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在自然人之间的社会交往中，相互之间的借款，无非是通过口头借款和书面借款，书面借款包含订立书面借款合，写借条、欠条等方式来实现的。每一种方式都有不同的风险点。对于借给夫妻一方的债务问题，如何界定夫妻共同生活所需我们暂不议论，夫妻一方超出共同生活所需的借款是否为夫妻共同债务的举证责任落到出借人身上，本身就增加了出借人的借款风险。
“借钱”是社会交往中最常见的法律关系之一，我们通常所说的借贷大致可以分为“民间借贷”和“金融借贷”两种，金融借贷顾明思议就是向银行等金融机构借款，这类借贷不在本文的研究之列。本文所说的民间借贷范围，也仅仅限定在自然人直接的借贷范围之内。民间借贷相关的法律法规，最重要的目前也是保障债权人的合法权益，确保债权人能够及时、合法的实现债权。民间借贷的实现无非是通过以下几种方式来实现的：口头借款、订立书面的借款合同、写借条、写欠条等。那么作为借款人在这几类不同方式的借贷中，需要注意哪些法律问题呢？这是本文的研究重点之一。我们中国有句古话“欠债还钱，天经地义”，法律也规定了一些索要欠款的自律救济方式，比如为了借钱短时间内限制借款人的人身自由不构成非法拘禁等。那么在借款的人债权无法实现的时候，又要注意哪些问题呢？债权人通過法律途径又将以何种方式来实现债权呢？这些问题都将在后文中一一解决。
一、出款前的法律风险防范
前文提到，在自然人之间的社会交往中，相互之间的借款，无非是通过口头借款和书面借款，书面借款包含订立书面借款合，写借条、欠条等方式来实现的。每一种方式都有不同的风险点。
（一）口头借款
对于好友之间的小额借款，口头借款是最为常用的，因为无论是采取何种方式的书面借款，似乎都会影响朋友之间的感情，必定中国是一个充满人情的社会。但是笔者并不推崇这种借款方式，因为一但朋友反目，就很难举证，要知道法院支持的是证据能够证明的证据事实，并不是客观事实。中国还有句古话，叫做“亲兄弟明算账”，所处出具相应的书面材料还是有必要的。如果真的难以开口，在当时科技较为发达的今天，也可以通过各种电子方式来留下证据。口头借款应当尽量避免现金出款，通过银行转账或者微信、支付宝转让最为合适。最好在转账的同时向对方发一则信息，简单说明借款已发出即可。
（二）书面借款
常见的书面借款就是借款合同、借条、欠条等。书面借款合同在订立的过程中务必写清楚双方当事人、借款的时间、方式、金额、期限、借款利息、违约责任等事项，必要的时候还可以加入担保条款。但是在这种情形下，仅有合同是不够的，还要有付款凭证。比如银行、支付宝或微信的转账记录，若以现金方式出借，必须要有借款人签署的有明确现金数额的收条。借条相对于借款合同较为简单，但其内容也应当包含借款金额、时间、还款期限、利息、违约责任等，只是没有借款合同那么详细。另外，借条只需出借人签字即可，也可以让担保人在借条上签字。借条中应当明确借款人已经收到出借人多少数额的借款，以防后续争议的发生。至于欠条，欠条的范围较为广泛，债务人拖欠的各种款项，都可以写欠条。本文只说借款欠条。欠条应当写明谁因什么原因欠谁多少钱，本人承诺在何时以何种方式还清，若无法还清承担怎样的责任。出借人在收到欠条的时候务必看清借款人所写文字的含义，应当避免歧义。比如：欠条中出现这种字样“还欠款1万整”，这种表述就有几种不同的理解。1万的单位并没有写清楚，是1万元还是1万角，是已经偿还了欠款1万元，还是尚欠欠款1万元，这些都是有歧义的。
（三）特别提示
最高人民法院于2018年2月16日发布了一项新的司法解释，即《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律问题的解释》（以下简称“解释”）规定，夫妻双方共同签字或者一方签字后经另一方追认的债务，被认定为夫妻共同债务。夫妻一方所负债务为夫妻一方共同生活所需的，也可以被认定为夫妻共同债务。但是，夫妻一方所在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常所需的债务，人民法院不予认定，但债权人能够证明该债务用于夫妻生活、共同成产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。该《解释》于2018年2月18日起施行。如果界定夫妻共同生活所需我们暂不议论，夫妻一方超出共同生活所需的借款是否为夫妻共同债务的举证责任落到出借人身上，本身就增加了出借人的借款风险。所以时下，出借人在向他人提供借款之时，务必让借款人夫妻双方都在签字处签名。当然，若有其他方式可以证明，也是可以的。这一点读者务必注意。
二、借款到期后的风险提示
价款到期后，对于债权人或者债务人来讲，都存在一定的风险。对于债权人来说，务必注意诉讼时效和担保时效的问题，超过诉讼时效即为自然债务，将得不到法律的保护。另外，法律规定的民间借贷合法年利率最高为36%每年，法院能够支持的最高年利率为24%每年，所以对于约定利率较高的债权人，务必注意这一点。对于债务人来讲，无非就是已经偿还的款项要有一定的证据证明的问题，这一点对于债务人来说十分重要。
三、拒绝还款后的债权实现
在生活实践中，很多人都会遇到欠钱不还的人。对于那些真的没有偿还能力的人，我们暂且不论，但对于那些老赖绝不能手软。国家也出台了一系列的措施来处置老赖，笔者在此不多赘述。但无论通过合同方式来实现债权，都必须合法合规，非法手段不但得不到法律的保护，还会受到法律的制裁。笔者最为推崇的还是经过正常的诉讼程序来解决，国家也十分重视执行难的问题，司法途径是最佳选择。（作者单位为牡丹江市第一高级中学高三23班）
“借钱”是社会交往中最常见的法律关系之一，我们通常所说的借贷大致可以分为“民间借贷”和“金融借贷”两种，金融借贷顾明思议就是向银行等金融机构借款，这类借贷不在本文的研究之列。本文所说的民间借贷范围，也仅仅限定在自然人直接的借贷范围之内。民间借贷相关的法律法规，最重要的目前也是保障债权人的合法权益，确保债权人能够及时、合法的实现债权。民间借贷的实现无非是通过以下几种方式来实现的：口头借款、订立书面的借款合同、写借条、写欠条等。那么作为借款人在这几类不同方式的借贷中，需要注意哪些法律问题呢？这是本文的研究重点之一。我们中国有句古话“欠债还钱，天经地义”，法律也规定了一些索要欠款的自律救济方式，比如为了借钱短时间内限制借款人的人身自由不构成非法拘禁等。那么在借款的人债权无法实现的时候，又要注意哪些问题呢？债权人通過法律途径又将以何种方式来实现债权呢？这些问题都将在后文中一一解决。
一、出款前的法律风险防范
前文提到，在自然人之间的社会交往中，相互之间的借款，无非是通过口头借款和书面借款，书面借款包含订立书面借款合，写借条、欠条等方式来实现的。每一种方式都有不同的风险点。
（一）口头借款
对于好友之间的小额借款，口头借款是最为常用的，因为无论是采取何种方式的书面借款，似乎都会影响朋友之间的感情，必定中国是一个充满人情的社会。但是笔者并不推崇这种借款方式，因为一但朋友反目，就很难举证，要知道法院支持的是证据能够证明的证据事实，并不是客观事实。中国还有句古话，叫做“亲兄弟明算账”，所处出具相应的书面材料还是有必要的。如果真的难以开口，在当时科技较为发达的今天，也可以通过各种电子方式来留下证据。口头借款应当尽量避免现金出款，通过银行转账或者微信、支付宝转让最为合适。最好在转账的同时向对方发一则信息，简单说明借款已发出即可。
（二）书面借款
常见的书面借款就是借款合同、借条、欠条等。书面借款合同在订立的过程中务必写清楚双方当事人、借款的时间、方式、金额、期限、借款利息、违约责任等事项，必要的时候还可以加入担保条款。但是在这种情形下，仅有合同是不够的，还要有付款凭证。比如银行、支付宝或微信的转账记录，若以现金方式出借，必须要有借款人签署的有明确现金数额的收条。借条相对于借款合同较为简单，但其内容也应当包含借款金额、时间、还款期限、利息、违约责任等，只是没有借款合同那么详细。另外，借条只需出借人签字即可，也可以让担保人在借条上签字。借条中应当明确借款人已经收到出借人多少数额的借款，以防后续争议的发生。至于欠条，欠条的范围较为广泛，债务人拖欠的各种款项，都可以写欠条。本文只说借款欠条。欠条应当写明谁因什么原因欠谁多少钱，本人承诺在何时以何种方式还清，若无法还清承担怎样的责任。出借人在收到欠条的时候务必看清借款人所写文字的含义，应当避免歧义。比如：欠条中出现这种字样“还欠款1万整”，这种表述就有几种不同的理解。1万的单位并没有写清楚，是1万元还是1万角，是已经偿还了欠款1万元，还是尚欠欠款1万元，这些都是有歧义的。
（三）特别提示
最高人民法院于2018年2月16日发布了一项新的司法解释，即《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律问题的解释》（以下简称“解释”）规定，夫妻双方共同签字或者一方签字后经另一方追认的债务，被认定为夫妻共同债务。夫妻一方所负债务为夫妻一方共同生活所需的，也可以被认定为夫妻共同债务。但是，夫妻一方所在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常所需的债务，人民法院不予认定，但债权人能够证明该债务用于夫妻生活、共同成产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。该《解释》于2018年2月18日起施行。如果界定夫妻共同生活所需我们暂不议论，夫妻一方超出共同生活所需的借款是否为夫妻共同债务的举证责任落到出借人身上，本身就增加了出借人的借款风险。所以时下，出借人在向他人提供借款之时，务必让借款人夫妻双方都在签字处签名。当然，若有其他方式可以证明，也是可以的。这一点读者务必注意。
二、借款到期后的风险提示
价款到期后，对于债权人或者债务人来讲，都存在一定的风险。对于债权人来说，务必注意诉讼时效和担保时效的问题，超过诉讼时效即为自然债务，将得不到法律的保护。另外，法律规定的民间借贷合法年利率最高为36%每年，法院能够支持的最高年利率为24%每年，所以对于约定利率较高的债权人，务必注意这一点。对于债务人来讲，无非就是已经偿还的款项要有一定的证据证明的问题，这一点对于债务人来说十分重要。
三、拒绝还款后的债权实现
在生活实践中，很多人都会遇到欠钱不还的人。对于那些真的没有偿还能力的人，我们暂且不论，但对于那些老赖绝不能手软。国家也出台了一系列的措施来处置老赖，笔者在此不多赘述。但无论通过合同方式来实现债权，都必须合法合规，非法手段不但得不到法律的保护，还会受到法律的制裁。笔者最为推崇的还是经过正常的诉讼程序来解决，国家也十分重视执行难的问题，司法途径是最佳选择。（作者单位为牡丹江市第一高级中学高三23班）