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摘要：近年来我国互联网金融产业迅速发展，出现了众多信贷消费平台。“花呗”全称“蚂蚁花呗”，是蚂蚁金服于2014年上线的一款消费信贷产品，用户申请开通后，将获得500至50000元不等的消费额度，享受“先消费，后付款”的购物体验。对基于“花呗”的信用评价对大学生网络消费的影响程度进行分析，并提出相关建议。
关键词：花呗;在校学生;消费观
一、前言
随着互联网金融的发展，分期购物平台的普及，和大学生消费观念的改变。产生了中国有史以来首个个人信用评分---“芝麻信用分”，分值在350-950之间，根据用户间不同的芝麻信用分，可以获得相应的消费额度。还可进行分期付款消费等。这给了支付宝主要用户群体之一 ----大学生一个易得的消费信贷额度。作为大学生，在拥有了“花呗”额度后在网络消费中能够使用支付宝“花呗”进行超前消费，而基于“花呗”的信用评价---芝麻信用分则是对用户群体的一个信用评价值，它决定了用户的“花呗”额度。面对“花呗”这一消费信贷额度，作为大学生的用户，是否愿意接受;是否愿意使用;对它的看法又是什么。本文将结合大学生基于“花呗”的网络消费影响因素及学者们的研究报告的基础上，使用数理统计软件进行相关模型分析。研究大学生网络消费的影响因素，通过调查“花呗”对大学生网络消费的影响。
二、大学生消费现状
（一）消费结构多元化趋势越来越明显
以往大学生文体消费是消费结构占比最大的一- 部分，然后是服装消费。然而目前这种消费结构伴随着经济的发展已经产生变化，消费结构越来越多元化：其中最明显的就是大学生人情消费的比例开始大幅度上升，此外，互联网信息消费，各种娱乐消费，旅游消费也水涨船高。
（二）消费的差异性增大
消费差异性存在性别差异、地区差异、个体差异等等。不同性别消费的结构差异较大。目存在一个严峻的问题就是大学生盲目消费现象比较突出，在消费结构中会产生很多没有必要的消费。而且这些消费的结构与学生实际承受能力之间也有很大的不对称现象。调查报告显示，由于我国地区贫富不均，大学生消费水平也具有一定差异性。一般来说，不同的地区、不同的经济发展水平会导致家庭经济收入不同，家庭经济收入基本决定了大学生的消费水平，不同地区经济发展水平的不平衡性会导致不同地区大学生消费水平产生较大的差异。
（三）盲目心理和攀比心理越来越明显
大学生消费中的盲目心理日益突，尤其是对着近年来电子商务的日趋成熟， .购物网站的宣传和诱导导致大学生经常盲目消费。当代大学生较易出现攀比和从众，普遍具有强烈的自尊心和好胜心。另外，大学生消费者容易出现攀比心理。大学生心理尚未完全成熟，他们容易受到社会风气或学校环境的影响：爱慕虚荣。享受主义、炫富、虚荣心等不良消费心理。
（四）从众心理
当前大学生消费中的一-种 重要负面心理影响因素就是从众心理。大学生群体在消费上经常盲目从众，很容易就会受到周边同学的影响。近年来的“双11 购物狂欢节”就是商家利用广大消费者的从众心理打造的一个成功的营销活动。而我们发现在“双11”中大学生群体开始成为消费大军的先锋部队。这表明大学生群体的自我认识不够，经常在消费中会随波逐流进行不必要的消费。
三、影响大学生消费的因素
（一）个人内在因素的影响
当代大学生出现不正确的消费观一方面源于自身心理不够成熟。大学生中大多数都是独生子女，当我们在学习、生活以及人际交往中受到一些不良消费观的影响时，会对原来正确的消费观念产生动摇，以至于会出现一些随大流、 攀比、无节制的高消费行为。
（二）社会大环境的负面思潮的影响
当今社会是大众传媒，是借助电视、广播、网络等媒介向人们传递信息的，具有时效性、公开性和覆盖面广等特征;大众传媒的诱导性可以从以下两方面论述：第一，随着科技的发展，大众传媒加速了信息的流通，提供信息的渠道日渐多维化，给大学生提供了丰富的信息资源：第二，大众传媒有时禁不起社会利益的诱感，对一些社会上不良风气大肆报道，对大学生正，确消费观的形成产生很大的障碍。随着经济全球化的发生，资本主义国家所奉行的消费至上、个人主义及享乐主义的不良价值观念和生活方式，容易让高校大学生在消费过程中倾向于自我满足，喜爱物质消费，这对大学生树立正确的消费观产生了较大的影响。
四、对大学生使用信贷产品进行消费的建议
（一）注意自己的日常消费行为偏好
现在出现了很多针对无收入来源的大学生群体的网络信贷消费平台，这对无收入的大学生群体而言一方面满足了他们先买后付的超前消费体验，另一方面容易导致大学生群体身背一系列小额借贷债务。所以通过本次研究建议大学生使用网络消费信贷要量力而行，不能无度使用，要了解自己的消费能力和经济实力。理性消费，养成科学的、理性的消费观。
（二） 保持良好的人脉关系
大学生群体是一群特殊的群体，都未进入社会，还未养成正确的世界观、人生观价、和值线观。在对待网络信贷消费时，应该要从自己的实际出发，从自己的个人状况出发，不能随波逐流，别人经常使用网络信贷消费不代表自己也适合使用，每个人的情况都不相同，在进行消费时要理性合理，做出适合自己的消费判断。
五、结束语
综上，通过对花呗对我国大学生消费行为的分析，大学生作为社会新技术、新思想的前沿群体、国家培养的高级专业人才，代表着最先进的流行文化。在使用网络信贷消费同时，需要根据自身情况自己权衡利与弊，要养成认识、重视自己的个人信用的习惯。滥用網络信贷消费未及时还款等会令我们的信用受损，这代价将是巨大的。合理使用网络消费信贷，不能成为为网络信贷平台赚钱的奴隶。
参考文献：
[1]程诚.大学生消费的同群效应[J].青年研究. 2015（02）： 1-9.
[2]邓金.影响大学生消费行为的因素分析[J].吉林农业.2015（29）.
[3] 李海峰，卫攀虹.消费主义价值观影响下大学生消费的特点及原因分析[J] .西部素质教育.2015（10）： 114-115.
[4]郭琳娜.大学生网络分期消费产品发展现状、原因及利弊分析[J].中国市场.2015（16）： 32-34.
[5]张琪，张鑫.我国个人征信体系市场化研究---以芝麻信用分为例[J].现代商贸工业.2015， 36（16）：173-175.
[6]孙倩倩.当代大学生消费行为的调查和分析[J] .河南广播电视大学学报.2015（03）：32-34.
[7]唐郡.移动互联网环境下大学生消费行为影响因素分析[J] .浙现代商业.2015（03）：266-267.
关键词：花呗;在校学生;消费观
一、前言
随着互联网金融的发展，分期购物平台的普及，和大学生消费观念的改变。产生了中国有史以来首个个人信用评分---“芝麻信用分”，分值在350-950之间，根据用户间不同的芝麻信用分，可以获得相应的消费额度。还可进行分期付款消费等。这给了支付宝主要用户群体之一 ----大学生一个易得的消费信贷额度。作为大学生，在拥有了“花呗”额度后在网络消费中能够使用支付宝“花呗”进行超前消费，而基于“花呗”的信用评价---芝麻信用分则是对用户群体的一个信用评价值，它决定了用户的“花呗”额度。面对“花呗”这一消费信贷额度，作为大学生的用户，是否愿意接受;是否愿意使用;对它的看法又是什么。本文将结合大学生基于“花呗”的网络消费影响因素及学者们的研究报告的基础上，使用数理统计软件进行相关模型分析。研究大学生网络消费的影响因素，通过调查“花呗”对大学生网络消费的影响。
二、大学生消费现状
（一）消费结构多元化趋势越来越明显
以往大学生文体消费是消费结构占比最大的一- 部分，然后是服装消费。然而目前这种消费结构伴随着经济的发展已经产生变化，消费结构越来越多元化：其中最明显的就是大学生人情消费的比例开始大幅度上升，此外，互联网信息消费，各种娱乐消费，旅游消费也水涨船高。
（二）消费的差异性增大
消费差异性存在性别差异、地区差异、个体差异等等。不同性别消费的结构差异较大。目存在一个严峻的问题就是大学生盲目消费现象比较突出，在消费结构中会产生很多没有必要的消费。而且这些消费的结构与学生实际承受能力之间也有很大的不对称现象。调查报告显示，由于我国地区贫富不均，大学生消费水平也具有一定差异性。一般来说，不同的地区、不同的经济发展水平会导致家庭经济收入不同，家庭经济收入基本决定了大学生的消费水平，不同地区经济发展水平的不平衡性会导致不同地区大学生消费水平产生较大的差异。
（三）盲目心理和攀比心理越来越明显
大学生消费中的盲目心理日益突，尤其是对着近年来电子商务的日趋成熟， .购物网站的宣传和诱导导致大学生经常盲目消费。当代大学生较易出现攀比和从众，普遍具有强烈的自尊心和好胜心。另外，大学生消费者容易出现攀比心理。大学生心理尚未完全成熟，他们容易受到社会风气或学校环境的影响：爱慕虚荣。享受主义、炫富、虚荣心等不良消费心理。
（四）从众心理
当前大学生消费中的一-种 重要负面心理影响因素就是从众心理。大学生群体在消费上经常盲目从众，很容易就会受到周边同学的影响。近年来的“双11 购物狂欢节”就是商家利用广大消费者的从众心理打造的一个成功的营销活动。而我们发现在“双11”中大学生群体开始成为消费大军的先锋部队。这表明大学生群体的自我认识不够，经常在消费中会随波逐流进行不必要的消费。
三、影响大学生消费的因素
（一）个人内在因素的影响
当代大学生出现不正确的消费观一方面源于自身心理不够成熟。大学生中大多数都是独生子女，当我们在学习、生活以及人际交往中受到一些不良消费观的影响时，会对原来正确的消费观念产生动摇，以至于会出现一些随大流、 攀比、无节制的高消费行为。
（二）社会大环境的负面思潮的影响
当今社会是大众传媒，是借助电视、广播、网络等媒介向人们传递信息的，具有时效性、公开性和覆盖面广等特征;大众传媒的诱导性可以从以下两方面论述：第一，随着科技的发展，大众传媒加速了信息的流通，提供信息的渠道日渐多维化，给大学生提供了丰富的信息资源：第二，大众传媒有时禁不起社会利益的诱感，对一些社会上不良风气大肆报道，对大学生正，确消费观的形成产生很大的障碍。随着经济全球化的发生，资本主义国家所奉行的消费至上、个人主义及享乐主义的不良价值观念和生活方式，容易让高校大学生在消费过程中倾向于自我满足，喜爱物质消费，这对大学生树立正确的消费观产生了较大的影响。
四、对大学生使用信贷产品进行消费的建议
（一）注意自己的日常消费行为偏好
现在出现了很多针对无收入来源的大学生群体的网络信贷消费平台，这对无收入的大学生群体而言一方面满足了他们先买后付的超前消费体验，另一方面容易导致大学生群体身背一系列小额借贷债务。所以通过本次研究建议大学生使用网络消费信贷要量力而行，不能无度使用，要了解自己的消费能力和经济实力。理性消费，养成科学的、理性的消费观。
（二） 保持良好的人脉关系
大学生群体是一群特殊的群体，都未进入社会，还未养成正确的世界观、人生观价、和值线观。在对待网络信贷消费时，应该要从自己的实际出发，从自己的个人状况出发，不能随波逐流，别人经常使用网络信贷消费不代表自己也适合使用，每个人的情况都不相同，在进行消费时要理性合理，做出适合自己的消费判断。
五、结束语
综上，通过对花呗对我国大学生消费行为的分析，大学生作为社会新技术、新思想的前沿群体、国家培养的高级专业人才，代表着最先进的流行文化。在使用网络信贷消费同时，需要根据自身情况自己权衡利与弊，要养成认识、重视自己的个人信用的习惯。滥用網络信贷消费未及时还款等会令我们的信用受损，这代价将是巨大的。合理使用网络消费信贷，不能成为为网络信贷平台赚钱的奴隶。
参考文献：
[1]程诚.大学生消费的同群效应[J].青年研究. 2015（02）： 1-9.
[2]邓金.影响大学生消费行为的因素分析[J].吉林农业.2015（29）.
[3] 李海峰，卫攀虹.消费主义价值观影响下大学生消费的特点及原因分析[J] .西部素质教育.2015（10）： 114-115.
[4]郭琳娜.大学生网络分期消费产品发展现状、原因及利弊分析[J].中国市场.2015（16）： 32-34.
[5]张琪，张鑫.我国个人征信体系市场化研究---以芝麻信用分为例[J].现代商贸工业.2015， 36（16）：173-175.
[6]孙倩倩.当代大学生消费行为的调查和分析[J] .河南广播电视大学学报.2015（03）：32-34.
[7]唐郡.移动互联网环境下大学生消费行为影响因素分析[J] .浙现代商业.2015（03）：266-267.