孙陶然:“支付”改变生活

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获奖理由:
面对不断变化的金融市场环境和激烈的同业竞争,拉卡拉不断改变着金融服务应用环境——从社区便民服务网点、商户POS收单再到超级手机银行,拉卡拉为终端消费者提供更多“多渠道无缝融合”的金融支付服务,并在第一时间根据用户需求实时响应。
拉卡拉一直深谙便民金融服务的道与术,敏锐地洞悉到用户需求,注重简单、便捷、安全的用户体验。
简介:
孙陶然,拉卡拉集团董事长兼总裁。《北京青年报·电脑时代周刊》、蓝色光标公关顾问机构、《生活速递》高尚社区直投杂志主要创始人之一。

  条纹T恤、黑色长裤、黑色皮鞋,这是孙陶然参加公开活动的“标配”。在12月20日“影响中国2013年度人物”的颁奖现場,在盛装出场的一众嘉宾中,孙陶然有点与众不同。
  与众不同,是孙陶然过去近20年经历的主要特征。从1994年至今,他先后创办或联合创办了七家企业,所涉项目均在细分市场上名列前茅。他说,创业是自己的生活方式。
  这种所谓的生活方式改变了很多人的生活方式。12月20日下午,因其带领的拉卡拉提供了不断满足市场需求的便民金融服务,孙陶然获得“影响中国2013年度新经济人物”奖。

天生的特质


  在颁奖现场,面对颁奖嘉宾“在网络时代,什么样的支付手段是最简单的”提问,孙陶然说了一段带有思辨性的话。他说,支付的安全性和便利性是一对矛盾,越安全越不便利,越便利越不安全,从业者都希望在两者之间找到一个平衡点。
  在移动支付上,拉卡拉的做法是把刷卡和电子钱包相结合,大额刷卡,小额钱包支付,从而做到了“在便利支付中最安全,在安全支付中最便利”。
  而在8年前拉卡拉成立时,还没有这么复杂的考量,孙陶然当时看到的,只是消费者在三方面的糟糕体验:一是银行无休止的排队;二是在线支付程序繁杂,几乎是“不可能完成的任务”;三是信用卡爆发性增长,但还款的配套没有跟上,还款极不方便。
  孙陶然对市场需求似乎有一种天生的嗅觉,这让他容易发现一些尚未被别人注意的机会。有人把这个称为创业者“天生的特质”。孙陶然对这种特点做过归纳,除了灵敏的市场嗅觉外,还有把企业当做命根子、更高的眼界、百折不挠的心理素质,以及不断的自我进化。
  1987年,孙陶然以吉林省文科第四名的成绩,被北京大学录取,学的是经济管理。他说,4年的大学生活,对他帮助最大的不是课本上的东西,而是开了眼界,“一个眼界宽阔的人更善于抓住机会。”1987级的北大毕业生,目前活跃在企业界的还有百度的李彦宏、蓝色光标的赵文权。
  1995年,26岁的孙陶然创办《北京青年报·电脑专刊》时,国内还没有大众媒体类电脑专刊;他与人合伙做蓝色光标时,国内对“公关”这个词还比较生疏;包括他做直投杂志和商务通,也都是发现了尚未充分显性化的市场需求。
  但拉卡拉在初期并不顺利。要做线下的第三方支付,要解决两个问题:一是终端放在什么地方,二是上面放些什么业务?这就遇到一个“先有鸡还是先有蛋”的问题。他们找超市合作,超市会问:你们都有些什么业务?能不能给我们带来客流?他们去找银行谈,对方会问:你们终端铺得怎么样?能不能弥补我们网点的不足?而拉卡拉此时拥有的,除了一腔自认为高明的想法,就是每台成本不菲、功能又略嫌单一的机器。
  此时,孙陶然在管理上的积累开始发挥作用。在有一次谈到北大对自己的帮助时,他提到了学校的社会活动对自己管理能力的影响,说这对自己的创业起到了关键性的作用。并且,在管理学者荟萃的北大经管学院(光华经管学院前身),孙陶然在管理上的“道”与“术”都初步成型。
  孙陶然的管理之道,是结果导向,即解决问题。“上级需要的不是听你汇报不行以及为什么不行。每个人存在的价值都只有一个:解决问题。”孙陶然坚持认为,一个人真正解决不了的问题不会超过10%,其他的要么是方法问题,要么是态度问题。
  孙陶然管理中非常重要的一“术”,是复盘。这个来自于柳传志的工作方法,被孙陶然继承并发扬光大。在其对学习总结出的三个路径中,复盘是非常重要的一个。复盘要解决的核心问题,是找出这一次为什么没有解决问题,以及下一次怎么解决。
  2006年,拉卡拉的网点铺设终于在上海“撕”开了一条口子,完成与第一家连锁便利店快客的铺设,第一家银行平安银行和第一家连锁超市品牌沃尔玛的合作后,一切像念了句咒语“芝麻开门”一样,越来越多的商户来寻求合作。其中不乏更大规模的金融机构,商业银行和大型的超市、大卖场品牌。至今,拉卡拉已在全国铺设了20万台便民公共终端。
  拉卡拉的主要收入来自于手续费,绝大多数是向出账机构收取。比如信用卡还款,拉卡拉一笔能拿到大约1块钱的收益。目前,拉卡拉公共终端的月交易笔数已经突破2000万笔,其中信用卡还款占了很大一部分。

把未知变成机会


  孙陶然说,创业吸引他的一个点是未知。“你不知道前面会遇到什么。你是带着一群未知的人去未知的地方,完成一件未知的事情。”而要把这些未知变成机会,就要发现并满足需求。
  随着互联网和通讯技术的发展,第三方支付的市场环境发生了两个重大的变化:一是网上购物的蓬勃之势,二是基于移动互联网的消费风起云涌。
  而第三方支付的竞争形势业已发生变化。之前屡遭诟病的网上支付去繁入简,安全性也有很大的提高。拉卡拉成立之初的三大难题,如今大多已不复存在。
  这似乎没有超出孙陶然的市场逻辑。在他的著作《创业36条军规》以及接受本刊采访时,孙陶然均阐述了一个观点,他说绝大多数公司最终到达的地点,跟出发时候的设想都是大相径庭。“其中最大变量,就是市场的变化。”
  孙陶然发现了一个新的需求:小微商户收单(POS机)。这些建筑面积和营业额都不入银联法眼的小微商户,向银联申请安装POS机的难度很大,这部分需求得不到满足,拉卡拉就看上了这个市场。现在,拉卡拉的收单商户已经超过20万。
  不管是便利店的还款业务还是小微商户的收单业务,拉卡拉选择的均是银联或银行的边缘业务,因而进入市场的阻力相对较小。而这些对大型金融机构来说如同鸡肋的业务,在拉卡拉这里充分展示了长尾市场的魅力。
  但几十万便利店和数千万小微商户市场并不能满足孙陶然的野心,他早早就盯上了未来将拥有数亿用户规模的移动支付市场。
  2012年5月,拉卡拉手机刷卡器问世。只要在手机上下载一个应用,就可以将刷卡器插在手机上刷卡。为了不至于成为携带的累赘,在刷卡器不断变小的同时,在刷卡器上叠加了一些其他的功能,比如充电、WIFI。在拉卡拉的实验室里,曾经将刷卡功能设计在一些家庭用品上,比如电视遥控器、机顶盒、手机等。孙陶然在产品的设计上有一句口号:在用户需要你的任何地方,拉卡拉都在那里等他。
  在手机刷卡器面市1周年时,孙陶然在微博上公布了一个数据:1000万客户端安装量,超过200万手机刷卡器出货量,移动支付在拉卡拉便民交易量占比已经超过15%。“生日快乐,”他在微博上写道。
  2013年6月份,拉卡拉推出了手机钱包。拉卡拉的用户不需要再用手机刷卡器,只需要往手机钱包里充钱,就能实现在线支付。此时,从线下起步的拉卡拉,轻松实现了线上的支付。
  据2013年第三季度的交易数据显示,拉卡拉移动支付的交易规模,已经达到981.1亿,环比增长超过200%。与此同时,手机端注册用户突破400万,手机刷卡器销量超350万台。
  拉卡拉的发展正呈现出多条业务线“齐步走”的局面。孙陶然说,这些业务呈现出一种有序分工并且互相推动的格局,未来收单业务、便民金融、移动支付将会逐步融合,成为拉卡拉大支付战略的关键拼图。
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