农业是国民经济的基础,“三农”是关系我国改革成败、大局稳定的重大课题,但是我国农业发展相对滞后。而导致“三农”问题日益加剧的重要原因之一,就是目前的金融制度安排不能满足农村经济主题的融资需求,农民发展资金不足等。小额信贷是20世纪80年代以来国际上发展起来的新生事物,近些年来,小额信贷因其灵活性和有效性,在全球范围内越来越受到关注,小额信贷之所以会受到如此的关注,其根本原因就是小额信贷作为一种金融创新工具,使有愿望创业的低收入者和贫困人口,通过信贷支持改变其贫困面貌成为可能。尤其是在我们这样一个13亿人口,9亿农民的农业大国,那些生活在农村的低收入人口,以及中小个体生产者和小企业,更急需获得与之相适应的金融服务,因此,我们开展小额信贷业务研究有着实际的现实价值。小额贷款在世界范围内的成功也极大地鼓舞了我国政府的参与热情,2001年开始,我国在全国范围内大力推进以农村信用社参与为主的小额贷款,小额贷款在各地得到了快速的发展,不仅解决了农民生活与发展问题,也为农村信用社的改革与发展注入了新的活力。农村金融是我国金融的重要组成部分,农村金融改革由来已久,却始终未找到一条更加有效道路。小额贷款作为金融新政,为我国的农村金融,更为处境艰难的农村信用社带来了改革新思路。因此,搞好小额贷款理论研究,也有它不可低估的理论意义。本文依据经济学、金融学以及管理学的有关理论,采用理论与实践相结合、规范分析与实证分析相结合的方法,从农村金融供给的角度,首先论证了农村信用社开展小额贷款的客观必然性,然后以泰安市农村信用社为例,以农户问卷调查,点面结合区域分析的方式,对农村信用社开展的小额贷款情况,进行了较为深入系统的实证考察。剖析了农村信用社开展小额贷款过程中存在的问题及原因。在此基础上,提出了促进和规范农村信用社小额贷款发展的对策与建议。