经过20多年的市场化改革，我国已经放开了大部分产业部门的民间资本准入限制，但是银行业无疑是一个例外，目前民营中小银行的设立在我国仍然受到中央银行的管制。这种金融抑制的政策产生了一个两难困境，即一方面大量民间资本因为找不到出路而闲置在国有商业银行，另一方面大量中小企业和民营企业却存在着融资困难。这说明国有商业银行占垄断地位的中国银行业已经不能较好地实现金融中介的功能，要改变这种现状就必须对银行业进行结构性的调整，本文认为在我国发展民营中小银行是解决这种两难困境的一剂良方，因此本文的主要内容是围绕着如何发展民营中小银行这一主线来展开的。文章的主要内容和相关结论如下： 第一部分是引言，介绍了选题的意义、研究的方法以及国内外研究的动向，并对民营中小银行的概念进行了界定。 第二部分以我国银行业的绩效作为判断标准，分析了在我国发展民营中小银行的重要意义。该部分摒弃了以往简单的依靠SCP框架评价绩效的研究方法，运用计量模型，定量分析了影响中国银行业绩效的因素，进而判断中国银行业结构变迁的方向，并指出民营中小银行应当具有更优的绩效水平，民营中小银行符合中国银行业结构变迁的趋势。 第三部分从目前我国中小企业和民营企业的融资成本入手，分析了中小企业和民营企业出现融资困境的原因：在固定贷款利率的情况下，国有商业银行为中小企业和民营企业提供融资的预期成本要高于预期回报，因此在以国有商业银行为主导的银行体系下，中小企业和民营企业出现融资困难的现象不可避免；然后进一步分析了民营中小银行为中小企业和民营企业提供融资的特点，发现民营中小银行在为中小企业和民营企业提供融资时的融资成本较之国有商业银行大大下降；最后从供需两个角度对民营中小银行进行了市场定位：民营中小银行应当主要以中小企业和民营企业作为服务对象。 第四部分运用金融学、区域经济学、产业经济学的分析方法和研究思路，分析了影响民营中小银行市场空间的三个区域经济因素：区域产业结构、区域产权结构和区域银行饱和度，并结合目前我国区域经济布局的实际，分析了中国民营中小银行的空间定位问题。 第五部分从市场准入、业内运营、市场退出三个方面提出了中国发展民营中小银行的政策建议。