银行自成立以来,就与风险结下不解之缘。无论是巴林银行的倒闭,还是法兴银行的巨额亏损,无不关乎对商业银行人员型操作风险的防范。较之于国外,国内对此类风险的研究较少。但是,这并不说明它不重要。相反,我们认为,银行业务的操作离不开人,对人员型操作风险防范机制的研究具有重要意义。因为它能够使我们更好地理解此类风险,银行不断完善相关的防范机制。与银行业务操作有关的人员包括内部员工和客户。本文从这两个方面出发,探究其可能引发的人员型操作风险。出于研究的需要,首先对人员型操作风险加以界定,然后在委托代理理论的框架下,揭示风险的来源,进而总结出该风险所具有的特征。运用委托代理理论,作者深入分析银行在防范人员型风险方面所采取的措施,并对其进行评价,指出其在激励员工提高效率方面所起的积极作用,以及这些措施可能带来的效率低下等负面影响,对银行风险防范措施进行全面剖析。继而,以不良贷款率和利润率为指标,考察银行风险防范机制的效果。为使读者有更直观的印象,本文最后以中国工商银行岳阳市分行为例,探究其在防范内部员工和客户操作风险方面所采取的措施及果效。本文的研究,试图为我国商业银行人员型操作风险防范机制的设计提供思路借鉴。