调节手段的消费信贷政策的优劣,并把它与另一种宏观调节手段——积极财政政策进行了比较,在此基础上,对两种调节手段作了定位。最后,对消费信贷和金融体系的相互关系和作用机制进行了分析。主要讨论了三个方面的问题:消费信贷和提供消费信贷的金融机构组织体系;从比较金融系统的角度讨论了消费信贷和金融体制的关系;初步讨论了消费信贷的发展对货币政策的可能影响。 论文可分为三大部分:第一部分是研究综述,包括第一章;第二部分是消费、流动性约束和消费信贷之间的关系以及消费信贷政策和积极财政政策对内需调节的不同定位,包括第二、三章。第三部分是消费信贷和金融体系间的相互影响和机制,包括第四、五、六章。 第一章是对国内外有关消费信贷研究的综述。 第二章首先对消费理论的历史和发展进行了综述。介绍了确定情况下的消费理论、不确定情况下的消费理论以及消费理论的最新发展:预防性储蓄理论、流动性约束假说和短视模型。运用消费理论从中国城镇居民消费变异的角度对城镇