关于完善我国银行风险管理体系的思考

来源 :企业导报 | 被引量 : 0次 | 上传用户:knwin
下载到本地 , 更方便阅读
声明 : 本文档内容版权归属内容提供方 , 如果您对本文有版权争议 , 可与客服联系进行内容授权或下架
论文部分内容阅读
  纵观世界各国,对于银行风险管理均十分重视,并将其作为有效控制金融市场的核心内容。在本文中的银行风险主要是指在银行业务操作过程中,由于人为原因导致的,会使银行遭受或可能面对资产损失、收入损失等情况的事故,具有不确定性和危害性。
  一、银行风险管理体系概述
  国外金融界对于银行风险管理的重视程度高于且早于我国。银行风险管理可谓经历了“初始期—发展期—调整期—革新期”这四个阶段:初始期主要关注银行资产管理中存在的风险;发展期于银行办理贷款业务中对于还本付息风险的管理;调整期则关注于面对重大金融震动时如何保障自身的经营安全;革新期则更关注于创新风险管理的方法,通过组织再造等模式使得银行风向管理更为全面和多元。对于银行而言,其所面临的风险可归纳为:信用危机风险,即银行在放贷过程中可能产生的借贷者无法依据借贷凭证内容在约定时间内还本付息,导致银行无法顺利收回贷款而产生的风险;市场环境风险,即由于市场波动和宏观调控等因素所引起的汇率、利率变化所产生的风险;银行流动性风险,即银行过度放贷而导致自身资产难以与负债形成有效联系而产生的风险;另外还有如交易人员违规操作、欺诈等风险。那么,银行风险管理体系是针对上述风险而进行计划、组织、分配、控制等活动的过程,主要包括银行风险管理制度设计、管理技术创新、危机意识等。国外金融机构在面临风险时会由银行内部的风险管理部门,依据风险管理清单逐项排查以降低风险发生的机率。但由于我国金融机构市场化运营时间短、经验少,还未形成成熟有效的风险管理部门,大多数银行风险管理工作都是由风险管理委员会进行管控的。风险管理委员会是银行的内设机构,主要在银行董事会的领导下进行风险识别、风险衡量、风险控制、风险处理这些工作,它对于银行在吸收存款、发放贷款、办理结算、信用汇兑等过程进行监控。横向上,风险管理委员会主动识别银行经营过程中可能存在的风险,全面认知和识别风险,风险管理者将通过此过程形成横向性的风险认知体系;纵向上,风险管理者通过数理统计、科学评估等方法,计算衡量风险事故可能带来的损失,在风险造成不可挽回的损失之前将风险降低到最小。这样,通过风险管理体系从横向上将风险管理程序划分清晰,后通过科学的方法逐一进行识别和处理,真正形成银行风险管理网络。
  二、我国银行加强风险管理的紧迫性
  一方面,我国自改革开放之后,国民收入和我国经济社会都产生了重大发展。我国居民收入的增加直接带动了银行存款的增加,我国居民消费需求的增加直接引起了银行贷款的增加。与此同时,我国的股票市场、证券市场也发展起来,越来越多的中小企业通过银行融资获取资金发展自己,可以说银行业务已经与我国居民的生活、生产和国家的生产建设密切联系,银行能否准确预测各种风险并成功规避和控制风险,与居民和企业息息相关。另一方面,银行面对日益复杂的经济社会唯有不断丰富自身的经济业务,信贷、网银、转账、个人金融服务等,银行业务涉及面越来越广泛,特别是在经济全球化的背景下,银行的许多业务涉及到国际贸易、国际金融投资等,金融市场的开放在给我国银行带来发展机遇的同时,也使我国银行面临了极大的银行风险。许多业务涉及银行之间甚至与国外银行都有着密切的业务往来,容易产生连锁反应,一旦发生风险将有可能造成整个银行体系的危机,因此完善银行风险管理将有利于我国银行体系的保障。我国银行风险主要有信用风险、市场风险、资本运作风险、流动性风险、法律风险、犯罪风险、事故风险等,实际上我国对于法律风险、犯罪风险、事故风险等银行风险的认识和重视程度严重不足,相关法律法规及测评方法也极为不健全。因此,完善我国银行风险管理体系是极为迫切和必须的。
  三、完善我国银行风险管理体系的措施
  本文试图通过介绍日本银行风险管理体系而引出我国完善银行风险管理体系的措施。日本银行风险管理体系主要由董事会领导,监查部门独立于银行各业务部之外(纵向),由独立的风险管理委员会对各种风险统一归口管理(横向),明确各类风险的责任部门,完善管理制度。因此,我国在银行风险管理体系的建设中,可以参考日本的经验:(1)高层领导的重视,全体员工的参与。银行从董事会、高级管理者到基层员工,对于银行风险管理的目标表示认同,全体员工清楚认识到风险管理的目的是保障银行经营的持久和安全,对于银行收益和资金安全有着重要作用,全员参与到银行风险管理体系的建设中来。(2)风险管理委员会独立于银行业务部门之外,统一把控和识别风险。风险管理委员会由分析、测评风险的专家组成,通过定量和测评等科学方法,预测和识别银行风险,根据银行资金收益计划有效配置银行资金,将银行风险控制在可承受范围内。(3)明確归口风险管理责任,制定管理规章。根据银行业务划分银行风险,并将风险归口到各个部门,各部门制定相应的管理规定,真正做到有章可循以保证管理不失控。(4)设置风险监查部门,进行审查核算业务。在各业务部门之外设立独立的风险监查部门,防止部门利益化和业务人员违规操作等风险的产生,与业务部门实现相互牵制的作用。
其他文献
2016年美国大选诱发了美国的政治和社会意识的全面冲突,这场世纪大讨论也席卷了地球另一面的中国.作为青年知识群体聚集地的知乎出现了引人注目的“川普粉”现象,深入嵌入到
期刊
煤矿行业是社会经济的重要组成部分,由于煤矿生产中具有很多危险因素,因此必须切实提升员工安全生产的意识.基于此,本文就煤矿企业思想政治工作对安全生产的作用进行研究,首
摘要 随着城乡一体化的深入发展,各地加大了对农民土地的征收工作,因农民土地征迁工作带来的一系列问题,亟待各地政府重视起来。本文以宜春市宜阳新区为例,针对失地农民在土地征迁工作中的技术培训问题进行了研究探讨。  关键词 失地农民 技术培训 宜阳新区  在统筹城乡一体化发展过程中,如何做好土地征迁工作,如何保障失地农民在没有土地耕作的前提下让他们更好的生活下去等等,这一系列问题直接关系着中小城镇建设能
【摘要】笔者依据相应的企业经济管理知识和相关的企业管理工作经验,从我国的企业特点出发,提出了促进企业员工素质提升的企业激励机制,并对该机制的具体落实工作提出了相应的意见和建议,以供相关的企业管理人员参考和借鉴。  【关键词】企业;企业管理;企业员工;激励机制  一、创新激励机制的观念  传统企业为了提高工作效率,增强员工的责任意识,往往在企业内部实行激励机制,由于认识有限,以往的激励机制主要以奖金
目的探讨检测胎儿大脑中动脉(MCA)血流参数和脐血乳酸水平预测胎儿宫内窘迫的临床价值。方法妊娠≥37周产妇68例;其中,诊断为慢性胎儿宫内窘迫34例(研究组),无慢性胎儿宫内窘
本文通过对荣华二采区10
习近平总书记指出:“形成风清气正的政治生态,是旗帜鲜明讲政治、坚决维护党中央权威和集中统一领导的政治要求,是持之以恒正风肃纪、推动全面从严治党向纵深发展的迫切需要,
保险公司作为一种经营风险的特殊经营主体,在经营过程中面临诸多风险。包括资金管理、经营决策、参保理赔管理等风险。能否在各种风险漩涡中提升自身防范、抵御风险的能力直
本文通过对荣华二采区10
期刊