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摘要：本文主要介绍健康保险的质量发展。首先介绍了医疗中的信任与不确定问题，然后确定在医疗效用发展方面的研究成果，提出一个未来的发展方向。
关键词：健康；保险；医疗
一、医疗实践中的问题
(一)医疗实践中的信任
信任主治医生的诊断是治愈的关键。这种信任是建立在医生的口碑和反复接触病人的经验。没有实际的数据确定病人可以选择医生的服务。患者与医生的信息不对称，导致患者不知道采取哪种治疗方案是正确的，造成了医生会选择效益最大化的方案。信息不对称主要倾斜医疗服务的提供者，即医院和医生。这种不平衡造成的结果是医疗成本提高，患者必须支付医生提供的价格，患者缺乏对治疗方案的价格的了解，医生对信息进行垄断，从而增加了成本价格。
(二)医疗实践中的不确定问题
上述的信任时代开始于医疗保险和医疗补助制度。医疗费用不断上升。同时，医生费增加了一倍。对于这种增长的解释是，医生认为在医疗保险和医疗补助的报销基础上，这种做法是合理的。以利益最大化为目的，不管治疗效果。对这样的现象政府制定了遏制医疗费用的政策。但这个政策带来了的问题是确定什么是“有效的”这个概念。所以，要用措施来实现有效。
二、医疗效用方面的研究成果
(一)第三方付费原则
第三方付费的医疗保障正被广泛使用，“道德风险的问题是采用保健医疗还是采用雇主缴费型商业医疗保险。道德风险指的是将投保行为作为获取保险金的目的。在医疗保障中，道德风险是医疗保障服务过度的原因，因为顾客对他们的医疗保障需花费多少成本观念淡薄。第三方付费人，保险公司和政府是医疗保障费用的主要来源。
(二)医疗效用的研究
医疗保障服务过度的解决方法之一是贯彻使用有效评估法。有效的评估包括：实施前的医药处方管理决定在提供处方之后，哪些程序将得到补偿。医疗保障基金管理机构创造了一种评估组织，该组织在医院实行定期的审查，并确定其效率和效果。
效果和效用的研究主要关注的是医疗结果。最后结果的测量是根据临床医疗的结果来描述的。这些结果取决于病人对提供保障的满意度，保险范围的影响和偿还政策，以及病人的生活质量。正如健康研究创办机构的报道上所说：“成果和效用研究的特点是致力于问题研究的广度。成果和效用研究涉及到健康保障传递的各个方面，从本身的临床遭遇到组织面对的问题，从财政到健康保险体系的规章条例。”
1.医疗效果的研究
在确定治疗效果方面，理论与临床研究实验两者存在着重要的差异。例如美国卫生研究院进行的临床研究实验中进行控制的实验设置，通常使用同一性别的人口，严格控制变量。任何患者，观察到的效果可以归于治疗。同时使用由卫生计划，管理式医疗机构和医疗保险提供的数据库，使医疗观察的结果是真实有效的。除了数据库的分析外，调查研究也是十分必要的。
理论研究主要有四个方面：第一，确定护理的变化。例如，一个研究表明，在纽黑文居民接受心脏搭桥手术的可能是波士顿居民的两倍；第二，理论分析了各种治疗方法和程序的有效性。这项分析研究的变量包括提供者的培训，供应商的类型，例如初级保健医生、专家、医护人员等，病人的治疗环境，以及提供照顾的团队的社会地位等等；第三，适宜护理标准的发展。例如，确定一个特定的治疗条件时，即使他已经被证明是有效的医疗，也会产生不适应。研究成果只有在确定过度使用和不足的医疗资源利用中才有用；第四，消费者健康状况和优惠措施的发展。这项研究最重要的贡献之一是可靠性和有效性的措施，特别是病人满意度和生活质量的发展。在此之前，医生依靠生物医院或生理指标来衡量其规定的治疗效果。这些指标包括血压，化验，x射线等等。这些指标不能满足患者的情感。
2.医疗有效性的研究
有效性研究成果的结果是为医疗服务多层次的实施提供了一个坚实的基础。对医生和其他医疗保健提供者的研究成果已在临床实践中得到发展，医院和其他医疗机构，使用外来的研究数据已经被纳入评审标准。第三方付款人，传统的保险公司，管理医疗计划，以及政府缴纳使用结果的数据来指导自己的报销政策。
据统计，效果和效益的研究为医院，医疗计划及其他卫生保健组织和机构的质量发展提供了基础并且起到了重要作用。举例来说21世纪的“新的卫生体系”这份报告是较早出版“犯错是人性”的记载医疗差错的一个后续行动，特别是那些有助于病人死亡的美国医疗保健系统。在“跨越鸿沟的质量”国际移民组织委员会提出了一项议程，以提高解决六个卫生保健系统的主要方面的质量包括安全、时间、效率、公平、功效、变革。
三、健康保险的发展方向
(一)“质量”的定义
旁观者的眼中的“质量”与许多的主观特点一样。如何定义取决于谁是利益相关者。在医疗领域中，利益相关者都在宣扬自己的质量观点。供应商，病人，付款人和雇主对质量有着独特的解释。它不再是为供应商提供足够的保健服务和收取他们的费用。付款人，政府和大型企业健康计划的雇主，希望看到他们用于医疗的投入能有较好的效果。病人想知道不仅是自己的健康状况方面，还有他们的生活质量方面有什么治疗方案可以选择，会有什么效果。甚至供应商也在改变他们的做法，从理论上升到医疗诊断。
(二)改变信息不对称的现状
导致对信息的需求的一个原因是等级制度和医生，医院，保健计划和其他医疗机构积分卡的发展。互联网是推动积分卡和评价系统的发展。消费者和保健评级网站的用户必须对所提供的信息作出质量评估。对供应商评分和积分卡发展仍然处于初级阶段。积分卡主要评价质量问题。
除上述外，医疗质量可用性信息正改变着医疗市场中的信息权力权衡状态。对这种转变不仅造成消费者导向的健康保险健的改变，而且也对卫生保健服务的经济学具有深远的影响。
关键词：健康；保险；医疗
一、医疗实践中的问题
(一)医疗实践中的信任
信任主治医生的诊断是治愈的关键。这种信任是建立在医生的口碑和反复接触病人的经验。没有实际的数据确定病人可以选择医生的服务。患者与医生的信息不对称，导致患者不知道采取哪种治疗方案是正确的，造成了医生会选择效益最大化的方案。信息不对称主要倾斜医疗服务的提供者，即医院和医生。这种不平衡造成的结果是医疗成本提高，患者必须支付医生提供的价格，患者缺乏对治疗方案的价格的了解，医生对信息进行垄断，从而增加了成本价格。
(二)医疗实践中的不确定问题
上述的信任时代开始于医疗保险和医疗补助制度。医疗费用不断上升。同时，医生费增加了一倍。对于这种增长的解释是，医生认为在医疗保险和医疗补助的报销基础上，这种做法是合理的。以利益最大化为目的，不管治疗效果。对这样的现象政府制定了遏制医疗费用的政策。但这个政策带来了的问题是确定什么是“有效的”这个概念。所以，要用措施来实现有效。
二、医疗效用方面的研究成果
(一)第三方付费原则
第三方付费的医疗保障正被广泛使用，“道德风险的问题是采用保健医疗还是采用雇主缴费型商业医疗保险。道德风险指的是将投保行为作为获取保险金的目的。在医疗保障中，道德风险是医疗保障服务过度的原因，因为顾客对他们的医疗保障需花费多少成本观念淡薄。第三方付费人，保险公司和政府是医疗保障费用的主要来源。
(二)医疗效用的研究
医疗保障服务过度的解决方法之一是贯彻使用有效评估法。有效的评估包括：实施前的医药处方管理决定在提供处方之后，哪些程序将得到补偿。医疗保障基金管理机构创造了一种评估组织，该组织在医院实行定期的审查，并确定其效率和效果。
效果和效用的研究主要关注的是医疗结果。最后结果的测量是根据临床医疗的结果来描述的。这些结果取决于病人对提供保障的满意度，保险范围的影响和偿还政策，以及病人的生活质量。正如健康研究创办机构的报道上所说：“成果和效用研究的特点是致力于问题研究的广度。成果和效用研究涉及到健康保障传递的各个方面，从本身的临床遭遇到组织面对的问题，从财政到健康保险体系的规章条例。”
1.医疗效果的研究
在确定治疗效果方面，理论与临床研究实验两者存在着重要的差异。例如美国卫生研究院进行的临床研究实验中进行控制的实验设置，通常使用同一性别的人口，严格控制变量。任何患者，观察到的效果可以归于治疗。同时使用由卫生计划，管理式医疗机构和医疗保险提供的数据库，使医疗观察的结果是真实有效的。除了数据库的分析外，调查研究也是十分必要的。
理论研究主要有四个方面：第一，确定护理的变化。例如，一个研究表明，在纽黑文居民接受心脏搭桥手术的可能是波士顿居民的两倍；第二，理论分析了各种治疗方法和程序的有效性。这项分析研究的变量包括提供者的培训，供应商的类型，例如初级保健医生、专家、医护人员等，病人的治疗环境，以及提供照顾的团队的社会地位等等；第三，适宜护理标准的发展。例如，确定一个特定的治疗条件时，即使他已经被证明是有效的医疗，也会产生不适应。研究成果只有在确定过度使用和不足的医疗资源利用中才有用；第四，消费者健康状况和优惠措施的发展。这项研究最重要的贡献之一是可靠性和有效性的措施，特别是病人满意度和生活质量的发展。在此之前，医生依靠生物医院或生理指标来衡量其规定的治疗效果。这些指标包括血压，化验，x射线等等。这些指标不能满足患者的情感。
2.医疗有效性的研究
有效性研究成果的结果是为医疗服务多层次的实施提供了一个坚实的基础。对医生和其他医疗保健提供者的研究成果已在临床实践中得到发展，医院和其他医疗机构，使用外来的研究数据已经被纳入评审标准。第三方付款人，传统的保险公司，管理医疗计划，以及政府缴纳使用结果的数据来指导自己的报销政策。
据统计，效果和效益的研究为医院，医疗计划及其他卫生保健组织和机构的质量发展提供了基础并且起到了重要作用。举例来说21世纪的“新的卫生体系”这份报告是较早出版“犯错是人性”的记载医疗差错的一个后续行动，特别是那些有助于病人死亡的美国医疗保健系统。在“跨越鸿沟的质量”国际移民组织委员会提出了一项议程，以提高解决六个卫生保健系统的主要方面的质量包括安全、时间、效率、公平、功效、变革。
三、健康保险的发展方向
(一)“质量”的定义
旁观者的眼中的“质量”与许多的主观特点一样。如何定义取决于谁是利益相关者。在医疗领域中，利益相关者都在宣扬自己的质量观点。供应商，病人，付款人和雇主对质量有着独特的解释。它不再是为供应商提供足够的保健服务和收取他们的费用。付款人，政府和大型企业健康计划的雇主，希望看到他们用于医疗的投入能有较好的效果。病人想知道不仅是自己的健康状况方面，还有他们的生活质量方面有什么治疗方案可以选择，会有什么效果。甚至供应商也在改变他们的做法，从理论上升到医疗诊断。
(二)改变信息不对称的现状
导致对信息的需求的一个原因是等级制度和医生，医院，保健计划和其他医疗机构积分卡的发展。互联网是推动积分卡和评价系统的发展。消费者和保健评级网站的用户必须对所提供的信息作出质量评估。对供应商评分和积分卡发展仍然处于初级阶段。积分卡主要评价质量问题。
除上述外，医疗质量可用性信息正改变着医疗市场中的信息权力权衡状态。对这种转变不仅造成消费者导向的健康保险健的改变，而且也对卫生保健服务的经济学具有深远的影响。