信用卡业务作为银行不可或缺的重要业务之一,同时作为具备成熟盈利模式的轻资产业务,为我国银行向零售型银行转型提供了动力。与此同时,中国正在进行经济结构转型,消费将成为中国经济发展的主动力,信用卡消费作为一种信贷消费模式,能有效释放居民的消费潜力。而对我国的信用卡市场进行研究可以发现,信用卡的有效使用仍然不足,这限制了信用卡使用对消费的带动,浪费了大量资源,也使得银行的转型步伐受到限制。因此,对信用卡有效使用的影响因素展开研究,有助于推动信用卡业务的高质量发展。重庆作为2018年度全国消费能力榜上仅次于北上广的城市,其消费潜力可见一斑,而其信用卡有效卡量的比率却低于全国水平。因此,本文基于对重庆主城区居民的调查问卷,结合结构方程模型,探讨重庆主城区消费者在利用信用卡有效使用的行为,分析其影响因素。在阐述跨期选择理论及消费者使用行为相关理论知识的基础上,首先分析我国信用卡市场发展情况及现状,同时对重庆地区及重庆主城区的信用卡市场情况进行分析,发现重庆主城区同样存在信用卡的有效使用水平较低的问题。通过问卷设计及调查,运用统计学上的因子分析方法和结构方程模型,构建了重庆主城区信用卡有效使用的影响因素分析模型,揭示了重庆主城区居民信用卡的有效使用的相关影响变量。结果显示影响其有效使用的相关因素为:“态度观念”、“认知程度”、“感知有用便利性”、“感知风险程度”、“银行服务质量”,而“促销及优惠福利”对其并无显著影响。最后,提出了提高重庆主城区居民信用卡有效使用的建议:监管层面,一是要加强对银行信用卡业务运营的监管;二是引导银行间竞争良性发展,改善用卡环境;三是鼓励银行清理无效信用卡,防范风险;四是完善个人信用体系的建设,严控信用卡用户信息保密。银行层面,一是应转变发展思路,重视发卡质量;二是银行需明确自身定位,定向发展信用卡业务;三是注入科技力量,丰富信用卡使用场景;四是进一步透明化信用卡使用细则,加强信用卡知识的推广工作;五是规范化安全办卡,不断提升用卡安全性;最后是提升银行服务质量,培养信用卡专门业务人员。