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一、国内外汽车金融的发展
（一）国外发展
对于汽车行业的发展来说，汽车金融是非常独立的产业，比如汽车的销售、使用等等一系列与汽车有关的金融服务，其中有对消费者的信贷、融资租赁，也有经销商的库存融资等等，包含了汽车从生产到出售的各个金融环节。广义上的汽车金融，包含了汽车金融的盈利模式、信用管理、产品开发以及融资结构，同时还有汽车金融工具和对汽车需求者以及汽车金融机构。有关研究指出，一辆汽车的生产带来的利润只占据整个利润的40%，而汽车的流通和售后产生的利润则高达60%或者更多，对汽车行业的发展和经济增长起着关键性的作用。据统计，全球每年新旧车销售量超过了1.3万亿美元，但融资性的安排却占据了70%以上，剩下的则是现金销售，能够看出，汽车金融产业的发展非常迅速，可以说已经较为成熟。
汽车金融服务是在上个世纪20年代前后发展起来，最初是汽车销售者可准许消费者进行分期付款，改变了销售汽车的模式，使其改变了全款支付而转为分期支付。这一方式的转变使得销售有了很大的推动力，然而却占用制造商的大量资金。因此，制造商开始利用汽车金融开展多中金融渠道，如社会筹集资金，逐渐完善了汽车金融服务有融资到信贷再到信用管理的运营。金融服务的模式在北美和在欧洲的体现存在很大不同，北美市场的金融服务核心是客户，业务范围主要是产品咨询、租赁、保险等等，以一条完整的产业线维持这金融模式的发展，同时也有利于制造商开发汽车市场。而在欧洲市场，金融服务的核心则是经销商，比如大众，为购买者提供贷款的方式利用经销商进行，同时增强了控制经销商的力度，且与银行进行合作，因此，利润也是与银行进行平分。
（二）国内发展
汽车金融在我国的发展较为缓慢，同时也影响了汽车经济的进步。实际上在上世纪80年代之前就有一些银行尝试进行汽车金融服务，以谋取更多的经济发展，但是发展较为缓慢，随后便消失。1998年，建设银行将汽车金融服务行业恢复，并在一些一线城市设立的试点，首次与汽车贷款用户签订了协议。从此，汽车金融才正式在我国出现。并且同年全国金融机构发放了4亿元人民币贷款，次年发放25亿元人民币，直到2003的时候就已经发放了1100多亿元。当时我国汽车金融发展缓慢，与全球汽车经济相比处于初步阶段，并且我国的汽车金融比较单一，只是商业银行对消费者和厂商的信贷。然而，随着我国汽车经济的快速发展，金融市场也逐步开放式扩展，引起了许多外资汽车专业金融公司的注意，从而才使得我国汽车金融服务业进入了发展的转折时期。许多世界汽车金融巨头如，福特汽车金融公司对这一潜在的巨大市场逐步发展，对于我国的汽车金融来说不仅是一个机遇更是一项挑战，
二、汽车金融模式的发展前景
自上世纪90年代以来，中国就被认为是全球最大的汽车市场。我国经济的快速增长主要在于住房改革，不断趋于商品化和私有化，同时还有一个重要原因则是私人汽车的普遍。汽车金融能够减轻中国消费需求不满的情况，带动全国人民个人储蓄的运转，推动汽车经济的快速增长。对于消费者来说，汽车金融属于非常巨大的汽车消费信贷市场，汽车金融贷款规模的发展会逐渐跟上汽车消费市场的发展速度，从而满足人们的需求；同时，汽车的制造和销售等其他环节是与汽车金融服务息息相关的，汽车金融的优势在于可不断开发新型产品，并控制风险，在证明的历史发展的同时，也推动了汽車经济的发展，并根据自身的发展优势，在社会市场中获取更多的发展空间。
汽车产业的持续发展需要循环经济，即将发展中的经济效益最大化，需要降低资源的消耗、环境的污染，其原则是减量、再利用、再循环和再思考。消费者眼中的汽车需要最大化的节省资源，并降低浪费。因此，汽车产业链必须引进新技术和新设备，推动汽车产业的可持续发展。而汽车金融服务建立起了汽车消费主导型的市场格局，释放了私人汽车的市场需求，推动了经济和需求的快速增长。近年来，中国私人汽车拥有量在不断增高，使得中国汽车经济也在高速发展。其中私人汽车的需求与很多因素有关，如地理位置、经济水平等等。
汽车金融的发展科推进国民经济支柱产业的投资控制，但是在此过程中需要了解到国内储蓄的正确引导和使用方法，将其向汽车产业和国民经济投资的方向转换。发达国家的相关实践和经验也表明，汽车金融的发展可以将储蓄分流，也能够引导消费，同时还可以增强对国民经济的投资能力。
三、结语
综上所述，消费者需求视角下汽车金融模式的发展，需要在发展投资产业的方向的同时，控制其风险。汽车金融涉及到与汽车有关的各个经济阶段，并且汽车金融的优势非常明显，汽车金融发展与汽车经济相辅相成，汽车金融带动汽车经济，汽车经济提供汽车金融的扩展，只有两者相互融合，才能够在社会市场经济中取得更大的发展空间。（作者单位为西南财经大学 ）
（一）国外发展
对于汽车行业的发展来说，汽车金融是非常独立的产业，比如汽车的销售、使用等等一系列与汽车有关的金融服务，其中有对消费者的信贷、融资租赁，也有经销商的库存融资等等，包含了汽车从生产到出售的各个金融环节。广义上的汽车金融，包含了汽车金融的盈利模式、信用管理、产品开发以及融资结构，同时还有汽车金融工具和对汽车需求者以及汽车金融机构。有关研究指出，一辆汽车的生产带来的利润只占据整个利润的40%，而汽车的流通和售后产生的利润则高达60%或者更多，对汽车行业的发展和经济增长起着关键性的作用。据统计，全球每年新旧车销售量超过了1.3万亿美元，但融资性的安排却占据了70%以上，剩下的则是现金销售，能够看出，汽车金融产业的发展非常迅速，可以说已经较为成熟。
汽车金融服务是在上个世纪20年代前后发展起来，最初是汽车销售者可准许消费者进行分期付款，改变了销售汽车的模式，使其改变了全款支付而转为分期支付。这一方式的转变使得销售有了很大的推动力，然而却占用制造商的大量资金。因此，制造商开始利用汽车金融开展多中金融渠道，如社会筹集资金，逐渐完善了汽车金融服务有融资到信贷再到信用管理的运营。金融服务的模式在北美和在欧洲的体现存在很大不同，北美市场的金融服务核心是客户，业务范围主要是产品咨询、租赁、保险等等，以一条完整的产业线维持这金融模式的发展，同时也有利于制造商开发汽车市场。而在欧洲市场，金融服务的核心则是经销商，比如大众，为购买者提供贷款的方式利用经销商进行，同时增强了控制经销商的力度，且与银行进行合作，因此，利润也是与银行进行平分。
（二）国内发展
汽车金融在我国的发展较为缓慢，同时也影响了汽车经济的进步。实际上在上世纪80年代之前就有一些银行尝试进行汽车金融服务，以谋取更多的经济发展，但是发展较为缓慢，随后便消失。1998年，建设银行将汽车金融服务行业恢复，并在一些一线城市设立的试点，首次与汽车贷款用户签订了协议。从此，汽车金融才正式在我国出现。并且同年全国金融机构发放了4亿元人民币贷款，次年发放25亿元人民币，直到2003的时候就已经发放了1100多亿元。当时我国汽车金融发展缓慢，与全球汽车经济相比处于初步阶段，并且我国的汽车金融比较单一，只是商业银行对消费者和厂商的信贷。然而，随着我国汽车经济的快速发展，金融市场也逐步开放式扩展，引起了许多外资汽车专业金融公司的注意，从而才使得我国汽车金融服务业进入了发展的转折时期。许多世界汽车金融巨头如，福特汽车金融公司对这一潜在的巨大市场逐步发展，对于我国的汽车金融来说不仅是一个机遇更是一项挑战，
二、汽车金融模式的发展前景
自上世纪90年代以来，中国就被认为是全球最大的汽车市场。我国经济的快速增长主要在于住房改革，不断趋于商品化和私有化，同时还有一个重要原因则是私人汽车的普遍。汽车金融能够减轻中国消费需求不满的情况，带动全国人民个人储蓄的运转，推动汽车经济的快速增长。对于消费者来说，汽车金融属于非常巨大的汽车消费信贷市场，汽车金融贷款规模的发展会逐渐跟上汽车消费市场的发展速度，从而满足人们的需求；同时，汽车的制造和销售等其他环节是与汽车金融服务息息相关的，汽车金融的优势在于可不断开发新型产品，并控制风险，在证明的历史发展的同时，也推动了汽車经济的发展，并根据自身的发展优势，在社会市场中获取更多的发展空间。
汽车产业的持续发展需要循环经济，即将发展中的经济效益最大化，需要降低资源的消耗、环境的污染，其原则是减量、再利用、再循环和再思考。消费者眼中的汽车需要最大化的节省资源，并降低浪费。因此，汽车产业链必须引进新技术和新设备，推动汽车产业的可持续发展。而汽车金融服务建立起了汽车消费主导型的市场格局，释放了私人汽车的市场需求，推动了经济和需求的快速增长。近年来，中国私人汽车拥有量在不断增高，使得中国汽车经济也在高速发展。其中私人汽车的需求与很多因素有关，如地理位置、经济水平等等。
汽车金融的发展科推进国民经济支柱产业的投资控制，但是在此过程中需要了解到国内储蓄的正确引导和使用方法，将其向汽车产业和国民经济投资的方向转换。发达国家的相关实践和经验也表明，汽车金融的发展可以将储蓄分流，也能够引导消费，同时还可以增强对国民经济的投资能力。
三、结语
综上所述，消费者需求视角下汽车金融模式的发展，需要在发展投资产业的方向的同时，控制其风险。汽车金融涉及到与汽车有关的各个经济阶段，并且汽车金融的优势非常明显，汽车金融发展与汽车经济相辅相成，汽车金融带动汽车经济，汽车经济提供汽车金融的扩展，只有两者相互融合，才能够在社会市场经济中取得更大的发展空间。（作者单位为西南财经大学 ）