论文部分内容阅读
[摘 要]随着互联网的高速发展，互联网+已然成为了时下最热门的话题，外卖、打车、租房、看病等行业都由于互联网+发生了巨变，但是互联网+也使许多传统行业遭受到了巨大的冲击。 当互联网之风终于吹到了保险行业时，保险中介作为传统保险行业的一个重要的组成部分，面临着许多挑战的同时，也面临着一些新的机遇。本文主要研究“互联网+”的背景下，保险中介面临的机遇与挑战，以及讨论保险中介如何能够在互联网的浪潮下更好地发挥自己的优势。
[关键词]互联网+保险中介
1 传统保险中介情况概述
传统保险中介指“介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间，专门从事保险业务咨询与销售、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的公司和个人” [1]。
在传统的保险市场上，保险中介常常发挥着不可替代的作用，它介于保险公司与保险人之间，代理保险公司的产品，销售给目标客户，从中抽取佣金。一家保险中介往往可以代理多家保险公司的产品，客户可以轻松地通过保险中介了解对比各家的产品做出决策，而不用亲自去往各家保险公司。
但是保险中介行业同样存在着许多的乱象，由于长久以来保险中介行业的门槛低，监管力度小等问题，一些急功近利的保险中介做出许多欺骗客户的行为，甚至破坏了整个保险行业的口碑。但是随着科技和互联网的发展，保险行业“去中介化”一词甚嚣尘上，保险中介在面临着许多挑战的同时，也暗藏着一些机遇。
2 保险中介在“互联网+”中面临的挑战
2.1 保险公司在互联网的直销模式对保险中介的影响
如今，众多保险公司，如平安保险、太平洋保险等都推出了自己的app，客户可以在APP上直接进行了保险的购买，同时这些保险公司也在天猫上开设了自己的旗舰店，配有专业的客服人员，使人们能够足不出户就能购买比较简单的保险，符合现在大部分人的购买习惯。但是，这种模式相当于一个直销的模式，然而传统的保险行业中，保险中介承担着一个中间人的身份，保险公司在互联网上的这种O2O模式则省去了保险中介的环节，由保险公司与客户直接对接，这种情况下保险中介是无利可图的。
2.2 互联网+下的保险中介行业难以找到一种合适的盈利模式
在传统的保险行业中，近90%的订单由保险中介参与，保险中介能从中赚取一定的手续费。而保险公司在互联网上直销时省去了中介的环节，保险产品的价格则会有一定程度的下降。并且作为一个消费者，在互联网上可能更愿意去官方保险公司的旗舰店购买保险。互联网保险打的更多的是价格战，保险中介比保险公司多了一个流程，必将压缩利润空间，在这种挤压下保险中介公司在互联网上很难获得生存的空间。
另一方面，对于保险代理人来说，保险代理人的销售方式可能更多停留在打电话、熟人介绍等方式，人们对于保险代理人的评价并不高，人们对保险代理人的这种固有形象也阻碍了他们在互联网上的发展。同时，现在网上针对代理人的平台，给代理人提供了计划书制作、开微店、电子名片、客户管理等服务功能，但最大的问题是代理人获得客户的途径并没有被解决，而且大多数这一类型的平台是收费的，也加大了保险代理人的成本投入，现阶段这类平台并未成为主流。
3 保险中介在“互联网+”中面对的机遇
3.1 政府政策对互联网保险中介的支持
保监会日前印发《互联网保险业务监管暂行办法》，针对互联网保险业务的各个重点环节提出了一系列详尽的规范要求：“大幅度放开了准入许可，加强了事中监测和事后处置，建立了退出机制，体现了监管部门支持和鼓励互联网保险发展的基本态度。并且对保险机构的定义包括了保险公司和保险专业中介，非常明确地将互联网保险中介纳入了保险机构的范畴”。
保监会的这一举动，其实对互联网中保险中介的生存非常重要。在保险行业中，保险中介因为进入门槛低、销售方式不佳、代理人未经专业培训等问题，在市场上的口碑不高。互联网保险中介获得了保监会的认可，这对改变行业和消费者对保险中介的认识有很积极的作用[2]。
3.2 互联网+促进了保险产品信息的公开和透明
对于传统的保险中介，赚取佣金是他们首先要考虑的，并且销售出去之后很少再为消费者考虑，消费者理赔难维权难，同时保险中介势力很大，有些城市的保险90%左右的业务都来源于于中介公司，这造成了保险公司对中介的依赖，有时明知中介违规，也不会加以干涉。
但是互联网的发展，使保单信息和内容的透明度大大提高，一定程度上这可以改善过去保险中介出现的各类违规行为：例如隐瞒保单重要条款等。
4 互联网促进了传统保险中介行业的改革和创新
互联网+在一定程度上对传统保险中介行业带来了困局，但这必定促使保险中介的转型，给保险中介带来新的发展方向。
4.1 保险中介应该将线上销售与线下销售相结合
就像纸质书无法取代电子书一样，互联网的销售模式同样无法取代线下销售模式。在未来，保险中介应该有自己准确的定位。将传统销售模式互联网化的同时，与地面服务团队进行有机结合，将线上和线下服务无缝对接。未来的保险中介和代理人应向精英化发展。代理人的工作不再是简单的观念导入和销售，而是顾问，是服务。
4.2 作为多家保险公司的“中介”，形成客户更大的线上挑选平台
传统保险中介可以代理多家保险公司的产品任客户选择，当保险中介将服务互联网化后，仍可以发挥中介的优势集结各家保险产品于一个网站；这种服务有些类似于一个“比价网站”，在满足消费者网上购物习惯的同时，能使消费者找到更合适自己的价格较低的保险产品。
5 结束语
互联网+毫无疑问对保险中介行业的一个冲击，如何在冲级中发现机遇迎接挑战才是保险中介机构最应该思考的問题。只要保险中介能突破传统，在互联网的浪潮中良好转型，那么互联网的浪潮就是保险中介的春天。
参考文献：
[1]刘沛君.论保险中介市场的现状及发展趋势[J].商场现代化，2012.
[2]潘玉蓉.互联网保险中介有了正式“名分”[N].证券时报，2015，7.
作者简介：
孙雨菲（1996—06月—07日） 女，汉族，河南南阳人，对外经济贸易大学保险学院，2014级本科生，研究方向：风险管理与保险。
[关键词]互联网+保险中介
1 传统保险中介情况概述
传统保险中介指“介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间，专门从事保险业务咨询与销售、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的公司和个人” [1]。
在传统的保险市场上，保险中介常常发挥着不可替代的作用，它介于保险公司与保险人之间，代理保险公司的产品，销售给目标客户，从中抽取佣金。一家保险中介往往可以代理多家保险公司的产品，客户可以轻松地通过保险中介了解对比各家的产品做出决策，而不用亲自去往各家保险公司。
但是保险中介行业同样存在着许多的乱象，由于长久以来保险中介行业的门槛低，监管力度小等问题，一些急功近利的保险中介做出许多欺骗客户的行为，甚至破坏了整个保险行业的口碑。但是随着科技和互联网的发展，保险行业“去中介化”一词甚嚣尘上，保险中介在面临着许多挑战的同时，也暗藏着一些机遇。
2 保险中介在“互联网+”中面临的挑战
2.1 保险公司在互联网的直销模式对保险中介的影响
如今，众多保险公司，如平安保险、太平洋保险等都推出了自己的app，客户可以在APP上直接进行了保险的购买，同时这些保险公司也在天猫上开设了自己的旗舰店，配有专业的客服人员，使人们能够足不出户就能购买比较简单的保险，符合现在大部分人的购买习惯。但是，这种模式相当于一个直销的模式，然而传统的保险行业中，保险中介承担着一个中间人的身份，保险公司在互联网上的这种O2O模式则省去了保险中介的环节，由保险公司与客户直接对接，这种情况下保险中介是无利可图的。
2.2 互联网+下的保险中介行业难以找到一种合适的盈利模式
在传统的保险行业中，近90%的订单由保险中介参与，保险中介能从中赚取一定的手续费。而保险公司在互联网上直销时省去了中介的环节，保险产品的价格则会有一定程度的下降。并且作为一个消费者，在互联网上可能更愿意去官方保险公司的旗舰店购买保险。互联网保险打的更多的是价格战，保险中介比保险公司多了一个流程，必将压缩利润空间，在这种挤压下保险中介公司在互联网上很难获得生存的空间。
另一方面，对于保险代理人来说，保险代理人的销售方式可能更多停留在打电话、熟人介绍等方式，人们对于保险代理人的评价并不高，人们对保险代理人的这种固有形象也阻碍了他们在互联网上的发展。同时，现在网上针对代理人的平台，给代理人提供了计划书制作、开微店、电子名片、客户管理等服务功能，但最大的问题是代理人获得客户的途径并没有被解决，而且大多数这一类型的平台是收费的，也加大了保险代理人的成本投入，现阶段这类平台并未成为主流。
3 保险中介在“互联网+”中面对的机遇
3.1 政府政策对互联网保险中介的支持
保监会日前印发《互联网保险业务监管暂行办法》，针对互联网保险业务的各个重点环节提出了一系列详尽的规范要求：“大幅度放开了准入许可，加强了事中监测和事后处置，建立了退出机制，体现了监管部门支持和鼓励互联网保险发展的基本态度。并且对保险机构的定义包括了保险公司和保险专业中介，非常明确地将互联网保险中介纳入了保险机构的范畴”。
保监会的这一举动，其实对互联网中保险中介的生存非常重要。在保险行业中，保险中介因为进入门槛低、销售方式不佳、代理人未经专业培训等问题，在市场上的口碑不高。互联网保险中介获得了保监会的认可，这对改变行业和消费者对保险中介的认识有很积极的作用[2]。
3.2 互联网+促进了保险产品信息的公开和透明
对于传统的保险中介，赚取佣金是他们首先要考虑的，并且销售出去之后很少再为消费者考虑，消费者理赔难维权难，同时保险中介势力很大，有些城市的保险90%左右的业务都来源于于中介公司，这造成了保险公司对中介的依赖，有时明知中介违规，也不会加以干涉。
但是互联网的发展，使保单信息和内容的透明度大大提高，一定程度上这可以改善过去保险中介出现的各类违规行为：例如隐瞒保单重要条款等。
4 互联网促进了传统保险中介行业的改革和创新
互联网+在一定程度上对传统保险中介行业带来了困局，但这必定促使保险中介的转型，给保险中介带来新的发展方向。
4.1 保险中介应该将线上销售与线下销售相结合
就像纸质书无法取代电子书一样，互联网的销售模式同样无法取代线下销售模式。在未来，保险中介应该有自己准确的定位。将传统销售模式互联网化的同时，与地面服务团队进行有机结合，将线上和线下服务无缝对接。未来的保险中介和代理人应向精英化发展。代理人的工作不再是简单的观念导入和销售，而是顾问，是服务。
4.2 作为多家保险公司的“中介”，形成客户更大的线上挑选平台
传统保险中介可以代理多家保险公司的产品任客户选择，当保险中介将服务互联网化后，仍可以发挥中介的优势集结各家保险产品于一个网站；这种服务有些类似于一个“比价网站”，在满足消费者网上购物习惯的同时，能使消费者找到更合适自己的价格较低的保险产品。
5 结束语
互联网+毫无疑问对保险中介行业的一个冲击，如何在冲级中发现机遇迎接挑战才是保险中介机构最应该思考的問题。只要保险中介能突破传统，在互联网的浪潮中良好转型，那么互联网的浪潮就是保险中介的春天。
参考文献：
[1]刘沛君.论保险中介市场的现状及发展趋势[J].商场现代化，2012.
[2]潘玉蓉.互联网保险中介有了正式“名分”[N].证券时报，2015，7.
作者简介：
孙雨菲（1996—06月—07日） 女，汉族，河南南阳人，对外经济贸易大学保险学院，2014级本科生，研究方向：风险管理与保险。