巴基斯坦可以说是一个农业国家,地处干旱半干旱气候区,人口增长率高,且面临着严峻的食品安全问题和农产品产量低等情况。人民的经济生活主要依赖于农业生产,农民收入用以维持正常生活。在过去的几年间,气候变化带来的自然灾害越来越严重。由于像干旱、冰雹、多变的降雨量、风暴以及一些其他极端性气候变化的频繁发生和愈演愈烈,已经使得低收入农村的上百万小型种植业农户的可选择生存方式减少。对于农业领域来说,尤其是种植业,受极端气候的牵制很大,比如洪水、干旱、高温或是飓风这样的气候都会对农业生产带来极大的破坏性影响。对于以农业为生的贫穷农民来说,农产品的产量直接影响着他们的收入。农作物保险作为一种保险管理手段正在全世界范围内被不断推广。但是由于不同的经济和社会因素的影响,这项措施并没有被大多数的农民所接受。因此,本研究的主要目的就是分析在巴基斯坦国家制约农作物保险这项保护措施实施的主要因素和存在问题,并提出一个可行的方案用以成功实现巴基斯坦国家的农作物保险措施。在本研究中,原始数据收集来源于三个地区:旁遮普(印度西北部的一地方),即拉詹普尔;巴哈瓦尔布尔(巴基斯坦东部一城市);德拉加齐汗。大部分数据来源于调查问卷和群组讨论。次级数据收集来源于相关期刊、书籍、杂志、学术论文以及巴基斯坦的官方网站。本研究在分析过程中,应用了概率统计模型、满意度指数模型、描述统计学、条件价值评估法、Heckman选择模型等分析方法对原始数据进行了分析,实现了对多元化样本进行不同目的性具体分析的过程。本研究表明大多数巴基斯坦农民都是风险受害者,并且他们愿意为新技术投资,提高农业技术水平。洪水、干旱以及多变的降雨量是给农业生产带来主要隐患的主要自然因素来源。与此同时,储蓄、信用贷款和收入多样性等手段也被愈加频繁的用于缓解巴基斯坦的农业风险状况。研究还表明,很多农民对于农作物保险的认识程度不够,大部分农民对农作物保险措施的申请条件和获益并不是很清楚,他们认为,农作物保险只是一种税收手段,并且只是针对于富裕农民提供帮助的一种方式。对他们来说,金融类银行和电子媒体是主要的接触途径。并且在调查中发现,教育和信用程度对提高农民的意识水平来说具有显著积极的影响,且这一点是最重要的影响因素。本研究还进行了农民对目前的农作物贷款保险项目满意程度的调查分析,结果表明巴基斯坦农民对于此项目的满意程度较低,从结果可以看出对于品质和价值的感知度是影响顾客满意度的一个积极显著的影响因素,与此同时,调查发现顾客的期望度与顾客满意度呈负相关。顾客满意度与忠诚度呈正相关,与顾客的抱怨程度呈负相关。顾客的期望度与对于品质和价值的感知度之间的负相关关系表明农民们的期望程度越高,偏离真实品质的程度就会越大,因此造成了对品质感知的低水平。由此看来,保险提供者应该建立一种机制,通过向农民宣传普及保险的真实花费情况和参与他们保险业务的受益程度并且向农民表明可实现的承诺等,以此来作为建立农民的期望度和他们的实际生产工作之间的桥梁。努力实现顾客对于品质态度、能力和保险提供者的知识水平,保险程序的可靠性、透明度以及按时赔偿的期望,这样有助于提高农民的满意程度。为了调查农作物保险在巴基斯坦的发展空间,对巴基斯坦农民进行了相关信息调查,调查内容涉及当地农民对此项保险的期望花费(天气和指数基础),加入新的农作物保险项目的期待程度,大部分农民表示他们愿意加入这项保险项目,前提是以缴纳一个较少额度的保险费为基础。所有土地和农民的收入情况是影响农民参与保险付费的两个正向相关且显著的重要因素。与农民的收入情况相似,土地的占有和经验的缺乏对农民参与保险付费项目来说也起到一个积极显著的影响作用,然而,信用贷款、期望产量、土地所有系统对于农民加入农作物保险项目来说却有着消极的显著影响。这项研究还评估了一些潜在的可能影响农民参与农作物保险项目的其他因素。保险与伊斯兰教条相违背,并且会对农作物贷款保险体制造成冲击,农作物贷款保险体制的缺乏、保险金额的花费以及办理流程的时间成为影响农民决定参与投保的几个重要的因素,与此同时决定和覆盖度的限制到风险限制与农民的愿望之间不存在显著相关关系。因此,本研究表明,农作物保险在巴基斯坦有很好的发展前景,政府和保险供应者必须认识到农作物保险对农业生产和贫困农民的重要性,且要努力针对广大贫困农民的需求制定更多的有利于其发展的保险策略,这样才能够实现农作物保险在巴基斯坦地区的良好成功施行,这也是应对巴基斯坦气候变化的一项有力举措。