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【文章摘要】
随着我国经济的不断发展，与世界接轨的步伐不断加快，金融体系也不断完善，促进了我国经济的快速发展，但是由于经济政策和市场环境的变化，金融风险一直存在。本文主要介绍目前我国存在的金融风险，并且有针对性的提出一些法律方面的措施，旨在降低金融风险带来的危机，建立完善的金融风险法律防范机制。
【关键词】
金融风险；法律防范；措施；现状
0 引言
顾名思义，金融风险就是和金融有关的风险，比如金融市场存在的风险、金融产品存在的风险等。一旦发生金融风险，往往会导致该金融机构面临生死存亡的危险，因此需要采取措施，预防发生金融风险，建立完善的金融运行体系。目前，理论界对金融法律制度的研究颇深，主要从进进行金融立法等角度分析和探讨。本文主要从法律角度入手，从法律视角分析我国面临的金融风险原因，以及如何构建法律措施来防范金融风险。
1 我国目前的金融风险介绍
金融是现代经济的核心，金融市场是整个市场经济体系的动脉。但是，由于国家的经济政策不断发生变化，引发市场环境不断变化和波动，继而汇率等方面也会随之变动，因此很多金融机构都面临着一些风险，比如资金融通方面、无形资产方面等的风险。根据世界金融风险的划分，可以将其分为信用风险、操作风险等几大类，当然我国也存在着这几大类风险，只是严重程度不一。以下分别介绍以下我国目前存在的主要金融风险。
1.1 信用风险
当今世界的金融机构主要的业务就是贷款和投资。贷款就是金融机构对借款人的信用能力进行评估，然后最后决定是否进行贷款；而投资就是金融机构对投资对象做出一个评估，决定是否进行投资，但是，显示领域里，金融机构和借款人及投资对象信息不对称，导致金融机构评估和判断失误，或者是借款人和投资对象的信用能力发生变化等情况，这些都会导致信用风险，使得金融机构面临着无法收回借款或者投资的风险。
目前，我国正在对银行的不良贷款进行管理和改革，已经取得了一定的进展，不良资产和不良贷款数量呈现下降趋势，但是情况也不容乐观，很多金融机构的不良资产仍然很高，存在着很大的风险，需要加以关注，否则容易引发大规模的金融风险。
1.2 操作风险
操作风险的主要来源就是信息技术系统的失效、金融机构内部管理出现灾难事件、金融机构治理出现失效等情况所造成的的损失和风险。对我国金融机构的调查发现，目前我国金融机构出现的操作风险主要就是银行等内部出现操作失误，导致金融行业面临风险，其具体表现主要是金融机构的高管层存在着腐败、金融机构的工作人员出现一些违法违规现象、违法分子进行一些诈骗行为等。可以看出，金融机构的操作风险不容忽视，一旦发生操作风险就会导致整个金融机构受到影响，尤其是高管层的腐败还会导致我国金融机构的国际影响力降低，从而降低国际竞争力。
2 构建我国金融风险的法律防范必要性
第一，当前，纵观我国的法律体系，很难发现一部完整的征信法规，这就导致了征信机构在采集信息和披露信息的过程中出现漏洞，时常发生损害当事人利益的事件，也会降低金融机构的信誉度。这就迫切 需要一部关于征信方面的法律法规，来指引征信当事人按照法律规定进行操作。第二，我国的企业破产法还存在着很大的缺陷，对于金融机构来说并没有起到应有的保护。比如，实际中企业破产中的清算人员大都是由政府部门主导的，这就荣誉导致降低对债权人的保护；再比如，破产案件的受理一般是债务人所在地的法院管辖，就会发生地方保护主义，降低对债权人的保护。第三，我国《中华人民共和国刑法》中关于金融诈骗的法律规定不健全。金融诈骗存在很大的危害，往往是行为人故意实施的骗取钱财的行为，但是法律对此打击力度并不大。比如，《中华人民共和国刑法》中挪用资金罪的主体是金融机构的工作人员，将单位犯罪也就是金融机构的犯罪行为排除在外，无疑起不到应有的打击力度，不利于我国金融风险的防范。
3 构建我国金融风险法律防范的措施
随着我国对金融领域的不断重视，对金融改革的步伐也逐渐加快，因此，采取法律防范措施来预防金融风险显得尤其重要。完善金融法律法规能够有效地防范金融风险，能够为金融结构的运行提供一个良好的法律环境，能够保证金融体系的正常运转，能够促进我国金融的不断发展。
3.1 树立金融立法的科学价值方向
自金融产生以来，经历和很多的发展阶段，每一个阶段都有不同的立法取向，现阶段，急需要金融立法有一个科学合理的立法价值取向。当前，我国是发展中的社会主义国家，以人为中心理念深入党中央，科学发展观思想人尽皆知，金融领域也需要遵从科学发展观的规律，进行金融创新。因此，金融立法应该注重发挥市场的作用，鼓励市场进行自我管理和自我监督，政府承担服务者的角色，构建完善的金融市场基础设施，完善金融法律法规。
3.2 构建全面、科学的立法体系
我国正步入经济体制改革的攻坚时期，因此金融立法应该树立一种科学的立法思维，整合整个金融领域。首先，金融机构需要制定统一的规则体系，规范银行等金融机构的业务操作、产品开发等。其次，对于金融方面的法律法规要进一步的完善，在保护债务人的同时加大对债权人的保护，同时严格打击金融方面的犯罪行为，在打击个人犯罪的同时，加大对单位犯罪的打击力度，以此来保证金融机构的健康运行。
3.3 树立“保护存款人和投资人利益”的思想
根据金融机构的主要业务，可以看出维护和提高金融机构信誉的主要手段和方法就是保护金融机构存款人和投资人的利益，实现他们利益的最大化。为了实现这一目标，应该从以下角度入手，第一，做好金融监督工作，注重对存款人和投资人的权利保护。第二，完善相关法律，建立完善的金融安全体系。第三，做好相应的金融法律关系研究，对金融机构和投资人、存款人的法律关系有个清晰的界定。
3.4 营造良好的金融法律氛围
任何法律措施想要发挥最佳作用，都需要全社会对法律有了解，所以，为了防范金融风险，应该在全社会营造一个金融法律良好氛围，让全社会都能主动的防范金融风险，社会公众主动的建立诚信体系，加强金融法制常识，形成金融法律意识。
【参考文献】
[1]闫海.后金融危机时代的宏观审慎监管工具创新[J].财经科学. 2010（10）
[2]张奇.金融风险论——体制转轨时期金融风险形成机理与金融稳定机制[D]. 东北财经大学 2002
[3]张立强. 转型时期我国金融结构优化研究[D].财政部财政科学研究所 2012
随着我国经济的不断发展，与世界接轨的步伐不断加快，金融体系也不断完善，促进了我国经济的快速发展，但是由于经济政策和市场环境的变化，金融风险一直存在。本文主要介绍目前我国存在的金融风险，并且有针对性的提出一些法律方面的措施，旨在降低金融风险带来的危机，建立完善的金融风险法律防范机制。
【关键词】
金融风险；法律防范；措施；现状
0 引言
顾名思义，金融风险就是和金融有关的风险，比如金融市场存在的风险、金融产品存在的风险等。一旦发生金融风险，往往会导致该金融机构面临生死存亡的危险，因此需要采取措施，预防发生金融风险，建立完善的金融运行体系。目前，理论界对金融法律制度的研究颇深，主要从进进行金融立法等角度分析和探讨。本文主要从法律角度入手，从法律视角分析我国面临的金融风险原因，以及如何构建法律措施来防范金融风险。
1 我国目前的金融风险介绍
金融是现代经济的核心，金融市场是整个市场经济体系的动脉。但是，由于国家的经济政策不断发生变化，引发市场环境不断变化和波动，继而汇率等方面也会随之变动，因此很多金融机构都面临着一些风险，比如资金融通方面、无形资产方面等的风险。根据世界金融风险的划分，可以将其分为信用风险、操作风险等几大类，当然我国也存在着这几大类风险，只是严重程度不一。以下分别介绍以下我国目前存在的主要金融风险。
1.1 信用风险
当今世界的金融机构主要的业务就是贷款和投资。贷款就是金融机构对借款人的信用能力进行评估，然后最后决定是否进行贷款；而投资就是金融机构对投资对象做出一个评估，决定是否进行投资，但是，显示领域里，金融机构和借款人及投资对象信息不对称，导致金融机构评估和判断失误，或者是借款人和投资对象的信用能力发生变化等情况，这些都会导致信用风险，使得金融机构面临着无法收回借款或者投资的风险。
目前，我国正在对银行的不良贷款进行管理和改革，已经取得了一定的进展，不良资产和不良贷款数量呈现下降趋势，但是情况也不容乐观，很多金融机构的不良资产仍然很高，存在着很大的风险，需要加以关注，否则容易引发大规模的金融风险。
1.2 操作风险
操作风险的主要来源就是信息技术系统的失效、金融机构内部管理出现灾难事件、金融机构治理出现失效等情况所造成的的损失和风险。对我国金融机构的调查发现，目前我国金融机构出现的操作风险主要就是银行等内部出现操作失误，导致金融行业面临风险，其具体表现主要是金融机构的高管层存在着腐败、金融机构的工作人员出现一些违法违规现象、违法分子进行一些诈骗行为等。可以看出，金融机构的操作风险不容忽视，一旦发生操作风险就会导致整个金融机构受到影响，尤其是高管层的腐败还会导致我国金融机构的国际影响力降低，从而降低国际竞争力。
2 构建我国金融风险的法律防范必要性
第一，当前，纵观我国的法律体系，很难发现一部完整的征信法规，这就导致了征信机构在采集信息和披露信息的过程中出现漏洞，时常发生损害当事人利益的事件，也会降低金融机构的信誉度。这就迫切 需要一部关于征信方面的法律法规，来指引征信当事人按照法律规定进行操作。第二，我国的企业破产法还存在着很大的缺陷，对于金融机构来说并没有起到应有的保护。比如，实际中企业破产中的清算人员大都是由政府部门主导的，这就荣誉导致降低对债权人的保护；再比如，破产案件的受理一般是债务人所在地的法院管辖，就会发生地方保护主义，降低对债权人的保护。第三，我国《中华人民共和国刑法》中关于金融诈骗的法律规定不健全。金融诈骗存在很大的危害，往往是行为人故意实施的骗取钱财的行为，但是法律对此打击力度并不大。比如，《中华人民共和国刑法》中挪用资金罪的主体是金融机构的工作人员，将单位犯罪也就是金融机构的犯罪行为排除在外，无疑起不到应有的打击力度，不利于我国金融风险的防范。
3 构建我国金融风险法律防范的措施
随着我国对金融领域的不断重视，对金融改革的步伐也逐渐加快，因此，采取法律防范措施来预防金融风险显得尤其重要。完善金融法律法规能够有效地防范金融风险，能够为金融结构的运行提供一个良好的法律环境，能够保证金融体系的正常运转，能够促进我国金融的不断发展。
3.1 树立金融立法的科学价值方向
自金融产生以来，经历和很多的发展阶段，每一个阶段都有不同的立法取向，现阶段，急需要金融立法有一个科学合理的立法价值取向。当前，我国是发展中的社会主义国家，以人为中心理念深入党中央，科学发展观思想人尽皆知，金融领域也需要遵从科学发展观的规律，进行金融创新。因此，金融立法应该注重发挥市场的作用，鼓励市场进行自我管理和自我监督，政府承担服务者的角色，构建完善的金融市场基础设施，完善金融法律法规。
3.2 构建全面、科学的立法体系
我国正步入经济体制改革的攻坚时期，因此金融立法应该树立一种科学的立法思维，整合整个金融领域。首先，金融机构需要制定统一的规则体系，规范银行等金融机构的业务操作、产品开发等。其次，对于金融方面的法律法规要进一步的完善，在保护债务人的同时加大对债权人的保护，同时严格打击金融方面的犯罪行为，在打击个人犯罪的同时，加大对单位犯罪的打击力度，以此来保证金融机构的健康运行。
3.3 树立“保护存款人和投资人利益”的思想
根据金融机构的主要业务，可以看出维护和提高金融机构信誉的主要手段和方法就是保护金融机构存款人和投资人的利益，实现他们利益的最大化。为了实现这一目标，应该从以下角度入手，第一，做好金融监督工作，注重对存款人和投资人的权利保护。第二，完善相关法律，建立完善的金融安全体系。第三，做好相应的金融法律关系研究，对金融机构和投资人、存款人的法律关系有个清晰的界定。
3.4 营造良好的金融法律氛围
任何法律措施想要发挥最佳作用，都需要全社会对法律有了解，所以，为了防范金融风险，应该在全社会营造一个金融法律良好氛围，让全社会都能主动的防范金融风险，社会公众主动的建立诚信体系，加强金融法制常识，形成金融法律意识。
【参考文献】
[1]闫海.后金融危机时代的宏观审慎监管工具创新[J].财经科学. 2010（10）
[2]张奇.金融风险论——体制转轨时期金融风险形成机理与金融稳定机制[D]. 东北财经大学 2002
[3]张立强. 转型时期我国金融结构优化研究[D].财政部财政科学研究所 2012