资金是企业发展的主要动力,在我国,中小企业的发展面临着资金短缺的问题,拥有好的融资渠道对于一个中小企业的发展尤为重要。然而,因为银行和中小企业之间存在着严重的信息不对称问题,以及逆向选择问题和道德风险问题,严重制约了银行与企业,特别是中小企业之间的信用关系的建立。近年来,我国政府加大了对中小企业发展的扶持力度,不断出台支持中小企业发展和解决中小企业融资难问题的政策。一种帮扶措施是,通过采取政府增信的方式,缓解商业银行与中小企业之间的信息不对称问题。本文试图从构建中小企业融资体系以及金融产品创新角度,找出商业银行服务中小企业的关键点,并提出相应的对策。本文主要内容如下：从中小企业发展来看：首先,研究中小企业融资的现状以及分析中小企业融资难问题的起因。其次,中小企业如何解决间接融资方式单一和直接融资困难的困境。再次,改善中小企业融资环境和拓宽融资渠道,中小企业要注重改善自身信用基础。中小企业要想真正解决融资难的问题,首先就要过信用关,要以信用取资金。从银行角度来讲：第一、如何解决中小企业业务风险高和成本高的困难；第二、如何加大对中小企业的金融支持力度；第三、努力改变现有银行的组织架构,为中小企业提供更优质的金融服务；第四,提高金融风险识别能力和风险控制能力；第五,探索适合中小企业特点的金融创新产品。从政府增信角度来讲：政府应动用其信用资源对中小企业融资过程进行干预、调控和扶持,促进中小企业信用担保体系的建立和完善,以缓解中小企业在融资时遇到的“市场失灵”问题。在完全竞争的市场经济条件下,由于“市场失灵”问题阻碍了市场自动调节经济机制的正常运行,大部分中小企业无法仅仅依靠自身信用取得支持其健康发展的金融资源,难以借助外部资金的力量迅速发展壮大。但是,中小企业在我国经济中处于重要的战略地位,其发展状况不仅直接影响经济运行质量和社会稳定,而且直接影响政府经济和社会目标的实现。本文主要从商业银行的角度分析和研究,如何通过政府、银行和中小企业之间的相互协同和配合,解决中小企业融资难的问题。同时,结合商业银行业务实践,通过案例研究得出结论,金融产品创新与创新产品的定价问题是金融工程领域的重要研究课题,商业银行应结合实际业务运作研究金融产品创新,通过金融产品创新的方式缓解中小企业融资难问题。本文通过案例研究得出结论,提出一种新型金融产品创新模式,利用金融工程的拆分、重组风险的思维方式和技术开发新型金融产品,构建新的信用基础支持下的资金流通、循环模式,促进商业银行和中小企业之间的资金周转,从而促进整个社会的信用和资金流通。