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<正>市场细分化是营销学中一个重 要的概念和方法,它直接体现了市场 营销观念的要求。市场细分可以为企 业认识市场、研究市场、选择目标市 场提供依据。银行卡产品是一个金融 创新产品,有着与银行传统业务不同 的特点。它的发展随着交易主体（发 卡机构、持卡人、特约商户、指定储蓄 所、收单银行、付款银行）、交易对象 （以卡片为载体,实质上是货币资 金）、交易工具（通过网络、计算机技 术如POS、ATM、电话银行）、交易价 格（年费、特约商户手续费、存贷款利 率）等市场条件变化而变化,这就需 要银行卡业