利率市场化是指利率不再由货币管理当局直接决定,而逐步由市场供求自由决定,货币管理当局更多地以市场参与主体的身份通过市场交易等方式间接影响利率变动。迄今为止,几乎所有的发达国家和大部分发展中国家都实现了利率市场化。实践证明,国外利率市场化确实使许多国家从中获益,金融效率得到了提高,资余分配得到了优化,整个经济、金融系统得到了改善。但也有一些国家在利率市场化后出现了银行倒闭数量增加,甚至出现了金融危机的情况。 利率市场化是一个系统性的工程,会给经济的各个领域带来影响,不仅对金融市场产生影响,而且对专门从事资金借贷业务的商业银行产生较大的影响。由于我国长期实行利率管制,商业银行的存贷款利率统由货币管理当局确定,利率管制使商业银行的利率管理无论在理论知识还是在经验积累上,都处于较低的水平,这在很大程度上限制了商业银行的真正商业化和市场化改造。从长远角度来看,利率市场化固然对商业银行体系发展具有积极的意义,但从短期来看,利率市场化无疑会给商业银行带来巨大的冲击和挑战。 我国利率市场化究竟会对商业银行产生什么样的影响,商业银行应如何从容应对利率市场化。在日渐市场化和日益开放的环境中立于不败之地,已成为当前我国商业银行面临的一项极其迫切的任务。 本文首先阐述了利率市场化的理论;其次阐述了国外商业银行利率市场化的经验与启示;再次深入剖析了我国利率市场化对商业银行外部环境和内部坏境的影响;最后提出了我国商业银行有效应对利率市场化的策略。具体来说,本文主要内容包括: 第一部分,阐述利率市场化的理论。首先阐述利率市场化的涵义;其次阐述利率市场化的理论,主要从国外相关研究成果和国内相关文献两个方面进行阐述;最后阐述我国利率市场化的进程。本部分阐述了利率市场化的理论基础及我国利率市场化进程。