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摘 要：中小企业作为国民经济的重要组成部分，在我国社会主义市场经济中正在发挥着越来越大的作用。但由于种种原因，我国中小企业发展一直困难重重，其中资金不足是长期困扰中小企业的问题，而如何解决中小企业融资困难同成为目前企业健康发展的关键。
关键词：金融危机；中小企业；融资；对策
中图分类号：F830 文献标识码：A
中小企业对我国产业结构调整、缓解就业压力、科技创新、促进经济增长等方面发挥了十分重要的作用，成为我国具有生机和活力的经济增长点。当前，席卷全球的金融危机深刻地影响着世界各国和地区的经济社会发展，并波及实体经济，也限制了我国中小企业的进一步发展。
一、中小企业为何融资难
自从２０08年经济大萧条以来，融资难、贷款难、资金短缺已经成为制约中小企业发展的瓶颈。中小企业融资难、贷款难应该说也是一个世界性的难题，从我国看，既有体制机制问题，也有中小企业自身的问题，我们分析一下大致有几个一些原因：
（一）来自中小企业内部的原因
我国中小企业注册资本都比较小，信誉比较低下，所以一般商业银行对于这样的企业放贷都是比较小心的。以工业企业为例，在独立核算的中小工业企业中，国有企业的户数、资产总额和工业总产值仅占总数的１／４还不到。另外我国中小企业的财务制度不健全，内部控制体系不完善，会计所掌握的资料无法真实地反映企业实际情况，结果带来了银行对这部分中小企业缺乏了解。所以，在客观上也造成了中小企业资金融通的困难。
（二）来自商业银行方面的原因
我国的银行大部分是商业银行，它需要考虑自身的风险，自身的利润，因此对于中小企业的贷款条件更加严格。大部分中小企业还是以传统的融资机构贷款为主，而且资金融通的渠道也比较狭小，主要是一些商业银行由于渠道过于狭小，就造成了银行对风范控制的不利，银行会考虑贷出去的钱是否能够按时回来。再加上中小企业数量迅速增长，而金融机构数量增长的速度却并没有这么快，这就使得中小企业在很大方面产生了贷款难的局面。 从贷款条件来看，大多数贷款利率在5%—8%之间，贷款期限在6—12个月，总贷款额不超过500万元。贷款数额的限制和成本的过高不利于中小企业从事回报期长、收益高的项目，从而阻碍了中小企业的发展。
（三）宏观因素上来讲，社会中流通的资金过多
最近几年来，为了缓解金融危机带来的经济不景气，宏观层面上，大力发行货币，提高消费者的购买力，使得我国近几年来CPI一直在高位运行，这也是造成中小企业融资的一个主要原因。据调查，我国从２０09年至今，每个月的CPI上涨基本在4%以上运行，一些关于国计民生的消费品更是涨价涨得厉害。涉及到中小企业运行时，生产资料价格也随之上涨，这在一定程度上给中小企业的资金融通带来了很大的困难。
二、解决中小企业融资难问题的对策
中小企业要发展，改善融资服务是关键，中小企业融资难是个历史性的难题，产生的原因很多，破解这个难题也是一个复杂的系统工程，需要政府、银行、企业的共同努力。
（一）中小企业自身素质的提高
要解决我国中小企业融资难的现状，首先就应该从“我”做起，加强对本企业自身建设，让自己的企业更加正规，更加富有创造性。当然，在这中间政府也要起到宏观调控的作用，积极引导我国中小企业进行自身改革，通过结构调整来发展本企业，定期有重点的选择一批优秀的中小企业进行培养，重点扶持就业型、科技型、资源综合利用型、出口创汇型、农副产品加工型、社区服务型和信息服务型中小企业的快速发展。鼓励和支持中小企业增加科技投入，加快技术改造和新产品开发，大力发展科技含量高、技术先进、市场竞争力强的名优产品。
（二）商业银行应建立融通资金体系的多层次性
作为我国为中小企业提供资金融通的商业银行来讲，就应该在企业缺少资金的时候，建立多层次的融资体系。不管是大银行还是小银行，都应研究、制定和督促、落实扶持中小企业发展的相关政策措施，明确提出扶持中小企业发展的工作目标、实施步骤；各商业银行要结合实际情况，筛选和培育优良的中小企业作为长期的合作伙伴，为中小企业提供全面的资金融通服务。
（三）推动中小企业的经营服务创新
面对资金流动性过剩的局面，我国中小企业应该在业务管理和经营模式上下足功夫，多作文章。要在不断摸索适应我国国情的中小企业担保机制的基础上，加强对担保基金的管理、监督，加快信用担保体系市场化、规范化的步伐。强化中小企业的信用观念，建立起中小企业信用评级和信用登记制度；谨慎选择担保对象，建立起信用担保的风险控制与防范体系；加强对担保项目的跟踪检测，以便及时发现和处理问题，建立起担保风险预警系统；深化担保机构的内部管理；强化担保机构的外部约束，加强担保业务全过程的质量控制，建立起科学严格的担保操作管理责任制；根据实际情况建立不同模式的信用担保机构，推动担保产业化发展。
参考文献：
[1] 王仁波、申静．国外中小企业融资经验的借鉴与启示[J]．商场现代化，2009，（02）：5-6．
[2] 张珍清．金融危机下我国中小企业的发展对策[J]．时代金融，2009，（05）：12-13．
[3] 王薇．浅议我国中小企业发展面临的困境与对策[J]．企业管理，2008，（03）：23-24．
关键词：金融危机；中小企业；融资；对策
中图分类号：F830 文献标识码：A
中小企业对我国产业结构调整、缓解就业压力、科技创新、促进经济增长等方面发挥了十分重要的作用，成为我国具有生机和活力的经济增长点。当前，席卷全球的金融危机深刻地影响着世界各国和地区的经济社会发展，并波及实体经济，也限制了我国中小企业的进一步发展。
一、中小企业为何融资难
自从２０08年经济大萧条以来，融资难、贷款难、资金短缺已经成为制约中小企业发展的瓶颈。中小企业融资难、贷款难应该说也是一个世界性的难题，从我国看，既有体制机制问题，也有中小企业自身的问题，我们分析一下大致有几个一些原因：
（一）来自中小企业内部的原因
我国中小企业注册资本都比较小，信誉比较低下，所以一般商业银行对于这样的企业放贷都是比较小心的。以工业企业为例，在独立核算的中小工业企业中，国有企业的户数、资产总额和工业总产值仅占总数的１／４还不到。另外我国中小企业的财务制度不健全，内部控制体系不完善，会计所掌握的资料无法真实地反映企业实际情况，结果带来了银行对这部分中小企业缺乏了解。所以，在客观上也造成了中小企业资金融通的困难。
（二）来自商业银行方面的原因
我国的银行大部分是商业银行，它需要考虑自身的风险，自身的利润，因此对于中小企业的贷款条件更加严格。大部分中小企业还是以传统的融资机构贷款为主，而且资金融通的渠道也比较狭小，主要是一些商业银行由于渠道过于狭小，就造成了银行对风范控制的不利，银行会考虑贷出去的钱是否能够按时回来。再加上中小企业数量迅速增长，而金融机构数量增长的速度却并没有这么快，这就使得中小企业在很大方面产生了贷款难的局面。 从贷款条件来看，大多数贷款利率在5%—8%之间，贷款期限在6—12个月，总贷款额不超过500万元。贷款数额的限制和成本的过高不利于中小企业从事回报期长、收益高的项目，从而阻碍了中小企业的发展。
（三）宏观因素上来讲，社会中流通的资金过多
最近几年来，为了缓解金融危机带来的经济不景气，宏观层面上，大力发行货币，提高消费者的购买力，使得我国近几年来CPI一直在高位运行，这也是造成中小企业融资的一个主要原因。据调查，我国从２０09年至今，每个月的CPI上涨基本在4%以上运行，一些关于国计民生的消费品更是涨价涨得厉害。涉及到中小企业运行时，生产资料价格也随之上涨，这在一定程度上给中小企业的资金融通带来了很大的困难。
二、解决中小企业融资难问题的对策
中小企业要发展，改善融资服务是关键，中小企业融资难是个历史性的难题，产生的原因很多，破解这个难题也是一个复杂的系统工程，需要政府、银行、企业的共同努力。
（一）中小企业自身素质的提高
要解决我国中小企业融资难的现状，首先就应该从“我”做起，加强对本企业自身建设，让自己的企业更加正规，更加富有创造性。当然，在这中间政府也要起到宏观调控的作用，积极引导我国中小企业进行自身改革，通过结构调整来发展本企业，定期有重点的选择一批优秀的中小企业进行培养，重点扶持就业型、科技型、资源综合利用型、出口创汇型、农副产品加工型、社区服务型和信息服务型中小企业的快速发展。鼓励和支持中小企业增加科技投入，加快技术改造和新产品开发，大力发展科技含量高、技术先进、市场竞争力强的名优产品。
（二）商业银行应建立融通资金体系的多层次性
作为我国为中小企业提供资金融通的商业银行来讲，就应该在企业缺少资金的时候，建立多层次的融资体系。不管是大银行还是小银行，都应研究、制定和督促、落实扶持中小企业发展的相关政策措施，明确提出扶持中小企业发展的工作目标、实施步骤；各商业银行要结合实际情况，筛选和培育优良的中小企业作为长期的合作伙伴，为中小企业提供全面的资金融通服务。
（三）推动中小企业的经营服务创新
面对资金流动性过剩的局面，我国中小企业应该在业务管理和经营模式上下足功夫，多作文章。要在不断摸索适应我国国情的中小企业担保机制的基础上，加强对担保基金的管理、监督，加快信用担保体系市场化、规范化的步伐。强化中小企业的信用观念，建立起中小企业信用评级和信用登记制度；谨慎选择担保对象，建立起信用担保的风险控制与防范体系；加强对担保项目的跟踪检测，以便及时发现和处理问题，建立起担保风险预警系统；深化担保机构的内部管理；强化担保机构的外部约束，加强担保业务全过程的质量控制，建立起科学严格的担保操作管理责任制；根据实际情况建立不同模式的信用担保机构，推动担保产业化发展。
参考文献：
[1] 王仁波、申静．国外中小企业融资经验的借鉴与启示[J]．商场现代化，2009，（02）：5-6．
[2] 张珍清．金融危机下我国中小企业的发展对策[J]．时代金融，2009，（05）：12-13．
[3] 王薇．浅议我国中小企业发展面临的困境与对策[J]．企业管理，2008，（03）：23-24．