自从2014年中央推出“三权分置”政策以来,土地流转成为实现农业规模化经营的重要途径,也一直是政府和学界关注的重点。在农村,规模化转入农地种植高附加值的经济作物可以有效帮助农民增收致富,促进产业兴旺。近年来,韩城政府为推动花椒产业发展推出一系列财政补贴政策以鼓励当地花椒农户转入农地进行适度规模经营,当地银行也为花椒产业设立专项贷款支持椒农获取资金扩大生产。作为典型的劳动密集型产业,农户扩大花椒种植面积需要投入大量资金支付土地资金和雇佣劳动力支出。而韩城花椒农户的金融素养水平普遍较低,从而缺乏对银行等金融机构信贷政策和贷款流程的认知,导致农户主动申请银行贷款的比例较低。较低的信贷可得性水平使得大量有潜在规模经营意愿的花椒农户面临资金约束,抑制了农地转入行为的发生,也限制了花椒产业的发展和椒农收入的增加。本文以规模经营理论、计划行为理论、认知偏差理论和金融排斥理论为理论基础,基于韩城570户椒农实地调研数据,通过因子分析法测度椒农的金融素养水平,使用Probit和Tobit模型验证了金融素养的提高能正向影响花椒农户参与农地转入的概率和农地转入的规模。并将正规信贷可得性纳入金融素养影响椒农农地转入行为的模型框架,构建了“金融素养-正规信贷可得性-农地转入”的框架。最后,本文得到如下结论:（1）椒农的整体金融素养水平不高,存在对银行正规信贷的自我认知偏差,正规信贷参与度低,椒农的金融素养教育有待加强。受访椒农中有37.72%选择转入农地,62.28%未选择转入农地,椒农对农地转入的参与度不高。（2）在金融素养与椒农农地转入行为的关系中,得出金融素养在5%水平上显著正向影响椒农是否转入农地,在1%的水平上正向显著影响椒农农地转入的规模。说明金融素养的提高能显著推动椒农的农地转入参与度和转入规模,对促进椒农扩大种植面积实现增收具有重要意义。（3）正规信贷可得性在金融素养影响椒农是否转入农地和农地转入的规模中具有显著的中介效应。通过提升金融素养水平,椒农可以有效降低对正规信贷业务流程的认知偏差,提高其信贷参与积极性,从而提高椒农的农地转入参与度和农地转入的规模。基于以上结论,本文从提升金融素养和正规信贷可得性水平的角度,提出加强韩城农户的金融教育和优化银行贷款服务等政策建议,以期促进韩城花椒农户转入农地规模经营,提高土地利用效率,为椒农增收和乡村振兴作出贡献。