我国的中小企业发展逐渐壮大，已经成为推动社会、经济发展的重要部分。中小企业所创造的的社会和经济效益占我国总量的比例越来越大，对于解决就业问题发挥了不可替代的作用，同时在促进技术创新和和拉动民间投资等方面也起到了极大推动作用。但是，因为商业银行对相关产品设计创新不足、中小企业自身规模小、资产少、有关部门对中小银行发展中小企业业务的支持力度不够、缺乏可行的信用评估和信用担保体系等原因，中小企业面临着融资难的问题。这在很大程度上影响了中小企业的继续发展，从而对我国经济总量的提升、人民群众的就业等产生非常不利的影响。因此，关注中小企业融资难问题，从中小企业融资产品设计和制度环境的保障方面进行调查研究显得非常有必要。　　本文分析了我国的中小企业在获得银行融资时面临的障碍，并且，从中小企业融资困难的现状出发，指出银行“惜贷”问题严重、中小企业融资渠道依靠非正规途径、商业银行缺乏相关制度和政策安排等问题，通过分析国内银行对中小企业融资产品设计所存在的问题，并参考国外银行相关产品设计和运行机制，准确对商业银行的中小企业融资业务和产品进行定位，并着重分析了中小银行和相关职能部门在产品创新和制度环境保障上给予中小企业融资支持的可行性。本文最后提出了一种新型融资产品“工赢未来1号”，以期一方面可以拓展中小企业的融资渠道，在支持中小企业发展上给予有效的资金支持，另一方面又可以赢得市场，具有重大理论和实践意义。