进入21世纪之后,我国逐渐步入人口老龄化阶段,也因此带来了一系列养老难题。人口老龄化问题不仅对国家的养老保障体系产生巨大的威胁,同时也为很多家庭制造了不可估量的压力。我国和西方发达国家都存在人口老龄化问题,不同的是发达国家老龄化问题出现在社会步入现代化阶段之后,但是我国尚未实现全民小康就已经遭遇到这种难题。目前,独生子女家庭已经成为现阶段最主要的家庭类型,一对年青夫妻要赡养两个家庭的父母,还要供养自己的孩子。此外,随着长期经济发展,我国会在资源、环境以及劳动力问题上遭遇瓶颈,从而出现年均GDP增长率4%-7%的“新常态”。同时,随着人口老龄化程度的逐步加深和社会养老保障体系的不断改革,社保部门只能挪用个人账户基金来填补统筹账户支付缺口,造成严重的个人账户亏空问题。我国需要新的商业养老模式来改善社会养老保障体系,同时可以缓解国民的养老压力。住房反向抵押养老保险采用金融、房地产和养老险三者结合的方法,充分发挥了家庭资产在整个家庭生命周期中的价值,将老年人拥有的固定资产转换为可以消费的现金。这样通过在养老保险供给侧做出改革,既可以拉动内需,又可以提高老人的晚年生活水平,还促进了我国经济的发展。此外,住房反向抵押养老保险的大范围推广可以带动有关领域的发展。受传统养老观念影响,住房反向抵押养老保险在我国推行需要一个过渡的接受过程,但毋庸置疑的是,在我国严峻的人口老龄化形势下,此产品的出现给我国老年人带来了福音。随着我国老年人独居比例的上升及生活护理费用的增加,以及消费享受的现代化生活观念的逐渐普及,市场化养老将逐步取代传统的子女养老模式,反向抵押养老保险无疑将会成为一项有效的市场养老模式。住房反向抵押养老保险在国外已经发展的比较成熟,但是由于我国在这方面起步相对较晚,小范围的“以房养老”试点阶段去年刚刚结束,目前试点时间延长到2018年,试点范围扩大到全国各大城市。尽管住房反向抵押养老保险的模式试点总体运行平稳,但这项业务的发展还存在较多有待解决的问题和挑战,其中住房反向抵押养老险的风险评价与防范就是开展这项保险业务必须重点考虑的问题之一。本文结合供给侧改革以及金融风险控制的大背景下,研究住房反向抵押养老保险面临的风险以及相应的风险控制策略,从而使住房反向抵押养老保险惠及更多的老年人群。文章共分为四个部分。首先是绪论,对本论文选题的背景和研究意义,包含国内外研究现状的文献综述,研究思路以及本文研究的特色和创新之处做了详尽的阐述。第一章介绍了住房反向抵押养老险在我国的发展情况。首先介绍了住房反向抵押养老险的定义及其在中国的发展;其次,对住房反向抵押贷款、住房反向抵押养老险及其风险的定义一一阐述;最后,本章又对住房反向抵押养老险风险有关的理论进行了定性分析,为后文的分析和对策奠定了理论基础。第二章介绍了住房反向抵押养老险在我国实施将要面临的风险。首先分别从社会与市场两个方向阐述了住房反向抵押养老险在我国实行将面临的风险;其次又从房价波动,利率的变化,政策的改变,投保人寿命及传统道德等方面分析了该保险模型的风险。第三章分析住房反向抵押养老险模式在发达国家成功的原因。分别从美国、英国、加拿大以及日本的住房反向抵押养老险的成功模式进行分析,总结借鉴国外发展经验及一般发展规律,对我国在此保险模式发展的道路上具有十分重要的现实意义和借鉴作用。第四章分析了我国住房反向抵押养老险风险管理的对策,分别从寿险公司和政府监管机构的角度进行详尽阐述。