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“现金为王，稳健为先”，将是2009年中国企业现金及财资管理、资金流健康的八字真经和安度危机的法宝
伴随着金融危机的逐步蔓延，全球经济增长乏力、齐陷衰退阴影，企业的经营压力进一步加大，资金链紧张的问题更加突出。在这种情况下，企业的经营理念和管理方式也要随之发生转变，以期在经济下行周期中保持健康、全身而退。在我看来，“现金为王，稳健为先”，将是2009年中国企业现金及财资管理、资金流健康的八字真经和安度危机的法宝。
企业现金及财资管理面临新形势
仅仅一年以前，企业界还在资产增值、膨胀的浪潮中沉醉，手中持有现金还被视为一件危险甚至愚蠢的事情。所有企业都在不断地进行融资、投资，不断地扩大规模。但是2008年，形势急转直下，金融危机、出口萎缩以及股市和房地产的低迷中断了这一繁华胜景。
从2008年下半年开始，受金融危机的影响，国内中小企业接连破产倒闭，其中不乏规模较大的企业，究其根本，都是因为资金链断裂所致。比如，6月份，浙江台州素有“缝纫机大王”之称的飞跃集团资金链断裂，欠贷10亿元；8月份，浙江金乌集团董事长郑亚津因企业资金链断裂承受不住压力自杀身亡，企业欠贷8000万元；10月份，作为全国最大印染企业的浙江江龙控股集团有限公司董事长夫妇突然失踪，公司欠银行贷款12亿元，民间借贷至少8亿元，共计欠款20亿元，濒临倒闭；同样是在10月，东莞樟木头合俊玩具厂倒闭，6500名工人失业，欠款4亿多元。
一时之间，央企也是风声鹤唳。在前不久召开的央企经济分析视频会议上，国资委主任李荣融一再强调了“现金为王”在当下的重要意义，强烈要求央企不要急于抄底和并购，留住现金谨慎过冬。
可见，“现金流”对于企业的生存和发展至关重要，对于企业能否安然度过这个寒冬更是重中之重。这场浩大的金融危机究竟会造成什么样的影响？随后的经济低迷会持续多长时间？这些都是未知数。因此，每一家企业都应该做好充分的准备，提高企业现金管理效率，降低资金管理风险。
银企合作 共度时艰
事实上，此时企业可以很好的借助商业银行的现金管理服务方案和资金管理系统，银企合作，共度时艰。现金管理业务就是商业银行向企业提供的一项综合性的金融服务，具体是指对企业现金包括准现金流进行有效的预测、监控及管理，包括：以最合理的成本增加可用现金头寸，避免流动性赤字；降低和控制交易风险；建立理想的现金余额并集约化配置现金资源；优化现金的投融资；控制跨境现金流等。该服务的目标正是协助企业最大限度降低财务成本、提高资金使用效益，在协助企业保持现金流的正常健康运行的基础上，帮助企业实现资金的保值、增值。
2009年，“现金管理服务”的概念在中国迎来了10周年。但实际上，现金管理业务在国际银行界已经历经30多年的发展历程。现在，它已成为欧美银行面向优质企业支柱型的中间业务之一。自1999年花旗银行率先将企业现金管理的概念带到中国，现金管理业务越来越受到国内银行的重视，近年来发展尤为迅速。
从企业角度看，随着市场环境的不断变化，国内企业正在逐渐改变原本粗放型的发展方式，并且由于金融危机的影响，企业对于降低内部财务运作成本、提高资金使用效率、实现资金精细化管理的需求愈发强烈，这为银行现金管理业务的发展提供了强大的源动力。同时，由于企业规模的增大，其资金结算也日益复杂，企业在财务管理中越来越需要银行的专业化服务。
在金融危机之下，企业对于现金管理的需求更加旺盛，不只是局限于简单的收、付款结算服务，而是需要包含结算与账户管理、网上银行、收付款管理、现金集中管理、现金流动性预测、投资管理、融资管理、理财和信息咨询等多渠道银行产品和服务的有机组合、整体打包。商业银行提供的差异化、个性化现金管理服务，将能够有效的为金融危机下的企业解决资金困境，显然十分重要。
现金及财资管理的新变化
鉴于金融危机的持续时间和影响的不确定性，以及金融危机对市场冲击而造成的新变化，银行现金管理产品和服务呈现出了新的趋势。
在即将到来的2009年，对于企业来说最为重要的仍然是保持充足的现金流，以确保安全过冬。在这样的情况下，企业对于银行现金管理的需求更加高涨，这对银行来说是一个大好的发展良机，但同时也对银行提出了更高的要求。
首先是服务的进一步精细化。不同类型的行业和不同类型的企业有着不同的需求，这对银行现金管理客户群体的细分提出了更高的要求。原来，现金管理的业务主要停留在集团资金集中管理和现金池等传统业务上面。但是在未来，银行现金管理将更多的针对某一行业、某一类型企业提供相应的细化服务。
在现金管理自身的演进趋势和企业的迫切需求这两大因素的促进之下，商业银行需要及时捕捉和研究企业需求，研发出具有国际先进水平的集结算、集中管理、投资、融资、咨询于一体的高层次的现金管理产品，满足客户的最大、最优化需要。
其次，银行现金管理的服务范围也越来越大，不再是单纯以传统的支付结算和贷款授信业务为主，而是逐渐转化为一个综合的专业服务平台，企业外汇交易、行业金融、供应链金融、投资理财等和现金管理业务的结合更加迫切。
目前在国际上，几乎所有的企业都需要专业的整体现金管理服务。对国内企业而言，这几项内容也是他们对银行现金管理服务的关注焦点所在，而国内现金管理产品和服务也正在随之发生改变和取得进步。
市场需求的新趋势
不仅仅是银行现金管理产品自身在改变，企业用户的格局也会发生改变。
在这场金融危机之下，金融机构所受的影响和打击自然远超其他行业，也正是因为如此，金融机构对于资金管理的需求比任何时候都要迫切。未来，包括银行、证券公司、保险公司、基金公司等金融机构将越来越多地成为银行现金管理业务的新客户。而由于这部分客户对于现金管理的了解程度较高，其所提出的要求也相对较高，这对于银行业务发展的促进有着重要的意义。
此外，在现金管理领域，中资银行和外资银行之间的天平将越来越多的倾向于中资银行。外资银行在金融危机中所受到的冲击远远大于中资银行，很多传统的一流外资银行甚至陷入濒临倒闭的境地。这让企业用户，尤其是原本青睐于外资银行的跨国公司开始考虑将公司的核心业务转移到中资银行上来。
尽管现金管理业务是外资银行的传统优势，但是近年来，随着中资银行对这一业务重视程度的增加，在理念、技术等方面，中资银行和外资银行的差距正在不断的缩小。中资银行已经具备越来越完整的现金管理产品体系，能够为大型企业集团提供完善的服务。
目前，几乎全部的全国性商业银行都推出了自己的现金管理服务项目。其中包括招行的“C+”、工行的“财智账户”、交行的“蕴通账户”、华夏银行的“现金新干线”等。在金融危机的影响下，国内银行对于现金管理的重视程度进一步增加。为满足企业在新时期下新的需求，银行对现金管理新产品和服务的投入进一步加大，更多不同类型、更加全面、更加个性化的产品出现在市场上，市场的争夺更加激烈。
张光华，是招商银行副行长，曾任广东发展银行行长、央行海南分行副行长和央行广州分行副行长。招商银行现金管理品牌“C+”旗下已经拥有了5大领域30多种产品和服务。截至目前，招商银行已经拥有了各类现金管理客户超过7万户，并且从2005—2008年连续四年被《亚洲货币》评为“中国本土最佳现金管理银行”。2009年，招商银行将率先成立总行一级的“现金管理部”。
伴随着金融危机的逐步蔓延，全球经济增长乏力、齐陷衰退阴影，企业的经营压力进一步加大，资金链紧张的问题更加突出。在这种情况下，企业的经营理念和管理方式也要随之发生转变，以期在经济下行周期中保持健康、全身而退。在我看来，“现金为王，稳健为先”，将是2009年中国企业现金及财资管理、资金流健康的八字真经和安度危机的法宝。
企业现金及财资管理面临新形势
仅仅一年以前，企业界还在资产增值、膨胀的浪潮中沉醉，手中持有现金还被视为一件危险甚至愚蠢的事情。所有企业都在不断地进行融资、投资，不断地扩大规模。但是2008年，形势急转直下，金融危机、出口萎缩以及股市和房地产的低迷中断了这一繁华胜景。
从2008年下半年开始，受金融危机的影响，国内中小企业接连破产倒闭，其中不乏规模较大的企业，究其根本，都是因为资金链断裂所致。比如，6月份，浙江台州素有“缝纫机大王”之称的飞跃集团资金链断裂，欠贷10亿元；8月份，浙江金乌集团董事长郑亚津因企业资金链断裂承受不住压力自杀身亡，企业欠贷8000万元；10月份，作为全国最大印染企业的浙江江龙控股集团有限公司董事长夫妇突然失踪，公司欠银行贷款12亿元，民间借贷至少8亿元，共计欠款20亿元，濒临倒闭；同样是在10月，东莞樟木头合俊玩具厂倒闭，6500名工人失业，欠款4亿多元。
一时之间，央企也是风声鹤唳。在前不久召开的央企经济分析视频会议上，国资委主任李荣融一再强调了“现金为王”在当下的重要意义，强烈要求央企不要急于抄底和并购，留住现金谨慎过冬。
可见，“现金流”对于企业的生存和发展至关重要，对于企业能否安然度过这个寒冬更是重中之重。这场浩大的金融危机究竟会造成什么样的影响？随后的经济低迷会持续多长时间？这些都是未知数。因此，每一家企业都应该做好充分的准备，提高企业现金管理效率，降低资金管理风险。
银企合作 共度时艰
事实上，此时企业可以很好的借助商业银行的现金管理服务方案和资金管理系统，银企合作，共度时艰。现金管理业务就是商业银行向企业提供的一项综合性的金融服务，具体是指对企业现金包括准现金流进行有效的预测、监控及管理，包括：以最合理的成本增加可用现金头寸，避免流动性赤字；降低和控制交易风险；建立理想的现金余额并集约化配置现金资源；优化现金的投融资；控制跨境现金流等。该服务的目标正是协助企业最大限度降低财务成本、提高资金使用效益，在协助企业保持现金流的正常健康运行的基础上，帮助企业实现资金的保值、增值。
2009年，“现金管理服务”的概念在中国迎来了10周年。但实际上，现金管理业务在国际银行界已经历经30多年的发展历程。现在，它已成为欧美银行面向优质企业支柱型的中间业务之一。自1999年花旗银行率先将企业现金管理的概念带到中国，现金管理业务越来越受到国内银行的重视，近年来发展尤为迅速。
从企业角度看，随着市场环境的不断变化，国内企业正在逐渐改变原本粗放型的发展方式，并且由于金融危机的影响，企业对于降低内部财务运作成本、提高资金使用效率、实现资金精细化管理的需求愈发强烈，这为银行现金管理业务的发展提供了强大的源动力。同时，由于企业规模的增大，其资金结算也日益复杂，企业在财务管理中越来越需要银行的专业化服务。
在金融危机之下，企业对于现金管理的需求更加旺盛，不只是局限于简单的收、付款结算服务，而是需要包含结算与账户管理、网上银行、收付款管理、现金集中管理、现金流动性预测、投资管理、融资管理、理财和信息咨询等多渠道银行产品和服务的有机组合、整体打包。商业银行提供的差异化、个性化现金管理服务，将能够有效的为金融危机下的企业解决资金困境，显然十分重要。
现金及财资管理的新变化
鉴于金融危机的持续时间和影响的不确定性，以及金融危机对市场冲击而造成的新变化，银行现金管理产品和服务呈现出了新的趋势。
在即将到来的2009年，对于企业来说最为重要的仍然是保持充足的现金流，以确保安全过冬。在这样的情况下，企业对于银行现金管理的需求更加高涨，这对银行来说是一个大好的发展良机，但同时也对银行提出了更高的要求。
首先是服务的进一步精细化。不同类型的行业和不同类型的企业有着不同的需求，这对银行现金管理客户群体的细分提出了更高的要求。原来，现金管理的业务主要停留在集团资金集中管理和现金池等传统业务上面。但是在未来，银行现金管理将更多的针对某一行业、某一类型企业提供相应的细化服务。
在现金管理自身的演进趋势和企业的迫切需求这两大因素的促进之下，商业银行需要及时捕捉和研究企业需求，研发出具有国际先进水平的集结算、集中管理、投资、融资、咨询于一体的高层次的现金管理产品，满足客户的最大、最优化需要。
其次，银行现金管理的服务范围也越来越大，不再是单纯以传统的支付结算和贷款授信业务为主，而是逐渐转化为一个综合的专业服务平台，企业外汇交易、行业金融、供应链金融、投资理财等和现金管理业务的结合更加迫切。
目前在国际上，几乎所有的企业都需要专业的整体现金管理服务。对国内企业而言，这几项内容也是他们对银行现金管理服务的关注焦点所在，而国内现金管理产品和服务也正在随之发生改变和取得进步。
市场需求的新趋势
不仅仅是银行现金管理产品自身在改变，企业用户的格局也会发生改变。
在这场金融危机之下，金融机构所受的影响和打击自然远超其他行业，也正是因为如此，金融机构对于资金管理的需求比任何时候都要迫切。未来，包括银行、证券公司、保险公司、基金公司等金融机构将越来越多地成为银行现金管理业务的新客户。而由于这部分客户对于现金管理的了解程度较高，其所提出的要求也相对较高，这对于银行业务发展的促进有着重要的意义。
此外，在现金管理领域，中资银行和外资银行之间的天平将越来越多的倾向于中资银行。外资银行在金融危机中所受到的冲击远远大于中资银行，很多传统的一流外资银行甚至陷入濒临倒闭的境地。这让企业用户，尤其是原本青睐于外资银行的跨国公司开始考虑将公司的核心业务转移到中资银行上来。
尽管现金管理业务是外资银行的传统优势，但是近年来，随着中资银行对这一业务重视程度的增加，在理念、技术等方面，中资银行和外资银行的差距正在不断的缩小。中资银行已经具备越来越完整的现金管理产品体系，能够为大型企业集团提供完善的服务。
目前，几乎全部的全国性商业银行都推出了自己的现金管理服务项目。其中包括招行的“C+”、工行的“财智账户”、交行的“蕴通账户”、华夏银行的“现金新干线”等。在金融危机的影响下，国内银行对于现金管理的重视程度进一步增加。为满足企业在新时期下新的需求，银行对现金管理新产品和服务的投入进一步加大，更多不同类型、更加全面、更加个性化的产品出现在市场上，市场的争夺更加激烈。
张光华，是招商银行副行长，曾任广东发展银行行长、央行海南分行副行长和央行广州分行副行长。招商银行现金管理品牌“C+”旗下已经拥有了5大领域30多种产品和服务。截至目前，招商银行已经拥有了各类现金管理客户超过7万户，并且从2005—2008年连续四年被《亚洲货币》评为“中国本土最佳现金管理银行”。2009年，招商银行将率先成立总行一级的“现金管理部”。