说起银行，我们的第一印象就是存款取款的地方，把银行当成一个保险箱。其实，现在的银行提供多样的个人金融理财服务，包括储蓄存款、银行理财产品及银行中间业务理财等。
　　实现收益最大化的储蓄巧思
　　相对于其他理财方式而言，储蓄存款具有变现性强、安全性高、操作简便的特点，是个人和家庭进行金融资产保值增值、积累财富最稳妥、最可靠的一种理财方式。但是如何操作才能保证我们的收益最大化呢？其中有很多的讲究。很多人习惯性地在银行开设活期账户，因为利率低、没有多少利息收入，嫌麻烦也懒得去管，殊不知经年累月损失了很多财富。我们需要了解下面几种储蓄存款的方法，既不损失使用资金的方便性，又能获得较高的利息收入。
　　对银行理财产品保持警惕
　　在银行理财产品这种投资方式中，银行接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
　　一般根据本金与收益是否保证，银行理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。
　　人们对银行理财产品的认识很模糊，出于对银行的天然信赖，很多人把银行理财产品当作银行存款来购买。实际上，银行理财产品不等于储蓄存款，它的本质是金融投资产品，收益具有不确定性，预期收益是模拟收益，通常是以历史数据或模拟预测得出的，可能与既往收益有较大偏差，在购买前必须仔细阅读产品合同、条款及相关说明，仔细阅读风险揭示书，严格做风险测评，仔细了解自己的风险好恶程度，评估自己的风险承受能力。风险承受能力包括心理承受能力和经济承受能力。
　　一般来说，目前银行提供的理财产品，从产品类型来看有相当一部分都是非保本浮动收益产品，有一部分风险较低，有一部分风险则较高，共同点是完全由投资者自行承担损失风险。看历史数据收益，貌似都远高于同期银行存款利率，在确定投资时一定要看清合同条款的约定，防止被销售人员口头误导，口头承诺不具有法律效力，产生纠纷，也不方便取证。
　　谨记：别人说好不等于就适合自己，投资理财不等于投机发财。
　　理性对待银行“推销”
　　银行中间业务是指商业银行利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，以中间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁及其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。银行通过和其他金融机构合作，代理销售其他金融机构的金融产品，收取渠道手续费，实行有偿服务。
　　我们经常接触到的是在银行售卖保险、推销基金、开立股票账户等活动。在此类理财过程中，客户由于对银行的天然信赖，而销售者对于收益率刻意夸大和产品信息的不完全披露，容易产生纠纷。当我们在银行进行此类理财时，要注意充分了解产品信息，以合同文本载明的条款为准。
　　例如我们在银行进行存款时，经常会收到银行柜台人员对其中间业务的推销，比如说保险，经常的推销说辞是“你存一份保险，利息比单纯存款高，还有高额保障，并且钱还在银行”。这里需要特别注意的是，保险不等同于存款。不可否认，保险确实是获得保障和理财的一种重要方式，但是在资金的灵活性及流动性方面有它的限制，且大多数保单每年都需要支付同等数额的保费，若需要提前退保，就要付出高额的手续费。所以，我们在存款时需要警惕，防止存单变保单。当然，如若确实符合我们的需要，这笔钱不需要急用，并且存期较长，每年这个时候都有这么一笔收入进来，买一份银行保险也是一个不错选择。
　　银行卡（信用卡）业务也属于中间业务，通过合理有效的使用银行卡能够累积信用，提升个人品牌，并能够为家庭理财增色添光。信用卡对非现金交易，从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。一般来说免息期是20至50天。利用信用卡进行消费，节约现金支出，并且累积信用，在需要的时候还能获得银行的信用支持。另外，银行经常会联合商户进行免利息（或低手续费）分期促销活动，进行大额消费时可以选择。比如说购车、购买家电、学习充电等，既能避免一次性大额现金支出，又能节省利息支出，减轻还款压力。还有很重要的一点，信用卡分期付款非常简便，省却了银行普通贷款的繁琐流程。
　　1阶梯存储法
　　储蓄存款要讲究搭配。如果把所有钱存成一笔存单，一旦利率上调，就会丧失获取高利息的机会。如果把存单存成1年期，利息又太少。为弥补这些做法的不足，可以试试阶梯储蓄法，流动性强，又可获取高利息。
　　假定你持有10万元，可分别用2万元开设1个一年期存单，用2万元开设1个二年期存单，用2万元开设1个三年期存单，用2万元开设1个四年期存单（即三年期加一年期），用2万元开设1个五年期存单。一年后，就可以用到期的2万元，再去开设1个五年期存单，以后每年如此，五年后手中所持有的存单全部为五年期，每个2万元存单的到期年限不同，依次相差1年。
　　这一方法的好处是等量保持平衡，既可以跟上利率调整，又能获取五年期存款的高利息，是一种中长期理财，适合家庭为子女积累教育费用和未来子女的婚嫁费用以及自己的养老费用等。
　　2存单四分存储法
　　假定你持有10万元，并且在一年之内有急用，但每次用钱的具体金额、时间不能确定，而且还想既让钱获得高利息，又不会因用一次钱便动用全部存款，这时最好选择存单四分法，即把存单存成四张，可以降低损失。
　　具体做法是，把10万元存成四张存单，分别存成1万元的一张、2万元的一张、3万元的一张、4万元的一张，也可以存成更多的存单，但是存单过多不利于保管，而且在存款时最好都选择一年期限的。这样，假如有1万元需要周转，只要动用1万元的存单便可以了，避免了只需要1万元，也不得不动用大额存单，从而减少了不必要的损失。
　　3交替存储法
　　如何既不影響家庭急用，又能通过存款储蓄带来较高回报呢？可以试一试交替存储法。
　　假定你持有10万元，不妨把它分成两份，每份为5万元，分别按6个月、1年的存期存入银行。若在6个月存单到期后，有急用便取出，若不用便也按1年期再存入银行。以此类推，每次存单到期后，都转存为1年期存单，这样两张存单的循环时间为6个月，若6个月后有急用，可以取出任何一张存单。若急用，就动用银行定期储蓄存款部分提前支取。如此，存款就不会全部按活期储蓄存款计算利息，从而避免损失掉不应该损失的利息。这种方式不仅不会影响家庭急用，也能取得比活期储蓄高的利息。