论文部分内容阅读
【摘要】随着我国社会主义新农村政策的不断推出，农村信用社在新农村建设中的作用越来越突出，成为我国发展三农事业的重要部分。本文针对农村信用社的市场化运作与管理出现的问题提出相应的解决策略，为农村信用社的市场化提供一些可行性思路。本文将从农村信用社市场化改革的优点分析出发，探讨新形势下农村信用社的经营管理。
【关键词】农村信用社 市场化 管理
一、农村信用社市场化的优点
（一）打破地理限制，促进农村信用社竞争
我国各地农村都拥有农村信用社，但是经营情况却各不相同，比如说，发达地区的农村信用社经营状况较好，而像偏远山区的农村信用社经营甚至长期处于亏损。这种差异不仅存在于不同的省市之间，甚至同一地区的不同乡镇农村信用社经营状况也是千差万别。但是由于地理限制缘由，运营较好的农村信用社发展受到了限制，而经营状况较差的农村信用社却得到了保护。
（二）农村信用社的竞争提供了退出机制
农村信用社市场化有利于打破地理限制，以往同一地区只有一家农村信用社的现象将会变化，会有多家农村信用社在同一地区展开业务，稳定了当地的金融市场，避免因为单个农村信用社经营不善，造成农村金融市场动荡，也会加强当地人们对于农村信用社的信任。
（三）农村信用社市场化有利于运作和管理方面的完善与创新
农村信用社的市场化，代表农村信用社所面临的压力也不断增大，为了提高自身的竞争力，只有不断完善以及创新农村信用社的经营管理，以确保农村信用社在市场竞争中不断发展壮大，为自身可持续发展以及农村金融市场的稳定作出重要贡献。
二、农村信用社的市场化运作与管理现状及存在的问题
（一）农村信用社市场化后经营管理压力增大
农村信用社的市场化运作，导致其失去了以往的农村金融市场垄断地位，加上近几年来，政府对农村建设的支持，农村金融市场再度引起了商业银行以及邮政储蓄的高度关注。同一地区除了出现多家农村信用社，更面临着更多金融机构的竞争压力，其中还包括农村常见的民间贷款。在农民面对多个选择时，运作与管理水平、业务能力等都成为了重要参考因素，所以农村信用社的运作与管理面临着较大的压力与挑战。
（二）缺少了国家政策性的扶持
农村信用社长期以来都是由政府支持并管理的，其市场化后将会失去国家的政策性支持。但其业务内容主要还是针对农村地区的“三农”服务功能，这与市场经济下的追求利益最大化目的这两者之间存在着突出矛盾。其服务对象作为市场经济弱势群体，所以农村信用社自身承担的风险远远大于其他金融机构。
（三）农村信用社综合服务水平较低
农村信用社由于长期处于农村金融市场的垄断地位，所以业务水平相比较其他金融机构较差，与当下提出的农村信用社市场化不相符合。其中主要表现在：其一，农村信用社的经营规模都比较小，业务品种较为单一，很难为人们提供多个选择，且多处于落后的农村地区，服务方式以及使用设备都比较陈旧，不能顺应市场化的竞争；其二，长期为农村地区服务，导致农村信用社的不良资产占比较高，业务拓展以及营销能力缺乏，政策性扶持带来了风险管理与防范的意识缺乏问题；其三，农村信用社的工作人员相对综合素质不高，很多不具备专业知识，传统的运作模式导致工作人员缺乏积极创新的业务能力，影响了农村信用社的业务水平提高。
三、农村信用社的市场化运作与管理对策
（一）配备适量综合素质较高的农村信用社运作人员
农村信用社的工作地区较偏，所以专业人才相对缺乏，农村信用社的市场化对于高素质人才更为需求，尤其是市场营销人员。农村信用社可以招聘专业的人才加入到其运作团队，以提高自身的团队力量。也可以将原有工作人员进行全面培训，提高对市场化农村信用社的运作与管理认识，提高他们的综合业务能力以及对新形势下农村信用社的发展认识，尤其是对工作人员进行职业道德的培养，农村信用社服务的人群大多数是当地农民，由于对相关财务知识的缺乏，所以在开展业务过程中，工作人员应该有充足的耐心，细心为他们讲解，这是拉近两者关系的重要过程。
（二）采用信息化的运作管理体系
现下，互联网已经普及到广大农村地区，农村信用社可以建立统一的电子服务体系，让全国人民享受到相同的服务。同时，统一了各地农村信用社的运作模式，这不仅方便了工作人员的日常工作，针对业务上面的疑难点，工作人员可以向跨地区的同行了解，实现了业务知识共享与利用。
（三）完善农村信用社的运作与管理制度
完善制度是确保农村信用社运作与管理步入轨道的重要手段，监督管理制度主要是对农村信用社运作与管理过程中进行全面监督，确保业务合法性、工作人员态度认真、服务内容完善，当地人民可以对农村信用社实施自身的监督权力，根据工作人员服务水平与态度进行打分，相关部门还应该不定时检查农村信用社的工作状况，对于像贷款这类服务内容，更应该进行严格监督管理，不得出现内部人员利用职责之便，从中牟取私利。
四、结束语
农村信用社长期处于农村金融市场的垄断地位，导致自身的业务水平提高较慢，发展速度较慢等现象，对于其日后的长远发展较为不利。为了打破农村信用社的发展限制，农村信用社的市场化改革是其必经之路。农村信用社的市场化运作应该坚持服务于农村，以农村发展为首要目标，应该注重运行管理制度的完善，确保农村信用社的工作统一化、规范化。
参考文献
[1]凌涛.探索农村金融改革新思路：也谈我国农村信用社体制改革的争论[J].金融研究，2001（07）.
（编辑：李敏）
【关键词】农村信用社 市场化 管理
一、农村信用社市场化的优点
（一）打破地理限制，促进农村信用社竞争
我国各地农村都拥有农村信用社，但是经营情况却各不相同，比如说，发达地区的农村信用社经营状况较好，而像偏远山区的农村信用社经营甚至长期处于亏损。这种差异不仅存在于不同的省市之间，甚至同一地区的不同乡镇农村信用社经营状况也是千差万别。但是由于地理限制缘由，运营较好的农村信用社发展受到了限制，而经营状况较差的农村信用社却得到了保护。
（二）农村信用社的竞争提供了退出机制
农村信用社市场化有利于打破地理限制，以往同一地区只有一家农村信用社的现象将会变化，会有多家农村信用社在同一地区展开业务，稳定了当地的金融市场，避免因为单个农村信用社经营不善，造成农村金融市场动荡，也会加强当地人们对于农村信用社的信任。
（三）农村信用社市场化有利于运作和管理方面的完善与创新
农村信用社的市场化，代表农村信用社所面临的压力也不断增大，为了提高自身的竞争力，只有不断完善以及创新农村信用社的经营管理，以确保农村信用社在市场竞争中不断发展壮大，为自身可持续发展以及农村金融市场的稳定作出重要贡献。
二、农村信用社的市场化运作与管理现状及存在的问题
（一）农村信用社市场化后经营管理压力增大
农村信用社的市场化运作，导致其失去了以往的农村金融市场垄断地位，加上近几年来，政府对农村建设的支持，农村金融市场再度引起了商业银行以及邮政储蓄的高度关注。同一地区除了出现多家农村信用社，更面临着更多金融机构的竞争压力，其中还包括农村常见的民间贷款。在农民面对多个选择时，运作与管理水平、业务能力等都成为了重要参考因素，所以农村信用社的运作与管理面临着较大的压力与挑战。
（二）缺少了国家政策性的扶持
农村信用社长期以来都是由政府支持并管理的，其市场化后将会失去国家的政策性支持。但其业务内容主要还是针对农村地区的“三农”服务功能，这与市场经济下的追求利益最大化目的这两者之间存在着突出矛盾。其服务对象作为市场经济弱势群体，所以农村信用社自身承担的风险远远大于其他金融机构。
（三）农村信用社综合服务水平较低
农村信用社由于长期处于农村金融市场的垄断地位，所以业务水平相比较其他金融机构较差，与当下提出的农村信用社市场化不相符合。其中主要表现在：其一，农村信用社的经营规模都比较小，业务品种较为单一，很难为人们提供多个选择，且多处于落后的农村地区，服务方式以及使用设备都比较陈旧，不能顺应市场化的竞争；其二，长期为农村地区服务，导致农村信用社的不良资产占比较高，业务拓展以及营销能力缺乏，政策性扶持带来了风险管理与防范的意识缺乏问题；其三，农村信用社的工作人员相对综合素质不高，很多不具备专业知识，传统的运作模式导致工作人员缺乏积极创新的业务能力，影响了农村信用社的业务水平提高。
三、农村信用社的市场化运作与管理对策
（一）配备适量综合素质较高的农村信用社运作人员
农村信用社的工作地区较偏，所以专业人才相对缺乏，农村信用社的市场化对于高素质人才更为需求，尤其是市场营销人员。农村信用社可以招聘专业的人才加入到其运作团队，以提高自身的团队力量。也可以将原有工作人员进行全面培训，提高对市场化农村信用社的运作与管理认识，提高他们的综合业务能力以及对新形势下农村信用社的发展认识，尤其是对工作人员进行职业道德的培养，农村信用社服务的人群大多数是当地农民，由于对相关财务知识的缺乏，所以在开展业务过程中，工作人员应该有充足的耐心，细心为他们讲解，这是拉近两者关系的重要过程。
（二）采用信息化的运作管理体系
现下，互联网已经普及到广大农村地区，农村信用社可以建立统一的电子服务体系，让全国人民享受到相同的服务。同时，统一了各地农村信用社的运作模式，这不仅方便了工作人员的日常工作，针对业务上面的疑难点，工作人员可以向跨地区的同行了解，实现了业务知识共享与利用。
（三）完善农村信用社的运作与管理制度
完善制度是确保农村信用社运作与管理步入轨道的重要手段，监督管理制度主要是对农村信用社运作与管理过程中进行全面监督，确保业务合法性、工作人员态度认真、服务内容完善，当地人民可以对农村信用社实施自身的监督权力，根据工作人员服务水平与态度进行打分，相关部门还应该不定时检查农村信用社的工作状况，对于像贷款这类服务内容，更应该进行严格监督管理，不得出现内部人员利用职责之便，从中牟取私利。
四、结束语
农村信用社长期处于农村金融市场的垄断地位，导致自身的业务水平提高较慢，发展速度较慢等现象，对于其日后的长远发展较为不利。为了打破农村信用社的发展限制，农村信用社的市场化改革是其必经之路。农村信用社的市场化运作应该坚持服务于农村，以农村发展为首要目标，应该注重运行管理制度的完善，确保农村信用社的工作统一化、规范化。
参考文献
[1]凌涛.探索农村金融改革新思路：也谈我国农村信用社体制改革的争论[J].金融研究，2001（07）.
（编辑：李敏）