近年来,中国汽车行业领域供应侧产品不断丰富。同时,受人均可支配收入水平迅速增加、政府积极引导、国内汽车行业的发展趋势等因素驱使,中国汽车产业经历了10余年的高速增长期。仅2020年我国乘用车年产销量超过2 017万台,市场前景极为广阔,乘用车金融发展空间巨大。作为最典型的可开展零售市场化的金融服务产品之一,汽车贷款比房贷无疑具有更快的本金归还速度。中国银行业协会发布的《2020年中国汽车金融公司行业发展报告》显示,截至2020年末,我国总体汽车金融渗透率已达到50%,甚至更高水平,中国汽车行业的金融服务体系正在迅速升级,成长空间极大。但在汽车产业高速增长的背后,受我国信用体系建设覆盖不全面、专业化汽车金融人才缺失、互联网金融监管体系不健全等方面影响,汽车金融风险防范问题不容忽视。根据公开数据显示,欺诈客群按照行业分布,涉及汽车金融欺诈客群占比达到5.32%,其中银行机构占比达到1.71%,仅不法分子针对汽车金融的欺诈风险,给金融机构带来的直接经济损失近百亿元。在此背景下,本文以国内大型零售商业银行一级分行P银行为例,研究其在2020年初推出的互联网金融新产品——汽车金融网贷在信贷风险控制流程上出现的问题,并有针对性的给出了解决对策。在内容编排上,本文首先对P银行汽车金融网贷进行介绍,并梳理了其风险管理现状,利用案例分析法、五力模型等多种研究工具分析存在问题及成因。即欺诈风险管控不足、评估模型老旧、信息不对称、利率风险暴露、自动化水平较低、岗位职责不清、信贷档案缺失率高和催收效率低下等8个问题。从外部影响分析,网络金融服务的高速发展使得部分网络法律存在滞后性,无法满足高速发展的网络金融服务需要,形成难以界定的金融主体责任权限,造成银行面临的法律风险和信用风险不断提高。另一方面由于P银行自身能力的局限,又造成了信贷风险的不断加强。对此,本文对P银行业务发展过程中所遇到的问题有针对性的梳理出风险管理应对措施,并提出建设可视化风控平台和完善内部信息技术平台搭建的应对手段。在此基础上,本文还从制度保障、组织保障和激励保障三方面提出风险保障措施。最后得出结论并希望为同业提供借鉴。