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摘 要：本文通过对国外金融创新理论的研究，并结合现在我国金融创新存在的问题，进行深刻的分析。希望通过自己分析，能针对性地提出了相关的解决措施和对策建议。
关键词：金融创新；风险 ；应对措施
1.金融创新的基本理论
1.1金融创新的概念与研究背景
1.1.1金融创新的概念
所谓金融创新是指金融领域的各种要素实行新的组合。具体而言是指金融机构为生存，发展和迎合客户的需要而创造新的金融产品，新的金融交易方式，以及新的金融市场和新的金融机构。这个概念包括四方面的内容：金融创新的主体是金融机构；金融创新的目的是赢利和效率；金融创新的本质是金融要素的重要组合；金融创新的表现为金融机构的创新，金融业务的创新，金融工具创新，金融制度创新。
1.1.2研究背景
当前，随着世界金融市场的自由化、国际化和一体化进程的加快，以及新技术革命特别是现代计算机和信息技术在银行领域的广泛应用，金融创新日新月异，已成为推动全球金融业发展的一支主要力量。目前我国银行业的发展遇到了来自国内经济市场化和融入国际运行体系的双重压力，现有的金融体制已不能适应形势发展的需要，迫切需要在观念、组织、调控机制、服务和业务等方面加快金融创新的步伐，迎接入世的挑战。积极致力于金融创新是我国商业银行发展的现实选择。
1.2金融创新的理论流派
国际上金融创新的理论流派包括熊彼特的技术推进论，弗里德曼的货币促成论，格林包姆的财富增长论，约束诱导论，制度改革论。
以上就是现在主流的金融创新的理论，但是上面金融理论都偏重与对金融创新成因的讨论，并都是对金融创新的某一方面加以分析的。在现实生活中金融创新的原因及其复杂，可能是其中的一方面，也有可能是各方面。
2.我国金融创新的现状
当前我国金融创新存在以下问题：信用保障不足；政府监管不力；金融市场结构不完善；金融市场环境不佳；技术水平落后和人才短缺；金融创新的原动力不足；金融工具品种少、结构简单，金融手段创新不足等。
3.加快我国金融创新的对策
3.1政府方面的举措
3.1.1 加快我国信用制度建设
通过各种途径大力宣传信用的重要性，加强信用制度建设，在全社会范围内强化信用观念。要对包括个人、企业、银行及政府在内的各个主体设立征信制度，严格信用等级评定，并通过建立信用机构，向需要各主体信用等级的客户提供有偿服务，从而约束各信用主体并最终形成一个具有良好信用的经济金融环境。
3.1.2 加强政府的监管行为
加强政府的监管行为，并且制定相应的法律法规。金融创新具有正负经济效应，需要有相应的法规制度加以有效约束，使其在正确的法制轨道上有序发展。对于已经出现的各种金融创新现象，要制定相应的法律条款进行约束，特别是在证券交易、投资基金、企业破产与兼并等方面要构建一整套金融法律法规，并形成一些开放性的金融危机处理机制。
3.2市场方面的举措
3.2.1 优化金融市场结构
重点发展货币市场，尤其是同业拆借市场和票据承兑贴现市场；同时规范证券市场秩序，扶持培育二板市场，引导资本市场健康发展。加快利率市场化以及人民币完全可兑换的改革步伐，使利率和汇率从有管制逐步过渡到由供求关系决定。尤其是要尽快建立以中央银行利率为基础、以货币市场利率为中介、金融机构存贷款利率由市场供求决定的市场利率体系及形成机制，以实现中央银行借助货币政策工具运作对金融的间接调控。随着金融市场的完善，以供求来决定价格的人民币内在价格形成机制将逐步建立，而人民币的可完全自由兑换也会实现。
3.2.2 改善金融创新的外部环境
目前，我国金融企业创新中出现的问题，既来自外部环境，同时也有自身的因素。为推动金融企业的创新活动，需要深化金融体制的改革，推进利率市场化。改善现有的监管机制，放松对金融市场的管制，实行促进金融稳定和金融创新共同发展的监管标准。使得现有市场环境下的金融企业的战略进行调整，改变创新业务的从属地位，将金融创新作为长期竞争格局中保持企业竞争优势的长远发展战略。
3.2.3 提高技术水平，培养金融人才
要加大金融技术创新力度，实现金融业务的电子化、信息化、网络化，建立金融市场网络安全系统，建立健全现代化的支付清算系统，在金融技术上实现与国际金融业的全面对接。
在金融人才方面，一是要加强对现有人员的知识培训和提高，增强其现代金融意识和业务素质，培训金融工程型的复合式人才；二是要完善充满竞争活力的用人机制和人才流动机制，开发引进高级金融管理人才，充分发挥人才的使用效能，以满足我国现阶段金融创新对人才的需求。
3.2.4 加大金融创新的力度
开发更多的金融工具，满足市场多层次需求，促进金融市场平衡发展首先要大力发展货币市场，货币市场是资本市场发展的前提和基础。培育和扩大市场主体，是货币市场健康运行的微观基础，要允许政策性银行、非银行金融机构进入货币市场，开展代理融资业务；同时，加快利率市场化步伐，市场利率是自由交易的货币市场上众多买卖双方对资金供求状况的平衡以及对宏观当局调控信号的价格反应，它是宏观管理当局实现其宏观金融调控的重要目标。其次，要继续坚持发展资本市场，改进传统的间接融资方式，设计新的贷款品种，扩大直接融资渠道。尤其要发展债券市场，提高企业债券发行比重，建立共同投资基金，发展一批交易成本低、获利高、风险小的金融工具。如金融期权、远期利率协议、可转让的商业票据等，满足市场多方面的融资需要和规避风险的要求。
4.结论
金融是现代市场化经济的核心，在一国经济发展中处于举足轻重的地位。我国面临的严峻金融创新形势及现行金融制度中存在的诸多问题，使得我国进行制度改革势在必行。我们应该在借鉴其他国家开展金融创新经验的基础上，整合国际、国内金融创新理论研究、政策制度安排等方面的资源，通过对金融的系统研究，完善我国的金融制度，构建具有综合性、科学性、可操作性的创新框架体系。
关键词：金融创新；风险 ；应对措施
1.金融创新的基本理论
1.1金融创新的概念与研究背景
1.1.1金融创新的概念
所谓金融创新是指金融领域的各种要素实行新的组合。具体而言是指金融机构为生存，发展和迎合客户的需要而创造新的金融产品，新的金融交易方式，以及新的金融市场和新的金融机构。这个概念包括四方面的内容：金融创新的主体是金融机构；金融创新的目的是赢利和效率；金融创新的本质是金融要素的重要组合；金融创新的表现为金融机构的创新，金融业务的创新，金融工具创新，金融制度创新。
1.1.2研究背景
当前，随着世界金融市场的自由化、国际化和一体化进程的加快，以及新技术革命特别是现代计算机和信息技术在银行领域的广泛应用，金融创新日新月异，已成为推动全球金融业发展的一支主要力量。目前我国银行业的发展遇到了来自国内经济市场化和融入国际运行体系的双重压力，现有的金融体制已不能适应形势发展的需要，迫切需要在观念、组织、调控机制、服务和业务等方面加快金融创新的步伐，迎接入世的挑战。积极致力于金融创新是我国商业银行发展的现实选择。
1.2金融创新的理论流派
国际上金融创新的理论流派包括熊彼特的技术推进论，弗里德曼的货币促成论，格林包姆的财富增长论，约束诱导论，制度改革论。
以上就是现在主流的金融创新的理论，但是上面金融理论都偏重与对金融创新成因的讨论，并都是对金融创新的某一方面加以分析的。在现实生活中金融创新的原因及其复杂，可能是其中的一方面，也有可能是各方面。
2.我国金融创新的现状
当前我国金融创新存在以下问题：信用保障不足；政府监管不力；金融市场结构不完善；金融市场环境不佳；技术水平落后和人才短缺；金融创新的原动力不足；金融工具品种少、结构简单，金融手段创新不足等。
3.加快我国金融创新的对策
3.1政府方面的举措
3.1.1 加快我国信用制度建设
通过各种途径大力宣传信用的重要性，加强信用制度建设，在全社会范围内强化信用观念。要对包括个人、企业、银行及政府在内的各个主体设立征信制度，严格信用等级评定，并通过建立信用机构，向需要各主体信用等级的客户提供有偿服务，从而约束各信用主体并最终形成一个具有良好信用的经济金融环境。
3.1.2 加强政府的监管行为
加强政府的监管行为，并且制定相应的法律法规。金融创新具有正负经济效应，需要有相应的法规制度加以有效约束，使其在正确的法制轨道上有序发展。对于已经出现的各种金融创新现象，要制定相应的法律条款进行约束，特别是在证券交易、投资基金、企业破产与兼并等方面要构建一整套金融法律法规，并形成一些开放性的金融危机处理机制。
3.2市场方面的举措
3.2.1 优化金融市场结构
重点发展货币市场，尤其是同业拆借市场和票据承兑贴现市场；同时规范证券市场秩序，扶持培育二板市场，引导资本市场健康发展。加快利率市场化以及人民币完全可兑换的改革步伐，使利率和汇率从有管制逐步过渡到由供求关系决定。尤其是要尽快建立以中央银行利率为基础、以货币市场利率为中介、金融机构存贷款利率由市场供求决定的市场利率体系及形成机制，以实现中央银行借助货币政策工具运作对金融的间接调控。随着金融市场的完善，以供求来决定价格的人民币内在价格形成机制将逐步建立，而人民币的可完全自由兑换也会实现。
3.2.2 改善金融创新的外部环境
目前，我国金融企业创新中出现的问题，既来自外部环境，同时也有自身的因素。为推动金融企业的创新活动，需要深化金融体制的改革，推进利率市场化。改善现有的监管机制，放松对金融市场的管制，实行促进金融稳定和金融创新共同发展的监管标准。使得现有市场环境下的金融企业的战略进行调整，改变创新业务的从属地位，将金融创新作为长期竞争格局中保持企业竞争优势的长远发展战略。
3.2.3 提高技术水平，培养金融人才
要加大金融技术创新力度，实现金融业务的电子化、信息化、网络化，建立金融市场网络安全系统，建立健全现代化的支付清算系统，在金融技术上实现与国际金融业的全面对接。
在金融人才方面，一是要加强对现有人员的知识培训和提高，增强其现代金融意识和业务素质，培训金融工程型的复合式人才；二是要完善充满竞争活力的用人机制和人才流动机制，开发引进高级金融管理人才，充分发挥人才的使用效能，以满足我国现阶段金融创新对人才的需求。
3.2.4 加大金融创新的力度
开发更多的金融工具，满足市场多层次需求，促进金融市场平衡发展首先要大力发展货币市场，货币市场是资本市场发展的前提和基础。培育和扩大市场主体，是货币市场健康运行的微观基础，要允许政策性银行、非银行金融机构进入货币市场，开展代理融资业务；同时，加快利率市场化步伐，市场利率是自由交易的货币市场上众多买卖双方对资金供求状况的平衡以及对宏观当局调控信号的价格反应，它是宏观管理当局实现其宏观金融调控的重要目标。其次，要继续坚持发展资本市场，改进传统的间接融资方式，设计新的贷款品种，扩大直接融资渠道。尤其要发展债券市场，提高企业债券发行比重，建立共同投资基金，发展一批交易成本低、获利高、风险小的金融工具。如金融期权、远期利率协议、可转让的商业票据等，满足市场多方面的融资需要和规避风险的要求。
4.结论
金融是现代市场化经济的核心，在一国经济发展中处于举足轻重的地位。我国面临的严峻金融创新形势及现行金融制度中存在的诸多问题，使得我国进行制度改革势在必行。我们应该在借鉴其他国家开展金融创新经验的基础上，整合国际、国内金融创新理论研究、政策制度安排等方面的资源，通过对金融的系统研究，完善我国的金融制度，构建具有综合性、科学性、可操作性的创新框架体系。