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学生受到诚信教育的渠道和程度各不相同，主要依学校诚信教育工作的开展以及社会诚信意识的熏陶决定。但大部分学生承认，除了与银行签署贷款协议时接受过诚信教育外，大学四年都很少接触这方面的教育。
由于诚信教育的缺失，自国家助学贷款政策实施以来，大学生在领取贷款完成学业后逃避还款的事情多次见诸报端，今年41名学生被集体告上法庭一事，更是将学生诚信还贷问题推上风口浪尖。
国家助学贷款虽然是学生本人向银行贷款，今后还需要偿还，但这是一个带有国家资助性质的贷款，是国家对家庭经济困难学生的一项资助政策。
第一，这项贷款是针对学生的一种信用贷款，不需要抵押，不需要担保。时下的各种商业贷款都需要抵押，需要担保，但是国家助学贷款是一个特例，这说明国家对家庭经济困难学生的关心。
第二，在学生上学期间，贷款利息由国家或地方政府替学生支付，四年利息累计下来也不是一个小数目，这也是国家给予学生的一个很大的优惠。因为国家助学贷款的操作成本比较高，为了鼓励金融机构、经办银行发放国家助学贷款的积极性，还要给予这些经办银行一定比例的风险补偿金，这笔风险补偿金同样是由国家财政来支付的。
第三，国家助学贷款的还款时间比较长。修改后的《国家助学贷款实施办法》规定，学生毕业以后的两年内，可以任意选择偿还本金的起始时间。也就是说，在毕业后的24个月以内，学生可以选择第二个月开始偿还贷款，也可以第十个月开始偿还，同样可以第23个月开始偿还，具体时间的确定可根据学生本人就业和收入的实际情况自由选择。无论学生如何选择还款的起始时间，都可以在毕业后的6年内还清贷款，整个贷款的期限长达10年，贷款的时间这么长，也体现了国家的政策优惠。
第四，现在很多贷款，尤其是建设贷款、经营贷款、企业贷款的利率都是随市场经济状况上浮的，但修改后的《国家助学贷款实施办法》规定，国家助学贷款的利率是不上浮的，执行的是国家的法定利率，这也体现了国家金融部门对学生的一种优惠。可见国家助学贷款仍然是今后高校家庭经济困难学生资助政策体系中的主体。
王英国：
贷款政策需要学校做好诚信教育工作
2004年以前，由于助学贷款政策尚在完善，学生毕业后就要还款，导致一些工作状况不理想的学生未严格遵守贷款协议。
某一学校毕业学生还款情况，影响着银行对该校学生的信任度，进而直接影响到未来银行向该校学生放贷的人数。因此，学校作为学生个体与银行间的“媒介”，需要做很多诚信教育方面的工作。
在申请助学贷款时，学校的学生资助管理中心要负责召集学生，进行政策及诚信教育，告诉学生助学贷款是国家帮助贫困生的政策，学生对国家和社会应有感恩意识。在学生贷款期间，通过对申请贷款学生的班级辅导员、周围同学的了解，以及从学生食堂消费记录等各方面，学校要对这些学生予以长期关注。毕业前，学校相关部门要协助银行与学生签订还款协议。在学生毕业后，学校还要与用人单位配合，及时提醒学生还款。
如果毕业学生还款率低，既让学校的声誉受损，也会对后续学生的贷款产生直接的影响。其实，学生贷款偿还情况，直接反映了学生的诚信状况，这也应是用人单位最为看重的素质之一。目前来看，中国的企业在招聘员工时，还没有养成查看诚信不良记录的习惯，未来可能会有更多的企业逐渐关注到诚信方面的考查。一个人存有不良记录，是信誉低的表现。在西方国家，诚信不良记录的共享渠道是较为畅通的，没有诚信的人几乎无法在社会生存。
金辉：
诚信还贷应与就业挂钩
高校的诚信教育工作并不都做得完善，有的学校甚至做得较为欠缺，个别学校则是在一味“保护”自己的学生，把学生是否还贷的情况“保密”，当然这与整个社会的信用体系尚未建立也有关系。
诚信意识的树立，不仅是银行宣传的工作，同时需要有高校的支持。诚信意识在树立的同时，更需要监管。
从去年年初开始，全国已经建立了个人征信系统，包括学生助学贷款的还款情况等，都要进入国家建立给个人的征信系统当中。个人的违约记录，会对其未来进行信用贷款甚至办理信用卡产生影响。
诚信的不良记录，未来除了影响个人的银行贷款外，在人才交流领域也应产生影响。我国的人力资源服务机构，属于国家扶持领域，国家的目标也是促进人才交流，进而促进经济发展，但目前最大障碍是缺乏诚信保障。在国外，人出生以后会有“福利号”，未来个人所有诚信记录都与这个福利号有关。据了解，德国一个大学生大学三年级曾有一次逃公交车票的记录，在他去应聘时，企业都能看到这一记录，可见其诚信体系的完善。
在我国，企业对学生是否有过申请贷款的经历，是否有过不良诚信记录，缺乏途径查询。个人贷款不应属于隐私部分，包括在学校的一些不良行为都应该记录在学生的不良记录中——这些表现属于教育的一部分。学校教育与社会需求不应该是脱节的，学生在校期间出现的问题，如果社会无权知道，就会导致学校培养的人是什么样子的社会不能够予以了解。
目前，我国的档案联网刚刚建立不久，而社会上不诚信的根源较深，如果再不建立起良好的诚信体系，就会阻碍人才行业的正常发展。编造一份简历，可能会收获多一个面试机会，但企业最终需要的是在岗位上真正称职的员工，诚信还是最重要的。
英海：
贷款难收从审核贷款条件开始
助学贷款违约率居高不下的情况下，人们习惯地把责任归结到学生诚信上，但这当中银行也有不可推卸的责任。首先是银行对贷款对象审核工作做得不够，即使这和贷款对象资料的提供有很大关系。与银行相比，学校更了解学生的情况，但即使在教育部改革助学贷款办法之前，学校也仅仅充当介绍人和见证人的角色，在学生与银行的借贷关系中，学校并不承担担保责任。
其次，银行对于欠款催收用功不够。大学生的贷款合同是其在走上工作岗位之前签订的，一旦贷款学生毕业走上工作岗位，其下落就难以查明，这就影响银行对于即将到期的款项的催收。另外还款时间过于僵硬，按照我国现行的助学贷款管理办法，无息学生贷款最长为毕业后6年，一般商业性助学贷款期限为1-8年，而偿还期限是从开始借款的时间算起，除去学生从借款到走上工作岗位的间隔，实际偿还期限很有可能就被缩短两到三年。同时还款数额设计缺乏弹性，既忽视学生未来收入的多变性和还贷能力的差异，也不符合人们一生的收入曲线规则。
林毅夫：
还款条件仍显苛刻
助学贷款违约率已经高达28.4%，这让人们无法再将问题简单归结到学生诚信，转而关注起学生的还款环境来，特别是违约率折射出的助学贷款政策层面上的不完善。
早在2004年9月，教育部对助学贷款办法进行了调整。原规定里学生所借贷款利息的50％由财政贴息，其余50％由学生个人自己负担。新办法改为，借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付。
新办法将原还款期限限定在毕业后4年内，改成依据借款学生毕业后就业情况，在1至2年后开始还贷、6年内还清的做法，并规定可在毕业一年内更改还款计划。
新办法增加规定，将经办银行提供的违约借款学生名单在新闻媒体及全国高等学校毕业生学历查询系统网站公布。新办法还提出，普通高校要建立学生信用档案，制定切实可行的措施，督促借款学生及时归还贷款本息，同时将原四家银行发放助学贷款改成通过招投标确定经办银行。
新办法确实改善了学生的还款环境，但仍有一些关键问题新办法没有解决，还款条件也仍显苛刻。即使还款时间从旧办法规定的毕业后4年延长到新办法规定的毕业后6年，但6年是否足以让一个贫困大学生在不影响正常生活的情况下还清贷款还是很难说的。
链 接
美国高校助学贷款偿还情况
在信用体系方面，美国也经历过高校毕业生助学贷款违约率较高的阶段。据资料，美国学生贷款的拖欠率在1990年达到了历史最高峰22.4%，经过十几年的努力，2002年才下降到5.4%的历史最低点。美国政府通过出台灵活的还款方式和多项优惠措施，在防范风险上大做文章。如政府规定，大学生毕业后6个月开始还款，还款期限一般为10年，最长甚至达到30年。学生毕业后，如果没有找到工作，或者生病、受伤、出现严重的经济困难，还可以申请延期还款。另外，美国政府通过人性化的措施鼓励还款。如毕业生去中学教书，教满5年就可以免除1万美元的贷款。如果去贫困地区做教师，可以减免更多。
由于诚信教育的缺失，自国家助学贷款政策实施以来，大学生在领取贷款完成学业后逃避还款的事情多次见诸报端，今年41名学生被集体告上法庭一事，更是将学生诚信还贷问题推上风口浪尖。
国家助学贷款虽然是学生本人向银行贷款，今后还需要偿还，但这是一个带有国家资助性质的贷款，是国家对家庭经济困难学生的一项资助政策。
第一，这项贷款是针对学生的一种信用贷款，不需要抵押，不需要担保。时下的各种商业贷款都需要抵押，需要担保，但是国家助学贷款是一个特例，这说明国家对家庭经济困难学生的关心。
第二，在学生上学期间，贷款利息由国家或地方政府替学生支付，四年利息累计下来也不是一个小数目，这也是国家给予学生的一个很大的优惠。因为国家助学贷款的操作成本比较高，为了鼓励金融机构、经办银行发放国家助学贷款的积极性，还要给予这些经办银行一定比例的风险补偿金，这笔风险补偿金同样是由国家财政来支付的。
第三，国家助学贷款的还款时间比较长。修改后的《国家助学贷款实施办法》规定，学生毕业以后的两年内，可以任意选择偿还本金的起始时间。也就是说，在毕业后的24个月以内，学生可以选择第二个月开始偿还贷款，也可以第十个月开始偿还，同样可以第23个月开始偿还，具体时间的确定可根据学生本人就业和收入的实际情况自由选择。无论学生如何选择还款的起始时间，都可以在毕业后的6年内还清贷款，整个贷款的期限长达10年，贷款的时间这么长，也体现了国家的政策优惠。
第四，现在很多贷款，尤其是建设贷款、经营贷款、企业贷款的利率都是随市场经济状况上浮的，但修改后的《国家助学贷款实施办法》规定，国家助学贷款的利率是不上浮的，执行的是国家的法定利率，这也体现了国家金融部门对学生的一种优惠。可见国家助学贷款仍然是今后高校家庭经济困难学生资助政策体系中的主体。
王英国：
贷款政策需要学校做好诚信教育工作
2004年以前，由于助学贷款政策尚在完善，学生毕业后就要还款，导致一些工作状况不理想的学生未严格遵守贷款协议。
某一学校毕业学生还款情况，影响着银行对该校学生的信任度，进而直接影响到未来银行向该校学生放贷的人数。因此，学校作为学生个体与银行间的“媒介”，需要做很多诚信教育方面的工作。
在申请助学贷款时，学校的学生资助管理中心要负责召集学生，进行政策及诚信教育，告诉学生助学贷款是国家帮助贫困生的政策，学生对国家和社会应有感恩意识。在学生贷款期间，通过对申请贷款学生的班级辅导员、周围同学的了解，以及从学生食堂消费记录等各方面，学校要对这些学生予以长期关注。毕业前，学校相关部门要协助银行与学生签订还款协议。在学生毕业后，学校还要与用人单位配合，及时提醒学生还款。
如果毕业学生还款率低，既让学校的声誉受损，也会对后续学生的贷款产生直接的影响。其实，学生贷款偿还情况，直接反映了学生的诚信状况，这也应是用人单位最为看重的素质之一。目前来看，中国的企业在招聘员工时，还没有养成查看诚信不良记录的习惯，未来可能会有更多的企业逐渐关注到诚信方面的考查。一个人存有不良记录，是信誉低的表现。在西方国家，诚信不良记录的共享渠道是较为畅通的，没有诚信的人几乎无法在社会生存。
金辉：
诚信还贷应与就业挂钩
高校的诚信教育工作并不都做得完善，有的学校甚至做得较为欠缺，个别学校则是在一味“保护”自己的学生，把学生是否还贷的情况“保密”，当然这与整个社会的信用体系尚未建立也有关系。
诚信意识的树立，不仅是银行宣传的工作，同时需要有高校的支持。诚信意识在树立的同时，更需要监管。
从去年年初开始，全国已经建立了个人征信系统，包括学生助学贷款的还款情况等，都要进入国家建立给个人的征信系统当中。个人的违约记录，会对其未来进行信用贷款甚至办理信用卡产生影响。
诚信的不良记录，未来除了影响个人的银行贷款外，在人才交流领域也应产生影响。我国的人力资源服务机构，属于国家扶持领域，国家的目标也是促进人才交流，进而促进经济发展，但目前最大障碍是缺乏诚信保障。在国外，人出生以后会有“福利号”，未来个人所有诚信记录都与这个福利号有关。据了解，德国一个大学生大学三年级曾有一次逃公交车票的记录，在他去应聘时，企业都能看到这一记录，可见其诚信体系的完善。
在我国，企业对学生是否有过申请贷款的经历，是否有过不良诚信记录，缺乏途径查询。个人贷款不应属于隐私部分，包括在学校的一些不良行为都应该记录在学生的不良记录中——这些表现属于教育的一部分。学校教育与社会需求不应该是脱节的，学生在校期间出现的问题，如果社会无权知道，就会导致学校培养的人是什么样子的社会不能够予以了解。
目前，我国的档案联网刚刚建立不久，而社会上不诚信的根源较深，如果再不建立起良好的诚信体系，就会阻碍人才行业的正常发展。编造一份简历，可能会收获多一个面试机会，但企业最终需要的是在岗位上真正称职的员工，诚信还是最重要的。
英海：
贷款难收从审核贷款条件开始
助学贷款违约率居高不下的情况下，人们习惯地把责任归结到学生诚信上，但这当中银行也有不可推卸的责任。首先是银行对贷款对象审核工作做得不够，即使这和贷款对象资料的提供有很大关系。与银行相比，学校更了解学生的情况，但即使在教育部改革助学贷款办法之前，学校也仅仅充当介绍人和见证人的角色，在学生与银行的借贷关系中，学校并不承担担保责任。
其次，银行对于欠款催收用功不够。大学生的贷款合同是其在走上工作岗位之前签订的，一旦贷款学生毕业走上工作岗位，其下落就难以查明，这就影响银行对于即将到期的款项的催收。另外还款时间过于僵硬，按照我国现行的助学贷款管理办法，无息学生贷款最长为毕业后6年，一般商业性助学贷款期限为1-8年，而偿还期限是从开始借款的时间算起，除去学生从借款到走上工作岗位的间隔，实际偿还期限很有可能就被缩短两到三年。同时还款数额设计缺乏弹性，既忽视学生未来收入的多变性和还贷能力的差异，也不符合人们一生的收入曲线规则。
林毅夫：
还款条件仍显苛刻
助学贷款违约率已经高达28.4%，这让人们无法再将问题简单归结到学生诚信，转而关注起学生的还款环境来，特别是违约率折射出的助学贷款政策层面上的不完善。
早在2004年9月，教育部对助学贷款办法进行了调整。原规定里学生所借贷款利息的50％由财政贴息，其余50％由学生个人自己负担。新办法改为，借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付。
新办法将原还款期限限定在毕业后4年内，改成依据借款学生毕业后就业情况，在1至2年后开始还贷、6年内还清的做法，并规定可在毕业一年内更改还款计划。
新办法增加规定，将经办银行提供的违约借款学生名单在新闻媒体及全国高等学校毕业生学历查询系统网站公布。新办法还提出，普通高校要建立学生信用档案，制定切实可行的措施，督促借款学生及时归还贷款本息，同时将原四家银行发放助学贷款改成通过招投标确定经办银行。
新办法确实改善了学生的还款环境，但仍有一些关键问题新办法没有解决，还款条件也仍显苛刻。即使还款时间从旧办法规定的毕业后4年延长到新办法规定的毕业后6年，但6年是否足以让一个贫困大学生在不影响正常生活的情况下还清贷款还是很难说的。
链 接
美国高校助学贷款偿还情况
在信用体系方面，美国也经历过高校毕业生助学贷款违约率较高的阶段。据资料，美国学生贷款的拖欠率在1990年达到了历史最高峰22.4%，经过十几年的努力，2002年才下降到5.4%的历史最低点。美国政府通过出台灵活的还款方式和多项优惠措施，在防范风险上大做文章。如政府规定，大学生毕业后6个月开始还款，还款期限一般为10年，最长甚至达到30年。学生毕业后，如果没有找到工作，或者生病、受伤、出现严重的经济困难，还可以申请延期还款。另外，美国政府通过人性化的措施鼓励还款。如毕业生去中学教书，教满5年就可以免除1万美元的贷款。如果去贫困地区做教师，可以减免更多。