论文部分内容阅读
摘 要：应对我国金融管理风险，既需要进行依法规制，有需要以完善制度实施规范，尤其要强化央行、银监会、证监会和金融机构联动，共同做好金融风险管理工作。
关键词：金融风险管理;存在问题;应对策略
自从改革开放以来，伴随我国市场经济体制的不断深化改革，我国金融业同样获得了较快发展，并在发展中相对形成了包括证券、银行和保险等在内的和进行有机结合的与社会主义市场经济相适应和相匹配的现代金融体系，为我国在促进实体经济、优化资源配置和社会发展方面，发挥了相对重要的作用。不过，在近年来，我国的金融业却是出现了“脱实向虚”问题，不能完全匹配实体经济的发展，且由此并产生了诸多金融风险问题。目前，我国金融市场的发育与发展在不断趋向完善，又因各类金融实现的创新，也在趋向纵深发展，这样，就在客观上加大了金融市场风险。金融业是国家现代经济的发展核心，发展我国金融业，需要从从顶层进行强化设计规避金融基础市场的风险管理，用以实现金融业的稳健经营，并由此维护国家的金融安全。
国家非常重视金融风险管理工作，并将防范和化解金融重大风险，以坚决金融业不发生系统性金融风险为底线，当做发展我国金融业的重要基础与前提。实践证明，只有创建稳定的金融环境，才能实现金融创新与金融深化，才能依靠金融业发展，促进我国经济社会的稳定和推动实体经济发展，且能相对有效抑制金融市场当中某些经济个体，在过度追求相对高风险投资现象，起到化解和稳定金融风险作用。想要做到这些，这就需要在客观上，对我国金融风险管理必须提出较高要求，并特别需要构建相对健全的测量风险标准和进行金融风险管理体系，以利从根本上，实现抑制系统性金融风险问题的发生。
一、我国金融风险管理现状和存在问题
（一）我国金融风险管理现状
近年以来，我国金融业的改革进程在不断加快，在改革中，积极建立防范体系，抑制金融行业方式系统性金融风险，并不断完善国家对金融的监管制度，提高金融市场参与主体进行相对审慎经营意识，促进我国金融市场不断趋向发展，普遍增强了金融监管的约束力，在一定程度上有效抑制了金融领域中的野蛮扩张行为，或过度投机行为，使整治金融乱象获得了重要的成效。可以这样说，目前的金融风险，在总体上，还是处于相对可控的状态，并守住了不发生金融领域系统性金融风险这样的底线。但是，在这样一个发展过程中，还是不能松懈，业不能麻痹大意，要充分认识到金融业发展形势的复杂性，特别需要发挥好金融管理机构的管理职责作用，建立牢固的打好防范和化解金融风险持久战或攻坚战的准备意识，时刻关注我国金融领域发展状况。
（二）我国金融风险管理存在问题
1.有待提高我国资本市场信息透明度。当前，我国资本市场的信息透明度，并非很高，仍需要加强与提高。信息透明度，就是要求信息发布者要在第一时间内，将那些可靠的信息向社会进行全面的公开披露，进而让信息使用者可以对某家企业的财务状况、经营活动和风险投资理念等，实施相对准确的评估。但在现实当中，则是集中表现有些上市公司，它们的信息披露不但严重不足，而且还存在失真问题，致使无法正常反映宏观经济信号，并且还在一定程度上存在幕后交易问题，由此时常引起金融市场波动现象，造成金融市场出现混乱。同时，我国资本市场制度的发展，还欠缺一定完善，以致影响了到不能很好发挥我国资本市场资源配置的功能，在有时，也不能很好维护金融市场的公平性，难以实现对投资者权益的有效保护。
2.实体经济出现的下行运势在一定程度上造成了对金融风险的积累。目前，因受世界经济发展大环境影响，世界各国实体经济均在出现下行运势，全球实体经济下行运势还在继续加大或明显。而在我国，实体经济发展仍处一定上行运势趋势，但是，金融也好，实体经济也罢，它们的信用风险都在进行不同程度的聚集，并减弱了这种风险的流动性。纵观政府的抗风险能力，也在趋向一定的下降，再加上金融市场本身出现的一些剧烈震荡，这些都在客观上，自然而然地形成了金融风险因素的持续性累积，并波及到了跨市场的交叉性传递风险，也在趋向加大。通过对这样态势的观察，发生一些区域性金融风险，在增大可能性，果真如此，将会严重影响我国社会经济建设与发展的稳定。
3.有待进一步完善我国金融风险管理体系。相比国外一些发达国家，我国目前的金融风险管理体系和制度，一般都在依靠对金融信贷风险的管理而体现，并没有一套相对健全与完善金融风险管理体系，这与我国目前金融领域的运行规律，存在较强的不适应性。同时，即使在有些金融机构的内部，它们的金融风险管理体系，同样缺乏严重的完善度，尤其在有的金融机构当中，都没设有专门的金融风险管理部门，导致出现大量债券或不良贷款，促使金融风险系数不断提高。不仅如此，金融机构内部的其他部门，因无管理或承担相应金融风险的职责与能力，则是再次加剧了金融机构内部金融风险管理难题的出现。正因为如此，造成有些金融机构，出现了自身的信用风险。同时，还处在一定的監管套利问题，在多个金融子市场之间，形成的金融交易，又在实际上，已经突破了原来分业经营的相关约束，出现了一定金融交易的乱象。此外，我国在相应专门的金融风险管理部门的设置上，从央行、银监会或证监会管理金融的视角，均没有设立相对健全的金融风险管理部门，尤其是央行，还在以信贷风险管理代替金融风险管理，已经与目前的金融风险管理，出现了严重的不适应，是对金融风险管理的一种弱化表现。
二、我国应对金融风险管理存在问题的策略
（一）探索和建设好我国金融风险管理平台
根据现代互联网技术、信息技术、大数据技术和人工智能技术发展，要以金融流程当做一条管理主线，积极采集各类金融账户特征和评估相应的信用等级，主动构建动态式的金融风险管理平台，用以实现对事前、事中或事后金融风险的全方位监管。要特别借助相关的大数据技术，去满足动态性的金融风险管理要求，同时，还要强化与公安、检察院、法院和央行等所有部门的联系，让这些部门共同参与信息互通合实现信息资源共享，以利摸清金融风险存在情况。要持续打好防范和化解金融风险的持久战与攻坚战，将重点放在保经济发展高质量和稳增长发展当中。各类金融监管部门同样要继续或持续整治金融市场乱象问题，尤其要化解交叉金融与影子银行可能出现的金融风险。同时还要强化对相对重要的金融机构的监督管理工作，在不断推进深化金融领域改革过程当中，调整和优化好金融体系结构。要探索、创新和改革金融机构市场化退出措施，坚持立法，促进法律法规的完善，确保实现有序的安全退出。 （二）强化地方政府的债务风险管理措施
一定要严格管控地方政府出现的债务数量，提高财务指标的透明度，并对地方政府债务实施规范而严格的真实信息披露，提高金融风险防范意识，严厉查处和打击不规范的融资行为。学会化解与减轻地方政府的举债压力。在相对完善的组织设置中，构建地方债垂直监管方面的金融风险管理机构，促进金融监管趋向制度化、规范化和常态化实现，严加防范地方政府出现一定的债务风险。
（三）提高金融机构对内和对外的金融风险管理的意识
要尽快出台完善的金融监督管理方案，提升金融风险监管和防控能力。所有金融机构，都要从原来的被动型金融风险管理，向主动型金融风险管理进行有效转变，彻底改变合规导向的风险思维。要强化金融风险管理人员的风险知识学习，在提搞金融风险管理意识中，坚决守住金融风险的底线防线。要制定和出台具有严密计划性的金融风险管理办法，彻底端正相应的操作行为，打造严谨的金融风险管理文化。
（四）进一步强化金融业回归本源，坚决支持社会实体经济发展，防范和化解金融风险
金融机构要找准服务重点，持续提升金融服务实体经济的质效。要植根于市场需求，强化金融服务和新型金融产品的拓展，趋向普惠性的金融服务。要确准金融风险点，做到精准处置金融风险因素，平衡好防范金融风险和经济发展稳增长之间的关系，彻底促进金融业实现回归本源，以利适应我国新时期社会经济建设与发展的高质量要求，积极解决经济发展不充分和不平衡问题，切实为我国新时代社会经济建设与发展，奠定坚实的金融支持基础。
三、结束语
在新时期，我国金融领域伴随社会经济建设与发展，在支持实体经济发展中，同样潜在一定金融风险因素，需要依靠规范制度强化监管。
参考文献：
[1]邹兆宇，童丹，刘兆鹏.我国金融风险管理存在的问题及对策[J].纳税，2019（8）.
[2]蔡薇.我國金融风险管理中存在的问题与解决策略探析[J].商情，2018（7）.
[3]罗英.新时期我国金融风险管理存在的问题及对策[J].现代经济信息，2019（8）.
[4]李若兮.刍议我国金融风险管理中存在的问题及对策[J].环球市场信息导报，2018（3）.
[5]叶颖刚，秦建文.我国互联网保险发展中存在的问题及对策研究——基于风险管理视角[J].海南金融，2015（4）.
中国人民大学财政金融学院 张雅斯
关键词：金融风险管理;存在问题;应对策略
自从改革开放以来，伴随我国市场经济体制的不断深化改革，我国金融业同样获得了较快发展，并在发展中相对形成了包括证券、银行和保险等在内的和进行有机结合的与社会主义市场经济相适应和相匹配的现代金融体系，为我国在促进实体经济、优化资源配置和社会发展方面，发挥了相对重要的作用。不过，在近年来，我国的金融业却是出现了“脱实向虚”问题，不能完全匹配实体经济的发展，且由此并产生了诸多金融风险问题。目前，我国金融市场的发育与发展在不断趋向完善，又因各类金融实现的创新，也在趋向纵深发展，这样，就在客观上加大了金融市场风险。金融业是国家现代经济的发展核心，发展我国金融业，需要从从顶层进行强化设计规避金融基础市场的风险管理，用以实现金融业的稳健经营，并由此维护国家的金融安全。
国家非常重视金融风险管理工作，并将防范和化解金融重大风险，以坚决金融业不发生系统性金融风险为底线，当做发展我国金融业的重要基础与前提。实践证明，只有创建稳定的金融环境，才能实现金融创新与金融深化，才能依靠金融业发展，促进我国经济社会的稳定和推动实体经济发展，且能相对有效抑制金融市场当中某些经济个体，在过度追求相对高风险投资现象，起到化解和稳定金融风险作用。想要做到这些，这就需要在客观上，对我国金融风险管理必须提出较高要求，并特别需要构建相对健全的测量风险标准和进行金融风险管理体系，以利从根本上，实现抑制系统性金融风险问题的发生。
一、我国金融风险管理现状和存在问题
（一）我国金融风险管理现状
近年以来，我国金融业的改革进程在不断加快，在改革中，积极建立防范体系，抑制金融行业方式系统性金融风险，并不断完善国家对金融的监管制度，提高金融市场参与主体进行相对审慎经营意识，促进我国金融市场不断趋向发展，普遍增强了金融监管的约束力，在一定程度上有效抑制了金融领域中的野蛮扩张行为，或过度投机行为，使整治金融乱象获得了重要的成效。可以这样说，目前的金融风险，在总体上，还是处于相对可控的状态，并守住了不发生金融领域系统性金融风险这样的底线。但是，在这样一个发展过程中，还是不能松懈，业不能麻痹大意，要充分认识到金融业发展形势的复杂性，特别需要发挥好金融管理机构的管理职责作用，建立牢固的打好防范和化解金融风险持久战或攻坚战的准备意识，时刻关注我国金融领域发展状况。
（二）我国金融风险管理存在问题
1.有待提高我国资本市场信息透明度。当前，我国资本市场的信息透明度，并非很高，仍需要加强与提高。信息透明度，就是要求信息发布者要在第一时间内，将那些可靠的信息向社会进行全面的公开披露，进而让信息使用者可以对某家企业的财务状况、经营活动和风险投资理念等，实施相对准确的评估。但在现实当中，则是集中表现有些上市公司，它们的信息披露不但严重不足，而且还存在失真问题，致使无法正常反映宏观经济信号，并且还在一定程度上存在幕后交易问题，由此时常引起金融市场波动现象，造成金融市场出现混乱。同时，我国资本市场制度的发展，还欠缺一定完善，以致影响了到不能很好发挥我国资本市场资源配置的功能，在有时，也不能很好维护金融市场的公平性，难以实现对投资者权益的有效保护。
2.实体经济出现的下行运势在一定程度上造成了对金融风险的积累。目前，因受世界经济发展大环境影响，世界各国实体经济均在出现下行运势，全球实体经济下行运势还在继续加大或明显。而在我国，实体经济发展仍处一定上行运势趋势，但是，金融也好，实体经济也罢，它们的信用风险都在进行不同程度的聚集，并减弱了这种风险的流动性。纵观政府的抗风险能力，也在趋向一定的下降，再加上金融市场本身出现的一些剧烈震荡，这些都在客观上，自然而然地形成了金融风险因素的持续性累积，并波及到了跨市场的交叉性传递风险，也在趋向加大。通过对这样态势的观察，发生一些区域性金融风险，在增大可能性，果真如此，将会严重影响我国社会经济建设与发展的稳定。
3.有待进一步完善我国金融风险管理体系。相比国外一些发达国家，我国目前的金融风险管理体系和制度，一般都在依靠对金融信贷风险的管理而体现，并没有一套相对健全与完善金融风险管理体系，这与我国目前金融领域的运行规律，存在较强的不适应性。同时，即使在有些金融机构的内部，它们的金融风险管理体系，同样缺乏严重的完善度，尤其在有的金融机构当中，都没设有专门的金融风险管理部门，导致出现大量债券或不良贷款，促使金融风险系数不断提高。不仅如此，金融机构内部的其他部门，因无管理或承担相应金融风险的职责与能力，则是再次加剧了金融机构内部金融风险管理难题的出现。正因为如此，造成有些金融机构，出现了自身的信用风险。同时，还处在一定的監管套利问题，在多个金融子市场之间，形成的金融交易，又在实际上，已经突破了原来分业经营的相关约束，出现了一定金融交易的乱象。此外，我国在相应专门的金融风险管理部门的设置上，从央行、银监会或证监会管理金融的视角，均没有设立相对健全的金融风险管理部门，尤其是央行，还在以信贷风险管理代替金融风险管理，已经与目前的金融风险管理，出现了严重的不适应，是对金融风险管理的一种弱化表现。
二、我国应对金融风险管理存在问题的策略
（一）探索和建设好我国金融风险管理平台
根据现代互联网技术、信息技术、大数据技术和人工智能技术发展，要以金融流程当做一条管理主线，积极采集各类金融账户特征和评估相应的信用等级，主动构建动态式的金融风险管理平台，用以实现对事前、事中或事后金融风险的全方位监管。要特别借助相关的大数据技术，去满足动态性的金融风险管理要求，同时，还要强化与公安、检察院、法院和央行等所有部门的联系，让这些部门共同参与信息互通合实现信息资源共享，以利摸清金融风险存在情况。要持续打好防范和化解金融风险的持久战与攻坚战，将重点放在保经济发展高质量和稳增长发展当中。各类金融监管部门同样要继续或持续整治金融市场乱象问题，尤其要化解交叉金融与影子银行可能出现的金融风险。同时还要强化对相对重要的金融机构的监督管理工作，在不断推进深化金融领域改革过程当中，调整和优化好金融体系结构。要探索、创新和改革金融机构市场化退出措施，坚持立法，促进法律法规的完善，确保实现有序的安全退出。 （二）强化地方政府的债务风险管理措施
一定要严格管控地方政府出现的债务数量，提高财务指标的透明度，并对地方政府债务实施规范而严格的真实信息披露，提高金融风险防范意识，严厉查处和打击不规范的融资行为。学会化解与减轻地方政府的举债压力。在相对完善的组织设置中，构建地方债垂直监管方面的金融风险管理机构，促进金融监管趋向制度化、规范化和常态化实现，严加防范地方政府出现一定的债务风险。
（三）提高金融机构对内和对外的金融风险管理的意识
要尽快出台完善的金融监督管理方案，提升金融风险监管和防控能力。所有金融机构，都要从原来的被动型金融风险管理，向主动型金融风险管理进行有效转变，彻底改变合规导向的风险思维。要强化金融风险管理人员的风险知识学习，在提搞金融风险管理意识中，坚决守住金融风险的底线防线。要制定和出台具有严密计划性的金融风险管理办法，彻底端正相应的操作行为，打造严谨的金融风险管理文化。
（四）进一步强化金融业回归本源，坚决支持社会实体经济发展，防范和化解金融风险
金融机构要找准服务重点，持续提升金融服务实体经济的质效。要植根于市场需求，强化金融服务和新型金融产品的拓展，趋向普惠性的金融服务。要确准金融风险点，做到精准处置金融风险因素，平衡好防范金融风险和经济发展稳增长之间的关系，彻底促进金融业实现回归本源，以利适应我国新时期社会经济建设与发展的高质量要求，积极解决经济发展不充分和不平衡问题，切实为我国新时代社会经济建设与发展，奠定坚实的金融支持基础。
三、结束语
在新时期，我国金融领域伴随社会经济建设与发展，在支持实体经济发展中，同样潜在一定金融风险因素，需要依靠规范制度强化监管。
参考文献：
[1]邹兆宇，童丹，刘兆鹏.我国金融风险管理存在的问题及对策[J].纳税，2019（8）.
[2]蔡薇.我國金融风险管理中存在的问题与解决策略探析[J].商情，2018（7）.
[3]罗英.新时期我国金融风险管理存在的问题及对策[J].现代经济信息，2019（8）.
[4]李若兮.刍议我国金融风险管理中存在的问题及对策[J].环球市场信息导报，2018（3）.
[5]叶颖刚，秦建文.我国互联网保险发展中存在的问题及对策研究——基于风险管理视角[J].海南金融，2015（4）.
中国人民大学财政金融学院 张雅斯