为了进一步促进我国农村地区的经济发展,在2005年我国各个省市的农信社陆续朝着农村商业银行的方向发展。随着农村商业银行本身经营规模的不断扩大、强大的资金实力以及良好的地理位置,农商行已经成为我国金融发展中不可或缺的一部分。但是,主要以县域为代表的农商行距离现代商业银行仍然有很长的路要走。农商行随着业务的不断发展,也同样面临着较为严重的信贷风险。而其中尤为突出的是贷后风险管理中的最后一个环节——贷后风险管理,它决定了银行是否能够有效地防范金融风险,保障银行以及客户的资产安全以及提升银行自身的资产运作效率。当前,由于大多数的农商行对贷后风险管理问题的认识还依旧停留在很浅的层面上,在其经营管理时过于重视贷款规模的扩张,而没有更好地保证贷款的质量,贷后风险管理流于形式却疏于内容,进而导致“重贷轻管”、“重前轻后”等问题,资产隐藏的风险在进一步扩大。而深入考察贷款之后的风险管理问题能够进一步提升其经营水平,也有利于银行系统进一步的健康、稳定、持续、有效的发展。本文首先总结了国内外学者对贷后风险管理的研究,以信息不对称理论,贷后风险管理理论为基础,提出了贷后风险管理的必要性,其次简单地介绍了HR农村商业银行的信贷经营现状,找出了贷后风险管理存在的问题及原因,主要包括贷后风险意识不强、贷后管理执行力度不够、贷后预警机制不健全等。最后针对以上问题构建优化方案,分别从信贷人才队伍建设、风险管理信息系统建设、信贷制度管理建设、信用环境建设、信贷转型建设等方面优化HR农商银行的信贷体系,这样能够进一步降低农商行的信贷风险,使其平稳运行发展。