我国商业银行投贷联动创新业务发展研究——以T银行为例

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中小企业作为我国经济的重要生力军,其融资难问题一直备受我国政府、学术界和企业界的广泛关注。去年5月的国新办政策吹风会上,银监会副主席周慕冰发表讲话称:银监会正着手研究新机制以促进投贷联动。国务院常务会议也在隔月表示,为推动创新企业发展,鼓励商业银行积极参与投贷联动创新业务。  目前商业银行也在积极开拓中小企业的其他融资方式,“股权+债权”有机结合的模式无疑打开了融资渠道的新途径。从一个角度来说,科创型企业处于初创期时,股权融资的方式更符合其不确定性大的风险特征。但债权融资具有融资成本低、不影响企业控制权等特点,因此企业更愿意使用这样的融资渠道。投贷联动业务则同时兼顾了银行的收益和风险控制。从另一个角度来说,得益于我国资本市场的日益完善,企业可选择多种直接融资渠道,“脱媒”现象愈演愈烈,商业银行无法再依靠存贷息差的盈利模式,加快业务转型势在必行。投贷联动业务的推出,有助于扩大我国商业银行投资渠道,丰富投资产品。  2009年起,我国商业银行就开始试水投贷联动业务,但业务开展结果差强人意,目前,该业务仍处于探路阶段,从全国范围来看,投贷联动业务量不大,业务范围也并不广泛。总结出我国商业银行投贷联动业务发展缓慢的原因,并对此提出对策建议是本文要探讨的问题。  本文第一章交代了本文的背景和意义、投贷联动业务的理论依据、相关文献综述,并介绍了本文使用的研究方法、创新点和不足之处。第二章回顾我国银行业投贷联动业务的发展历程,阐述阻碍我国银行业开展投贷联动业务的宏观原因。第三章对美国硅谷银行和英国中小企业成长基金的典型案例进行分析,总结出我国银行业值得借鉴之处。第四章以T银行为研究对象,系统地分析T银行所反映的我国商业银行实务上的共性问题。T银行是全国第一家股份制银行,具备雄厚的资金实力,营业网点分布广泛、始终重视中小企业融资业务,兼顾了大小银行的特征。因此以T银行作为研究对象,代表性强,能够更好地反映出我国商业银行的总体情况。第五章针对前文提到的行业层面的宏观问题,和T银行表现出的银行内部的微观问题,归纳若干推进我国商业银行投贷联动业务的对策建议。本文的研究对我国商业银行银行有效开展投贷联动业务具有很强的现实意义。
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