近年来,随着我国经济增长逐步放缓,金融监管压力加大,以及互联网金融的蓬勃发展,居民生活及消费模式发生了深刻的变革,对财富管理、储蓄增值、投资理财等多个方面的金融服务需求不断增强,为我国商业银行零售银行业务的发展奠定了基础。与此同时,从国际国内先进的业务发展模式来看,零售银行业务的成功推广,能够有效改变我国商业银行固有信贷结构不合理、业务拓展不充分等问题,对于打造商业银行持久、健康、稳定的经营环境有着重要作用,自上世纪80年代以后,各商业银行纷纷开始布局零售银行业务,以此来调整产业结构,应对国际金融危机及国内监管压力。根据我国目前的经济金融形势,商业银行依靠规模扩张来实现发展的发展模式已不具备持续性,零售银行业务必将成为未来新的竞争要点。本文通过对国内外零售银行业务相关领域研究的学习和思考,采用文献研究法、观察法、比较分析法等多种研究方法,以兰州农商银行零售银行业务发展作为研究对象,根据银行区域金融环境及历史发展数据,与其他商业银行零售银行业务进行比较,找出其零售银行业务发展过程中存在的问题,以提高银行零售银行业务服务能力为目标,提出构建”大零售”组织管理模式、调整网点布局、转变营销策略、加强金融创新和完善高端客户服务体系五个方面的改进措施,以及发展金融科技力量、健全风控管理体系和建立科学的激励机制三个方面的保障措施,以此来帮助兰州农商银行以及其他类似的区域型股份制商业银行能够通过发展零售银行业务来摆脱当前资金成本不断推高、银行业间竞争压力加大、竞争力不足的困境。