随着老龄化程度加深,我国失能与半失能老人的数量在逐步上升,家庭结构的变化,城镇化的发展,进一步加剧失能、半失能老年人的护理问题。近年来,政府积极支持长期护理保险方面的发展,在多地开展长期护理试点,以期进一步缓解老年人的护理问题。而我国长期护理保险中具有真正保障功能的产品却很少,并不能很好地满足当前市场需求。因此,以长期护理保障功能为特点的长期护理保险产品有着良好的发展空间。在此基础上,本文尝试对我国的长期护理保险产品存在的不足进行改进,希望对我国长期护理保险产品的设计提供一些思路。本文首先从研究背景、意义、目的,长期护理保险概念,国内外长期护理保险的发展状况以及研究路线与创新点展开描述,通过这部分阐述,对长期护理保险的发展现状有了更加清晰地认识。其次,对保险产品设计理论进行了分析,分别阐述了产品设计概念、产品设计的流程、产品定价技术指标以及Markov模型,为下文长期护理保险产品的定价奠定基础。然后,对长期护理保险市场进行详细的分析,其中在需求分析中,本文侧重于宏观环境分析和消费者分析两个方面,在供给方面则针对当前护理保险产品的现状展开分析。通过两个方面的分析,明确了市场缺口,进一步理清了长期护理保险产品的设计方向与设计思路,进而得到了产品设计理念、产品形态与特征。之后,利用Markov模型对产品进行定价,通过设定并计算货币的时间价值因子、初始人群状态比例、失能转移矩阵、各级护理成本、折扣假定以及附加费率,最终运用Mathematica软件进行计算,得到了不同性别、不同护理方式下的长期护理保险的费用、收入、利润以及长期护理保险产品的盈亏平衡点。最后,针对长期护理保险产品的特征,提出了相关的推广策略。