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经过20多年的改革开放,我国银行业已建立以国有商业银行为主体,多种金融机构并存的金融组织体系,但远远不能适应市场经济发展的客观要求,不能适应加入WTO后面临的开放要求,不能适应金融体制改革目标的要求.从银行内部经营环境看,各家商业银行自身的管理方式、经营方式、发展定位等亟须改革创新;从银行外部经营环境看,银行经营的法律法规与社会经济活动的法律法规之间的协调配套、社会信用观念、监管机制效率等问题亟须进一步完善.