自1996年中国人民银行放开同业拆借利率以来,我国已经走过了十几年的历程。2012年以后,利率市场化进程有加速的趋势。特别在2015年10月23日,央行在降息降准的同时宣布放开存款利率浮动上限,这标志着我国近20年的利率市场化进程已走完最后一步。随着存款利率管制的放开,商业银行的存贷款利率走势将会呈现出新的变化,从而影响到商业银行的战略发展。本文对我国利率市场化进程及前景展望进行了分析,并依照国外利率市场化的进程、特点以及对商业银行影响,得出结论认为我国应该会遵循大多数国家采取的渐进式利率市场化方式,有步骤地、有管理地放开存贷款利率。同时,基于对国外银行同业的经验,我们了解到利率市场化给银行业即将带来的冲击是颠覆性的,如利差收窄、客户下沉、不良率上升、利润下降等,并有可能伴随着整个经济体的变化而波动。本文基于对国外银行同业和我国领先银行同业所采取的措施和经验进行分析的基础上,总结了银行应对系统性风险的措施建议:(一)提升信用风险管理精细化水平,依靠科学方法对客户进行差异化管理;(二)强化银行资产负债风险管理,提升利率管理及流动性管理能力;(三)构建银行利率定价体系,将市场化定价机制引入行内管理;(四)提高数据精细化管理,运用数据挖掘技术提升市场分析能力。此外,本文还归纳了商业银行利率市场化背景下的应对策略建议:(一)调整优化业务结构;(二)深入推进公司金融综合化经营;(三)银行理财业务向个性化、综合化发展;(四)利用信息技术为银行服务渠道创新提供了很大的空间;(五)大力开发网络与移动金融,拓展服务创新模式;(六)努力打造经营特色。