【摘 要】
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近年来，保险企业的投资风险备受关注，承保端负债成本上升使得企业对于投资端收益的依赖度日趋增强，产品多元化对投资风险的影响是否存在最优水平成为学界研究的热点。本文基于最优多元化理论和资产负债管理理论，考察了寿险企业产品多元化对其投资风险的影响。研究结果表明，产品多元化与投资风险之间存在非线性U型关系，验证了最优多元化水平假说；小型寿险企业的最优多元化水平低于大型寿险企业。因此，保险企业应寻求产品多元
【基金项目】
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平顶山学院博士科研启动项目“中国寿险公司产品集中度对经营风险的影响研究”（编号:PXY-BSQD-2022014）;平顶山学院伏牛山文化圈研究中心资助项目； 河南省哲学社会科学规划项目“河南省特色农产品优势区农旅融合实现机制及政策创新研究”（编号:2021B JJ078）;河南省哲学社会科学规划项目“河南农村普惠金融赋能乡村振兴的影响机理与助推机制研究”（编号
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近年来，保险企业的投资风险备受关注，承保端负债成本上升使得企业对于投资端收益的依赖度日趋增强，产品多元化对投资风险的影响是否存在最优水平成为学界研究的热点。本文基于最优多元化理论和资产负债管理理论，考察了寿险企业产品多元化对其投资风险的影响。研究结果表明，产品多元化与投资风险之间存在非线性U型关系，验证了最优多元化水平假说；小型寿险企业的最优多元化水平低于大型寿险企业。因此，保险企业应寻求产品多元化的合理边界；小型保险企业更不能盲目扩张规模，注意承保端和投资端的决策统筹；监管层应将产品多元化水平作为防范投资风险的重要观测点，防止承保端风险传染到投资端，从而更有效地防范保险企业的投资风险。
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