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摘 要：当前，随着我国经济的发展，国内财产保险公司的数量在不断扩大，其发展前景也十分广阔，对社会经济的影响也越来越重要。财产保险公司在快速发展的同时，也逐渐暴露出许多问题，我国财产保险公司要想取得更好的发展，就必须建立全面风险管理体系。
关键词：财产保险公司；风险；管理
引言
財产保险公司是我国保险行业的重要组成部分，对社会经济的发展起着重要的促进作用。国内财产保险公司的数量在不断扩大，其发展前景也十分广阔，对社会经济的影响也越来越重要。随着我国经济的持续增长，社会对财产保险公司的需求也逐渐增多，财产保险公司得到了长足的发展。随着财产保险公司数量的增加，公司的规模不断扩大，赚取的保费越来越多，其对社会经济的影响也日渐加深，一旦财产保险公司出现问题，那么对社会将会产生巨大的影响。此外，随着我国经济发展形势的不断变化，财产保险公司所要面临的生存环境愈发复杂，财产保险公司要想保持健康、稳定的发展，必须加强对风险问题的研究，要建立全面风险管理体系，提升风险防范能力。
一、全面风险管理优势
在传统的风险管理理论中，业务风险是其主要重视的方向，而公司内部的管理和操作风险往往被忽略。在传统风险管理理念的影响下，保险公司的风险管理太过于片面。此外，公司负责研究风险的只有风险管理部门，公司其他部门在工作中没有风险防范意识，并且认为风险管理只是风险管理部门的事情，与自己没有关系，在日常工作中与风险管理部门联系较少，这些因素导致公司整体防范风险意识淡薄。相较于传统风险管理而言，全面风险管理将全公司的合规治理和内部控制都纳入了风险管理中，使得风险管理在公司内部全面展开，公司所有部门，从上到下都融入到风险管理体系中，提高了财产保险公司风险管理的效率。全面风险管理在对风险问题进行分析时，将各个风险之间的相关性也充分的考虑进去，让公司可以以最低的成本达到最好的风险管理效果。其次，全面风险管理将财产公司的资源以风险为基础进行重新配置，让财产保险公司的资源利用率显著提升，从而让公司实力得到进一步增强。
二、全面风险管理的特性
（一）专业性和开放性
在公司中风险管理部门是独立存在的，风险管理部门的工作人员都是训练有素的，通过其专业的视角对公司业务发展进行监测、识别和控制，这样保证了公司风险管理不会受到干扰，专业角度和独立存在是风险管理部门具有制约性的关键。同时，公司风险管理还需保持开放性，即时刻关注市场动态，与市场、客户共同发展。
（二）统一性
财产保险公司业务范围广阔，其产品和客户群体都趋向于多样化。全面风险管理将公司内部的各个部门和各项业务的理念、战略与公司风险管理理念相统一，使得各部门了解公司能接受什么样的风险，追求什么样的风险收益。面对复杂的市场环境，在统一的风险管理理念下，可以根据现实情况进行区别化对待，针对市场的不同情况和风险特征，面对不同的业务采用不同的风险管理方式。
（三）矩阵式和扁平化管理
在公司中，风险管理部门是独立存在的，但是风险管理理念应是覆盖全公司的。全面风险管理采用矩阵式的管理，加强公司内部各部门之间的协同，提高了风险管理效率。此外，还采取扁平化的管理方式，保证了公司管理风险的准确性、及时性和有效性。
三、财产保险公司风险问题探究
（一）财产保险公司风险现状
长期以来，我国保险业主要是以保费增长为目标的粗放式发展模式，保险公司自身的保险意识淡薄，缺乏对全局风险管理的意识，在公司发展过程中，经常会出现公司经营业务与公司战略目标不相符的情况。在公司管理中风险管理地位不高，没有上升到企业战略管理的高度，管理者没有认识到自己风险管理的职责。普遍认为风险控制只是执行层面的具体工作，不需要制定系统全面的风险管理政策。此外，随着我国财产保险公司数量的增多，市场竞争变得日益激烈，当前社会经济环境也愈发的复杂，财产保险公司所面临的风险问题也越来越多。例如在承保质量上，由于保险公司的工作人员专业水平不一、高端专业人才缺乏，致使在明知业务存在风险的前提下依然进行承保，最后导致风险发生概率加大。还有风险量化技术缺乏、风险管理信息系统相对脆弱、风险管理理念和文化未及时建立等问题。大多数公司将风险管理理念等同于内部控制，缺乏可行的应对措施。此外，在市场上的保险公司数量逐渐增多，各个公司为追求市场份额，片面的追求销售总量，从而忽略了业务的风险存在。
（二）财产保险公司实行全面风险管理的意义
财产保险公司的内控制度是其发展管理等的基础，内控制度怎样发展，影响着公司的战略制定、业务发展、技术进步、风险管理等，它对公司有着很重要的作用。全面风险管理可以将保险公司的风险管理战略和公司经营发展战略相结合，让公司可以全面掌握潜在风险。全面风险管理可以将公司所拥有的资源、人力、业务等都归集成为一个整体进行管理，让股东回报、风险管理和公司发展三者之间得到平衡，使得公司风险管理成为一个整体。实行全面风险管理，可以使只有风险管理部门重视风险问题的传统，转变为公司全体成员参与到风险管理当中，让风险合规意识融入到公司员工的一言一行当中去，形成风险管理文化，使得公司内部各个部门的员工在开展业务时，时刻保有风险意识、自觉承保合规业务。全面风险管理将公司内部环境转变，使财产保险公司的风险管理能力得到加强。
四、我国财产保险公司运用全面风险管理的措施
（一）建立科学的全面风险管理体系
财产保险公司要想实现全面风险管理，首先要建立一个科学的风险管理体系，使公司风险管理体系成为公司制度体系的一部分，将公司管理者和每一个部门的员工都包含进风险管理体系当中。公司要在董事会下设立风险管理委员会，保证风险管理体系运行的有效性，让公司内部的各个部门明白潜在风险，例如精算参与和监督公司风险管理活动，部门要根据市场反馈实行合理的费率和充足准备金的提存，财务部门要加强财务计划与控制，投资部门要对投资损失风险和流动性风险做好防范，还有理赔部门在做到应赔尽赔的前提下尽量降低赔付率。 （二）吸收先进风险管理理念，合理运用科学技术
在公司实行全面风险管理体系时，先进的风险管理理念在其中发挥着重要的指导作用。目前实行全面风险管理的保险公司越来越多，如何建设和应用这一体系成为各个公司遇到的难题之一，而科学有效的风险管理理念可以解决这一问题。在具体实施措施上，保险公司应注重以下三点：一、积极的向国内外实行全面风险管理体系的公司学习，掌握其先进的风险管理理念。二、保险公司还要招纳高素质、专业性强的风险管理人才，结合公司自身发展情况，为公司探索出优秀、科学的风险管理体系。三、运用先进的科学技术，建立信息化风险管理系统，提高公司整体的抗风险能力和水平。
（三）建立全面风险管理文化
财产保险公司的全面风险管理不仅仅只是管理方法，它更加代表着公司的一种文化。在这种文化的影响下可以让公司所有的员工形成统一认识。随着我国与国外贸易往来愈发密切，财产保险公司也要随社会发展逐步与国外企业接轨。所以，财产保险公司在建立统一的风险管理体系时，具体章程上还要與国际发展相适应。从目前我国财产保险公司发展现状来看，多数财产保险公司还没有真正的建立全面风险管理文化，管理者还保持着传统的观念，没有认识到全面风险管理文化的重要性。建立全面风险管理体系是时代发展的必然需求，财产保险公司必须要重视全面风险管理对公司发展的意义，将风险管理当作一种公司文化进行推广，要让全面风险管理理念传达到每一位员工当中去，使员工将风险合规意识自觉融入到实际工作之中。同时，保险公司还可以建立一定的奖励机制，让员工主动承担起公司的风险管理任务，在公司内部创设积极向上的全面风险管理文化。
结语
随着我国经济发展步入了新时代，在经济新常态下，风险问题也越来越多、风险管理难度越来越大、风险变得多种多样、无处不在，这些都不利于财产保险公司的可持续发展。全面风险管理可以为财产保险公司提供了一个严密全面的管理体系，所以财产保险公司要加强全面风险管理建设，结合国内外先进的风险管理理念和自身发展情况，对企业风险进行全面评估，运用信息化手段逐渐完善自身的风险管理体系。只有这样才能使风险发生概率和损失严重程度逐步下降，使财产保险公司能又好又快发展，进而更好的促进我国保险业百尺竿头、更进一步。
参考文献：
[1]袁唯才.刍议我国财产保险公司全面风险管理[J].现代经济信息，2016（12）：44.
[2]王晓丽. 我国财产保险公司财务管理的风险控制研究[D].对外经济贸易大学，2016.
关键词：财产保险公司；风险；管理
引言
財产保险公司是我国保险行业的重要组成部分，对社会经济的发展起着重要的促进作用。国内财产保险公司的数量在不断扩大，其发展前景也十分广阔，对社会经济的影响也越来越重要。随着我国经济的持续增长，社会对财产保险公司的需求也逐渐增多，财产保险公司得到了长足的发展。随着财产保险公司数量的增加，公司的规模不断扩大，赚取的保费越来越多，其对社会经济的影响也日渐加深，一旦财产保险公司出现问题，那么对社会将会产生巨大的影响。此外，随着我国经济发展形势的不断变化，财产保险公司所要面临的生存环境愈发复杂，财产保险公司要想保持健康、稳定的发展，必须加强对风险问题的研究，要建立全面风险管理体系，提升风险防范能力。
一、全面风险管理优势
在传统的风险管理理论中，业务风险是其主要重视的方向，而公司内部的管理和操作风险往往被忽略。在传统风险管理理念的影响下，保险公司的风险管理太过于片面。此外，公司负责研究风险的只有风险管理部门，公司其他部门在工作中没有风险防范意识，并且认为风险管理只是风险管理部门的事情，与自己没有关系，在日常工作中与风险管理部门联系较少，这些因素导致公司整体防范风险意识淡薄。相较于传统风险管理而言，全面风险管理将全公司的合规治理和内部控制都纳入了风险管理中，使得风险管理在公司内部全面展开，公司所有部门，从上到下都融入到风险管理体系中，提高了财产保险公司风险管理的效率。全面风险管理在对风险问题进行分析时，将各个风险之间的相关性也充分的考虑进去，让公司可以以最低的成本达到最好的风险管理效果。其次，全面风险管理将财产公司的资源以风险为基础进行重新配置，让财产保险公司的资源利用率显著提升，从而让公司实力得到进一步增强。
二、全面风险管理的特性
（一）专业性和开放性
在公司中风险管理部门是独立存在的，风险管理部门的工作人员都是训练有素的，通过其专业的视角对公司业务发展进行监测、识别和控制，这样保证了公司风险管理不会受到干扰，专业角度和独立存在是风险管理部门具有制约性的关键。同时，公司风险管理还需保持开放性，即时刻关注市场动态，与市场、客户共同发展。
（二）统一性
财产保险公司业务范围广阔，其产品和客户群体都趋向于多样化。全面风险管理将公司内部的各个部门和各项业务的理念、战略与公司风险管理理念相统一，使得各部门了解公司能接受什么样的风险，追求什么样的风险收益。面对复杂的市场环境，在统一的风险管理理念下，可以根据现实情况进行区别化对待，针对市场的不同情况和风险特征，面对不同的业务采用不同的风险管理方式。
（三）矩阵式和扁平化管理
在公司中，风险管理部门是独立存在的，但是风险管理理念应是覆盖全公司的。全面风险管理采用矩阵式的管理，加强公司内部各部门之间的协同，提高了风险管理效率。此外，还采取扁平化的管理方式，保证了公司管理风险的准确性、及时性和有效性。
三、财产保险公司风险问题探究
（一）财产保险公司风险现状
长期以来，我国保险业主要是以保费增长为目标的粗放式发展模式，保险公司自身的保险意识淡薄，缺乏对全局风险管理的意识，在公司发展过程中，经常会出现公司经营业务与公司战略目标不相符的情况。在公司管理中风险管理地位不高，没有上升到企业战略管理的高度，管理者没有认识到自己风险管理的职责。普遍认为风险控制只是执行层面的具体工作，不需要制定系统全面的风险管理政策。此外，随着我国财产保险公司数量的增多，市场竞争变得日益激烈，当前社会经济环境也愈发的复杂，财产保险公司所面临的风险问题也越来越多。例如在承保质量上，由于保险公司的工作人员专业水平不一、高端专业人才缺乏，致使在明知业务存在风险的前提下依然进行承保，最后导致风险发生概率加大。还有风险量化技术缺乏、风险管理信息系统相对脆弱、风险管理理念和文化未及时建立等问题。大多数公司将风险管理理念等同于内部控制，缺乏可行的应对措施。此外，在市场上的保险公司数量逐渐增多，各个公司为追求市场份额，片面的追求销售总量，从而忽略了业务的风险存在。
（二）财产保险公司实行全面风险管理的意义
财产保险公司的内控制度是其发展管理等的基础，内控制度怎样发展，影响着公司的战略制定、业务发展、技术进步、风险管理等，它对公司有着很重要的作用。全面风险管理可以将保险公司的风险管理战略和公司经营发展战略相结合，让公司可以全面掌握潜在风险。全面风险管理可以将公司所拥有的资源、人力、业务等都归集成为一个整体进行管理，让股东回报、风险管理和公司发展三者之间得到平衡，使得公司风险管理成为一个整体。实行全面风险管理，可以使只有风险管理部门重视风险问题的传统，转变为公司全体成员参与到风险管理当中，让风险合规意识融入到公司员工的一言一行当中去，形成风险管理文化，使得公司内部各个部门的员工在开展业务时，时刻保有风险意识、自觉承保合规业务。全面风险管理将公司内部环境转变，使财产保险公司的风险管理能力得到加强。
四、我国财产保险公司运用全面风险管理的措施
（一）建立科学的全面风险管理体系
财产保险公司要想实现全面风险管理，首先要建立一个科学的风险管理体系，使公司风险管理体系成为公司制度体系的一部分，将公司管理者和每一个部门的员工都包含进风险管理体系当中。公司要在董事会下设立风险管理委员会，保证风险管理体系运行的有效性，让公司内部的各个部门明白潜在风险，例如精算参与和监督公司风险管理活动，部门要根据市场反馈实行合理的费率和充足准备金的提存，财务部门要加强财务计划与控制，投资部门要对投资损失风险和流动性风险做好防范，还有理赔部门在做到应赔尽赔的前提下尽量降低赔付率。 （二）吸收先进风险管理理念，合理运用科学技术
在公司实行全面风险管理体系时，先进的风险管理理念在其中发挥着重要的指导作用。目前实行全面风险管理的保险公司越来越多，如何建设和应用这一体系成为各个公司遇到的难题之一，而科学有效的风险管理理念可以解决这一问题。在具体实施措施上，保险公司应注重以下三点：一、积极的向国内外实行全面风险管理体系的公司学习，掌握其先进的风险管理理念。二、保险公司还要招纳高素质、专业性强的风险管理人才，结合公司自身发展情况，为公司探索出优秀、科学的风险管理体系。三、运用先进的科学技术，建立信息化风险管理系统，提高公司整体的抗风险能力和水平。
（三）建立全面风险管理文化
财产保险公司的全面风险管理不仅仅只是管理方法，它更加代表着公司的一种文化。在这种文化的影响下可以让公司所有的员工形成统一认识。随着我国与国外贸易往来愈发密切，财产保险公司也要随社会发展逐步与国外企业接轨。所以，财产保险公司在建立统一的风险管理体系时，具体章程上还要與国际发展相适应。从目前我国财产保险公司发展现状来看，多数财产保险公司还没有真正的建立全面风险管理文化，管理者还保持着传统的观念，没有认识到全面风险管理文化的重要性。建立全面风险管理体系是时代发展的必然需求，财产保险公司必须要重视全面风险管理对公司发展的意义，将风险管理当作一种公司文化进行推广，要让全面风险管理理念传达到每一位员工当中去，使员工将风险合规意识自觉融入到实际工作之中。同时，保险公司还可以建立一定的奖励机制，让员工主动承担起公司的风险管理任务，在公司内部创设积极向上的全面风险管理文化。
结语
随着我国经济发展步入了新时代，在经济新常态下，风险问题也越来越多、风险管理难度越来越大、风险变得多种多样、无处不在，这些都不利于财产保险公司的可持续发展。全面风险管理可以为财产保险公司提供了一个严密全面的管理体系，所以财产保险公司要加强全面风险管理建设，结合国内外先进的风险管理理念和自身发展情况，对企业风险进行全面评估，运用信息化手段逐渐完善自身的风险管理体系。只有这样才能使风险发生概率和损失严重程度逐步下降，使财产保险公司能又好又快发展，进而更好的促进我国保险业百尺竿头、更进一步。
参考文献：
[1]袁唯才.刍议我国财产保险公司全面风险管理[J].现代经济信息，2016（12）：44.
[2]王晓丽. 我国财产保险公司财务管理的风险控制研究[D].对外经济贸易大学，2016.