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作者简介：赵兰（1985-），女，汉族，重庆人，西南财经大学经济学院在读西方经济学研究生，单位：交通银行重庆分行，研究方向：金融管理。
摘要：本文以重庆市为例，主要分析了当期存在的问题，了解到造成我国中小企业融资困难的因素复杂多样，但主要问题就是现有融资渠道的融资门槛过高，与中小企业的实际情况存在背离，投融资双方的风险和利益点相互冲突，因此难以形成互利的合作效果。我国的中小企业迫切需要寻求一条有效的融资新途径。随后我们从重庆市的中小企业融资的实际情况出发，进行了定量与定性分析，着重提出了该市中小企业融资的构想，希望为解决当前该市中小企业融资难的问题提供一定的参考。
关键词：中小企业；融资；企业担保体系；融资租赁
中小企业融资在各国都是非常重要的研究课题。作为一国“最活跃的经济细胞”，中小企业能够提供数量庞大的就业岗位，解决大家的就业问题；给员工提供良好的工作环境，提高员工幸福指数；企业本身拥有新技术和新思维，可以促使企业在竞争的环境里力争改造新技术，采用新制度；还有利于解放社会生产力，通过对新技术的应用开创新的市场出来，服务社会等等；不过它们在现有的社会经济中还是处于“强位弱势”的位置，从整体来讲，中小企业的数量非常庞大，分布地区很广阔，对社会的作用也很明显，细分到个体的时候，情况就发生了变化，单个个体企业处于小规模状况，企业的财务状况不良好，自身拥有的资金较少，个别企业运用的技术水平还很低，相对于大企业，其竞争力还有待提高，在这些劣势中，对中小企业影响最大的莫过于缺资金。针对这个问题，有必要对怎样拓宽重庆市中小企业融资渠道进行研究，从而促进重庆市经济规模的增长，缩短重庆市与东部沿海地区经济发展速度的差距。
我国及重庆市中小企业融资概述
一直以来，我们国有大中型企业就在国民经济中处于重要的支柱，并且覆盖我国所有的重要行业，也形成了一批有实力有能力的大中型企业，政府这块在制定相关政策的时候也没有考虑到中小企业的发展境况。所有，我们必须认识到在融资中要面临的融资困难。
据统计，现在重庆市的中小企业共计有50多万户，散落在重庆市的各个辖区，其促成了很多人就业，当前在中小企业工作的人员占整个全市就业总人数的绝大部分，比例达到80%上下，对就业的积极影响还是很明显。作为重要的经济组成部分，中小企业在数量上比较大，给社会带来的就业人数也很多，这样能够极大的促进社会经济的发展，尤其是对于当前经济结构调整，让结构合理化；企业需要缴纳税费，能够增加税收收入；就业人数上升了，大家都有一份稳定的工作，有利于和谐社会的构建等等，这些都可以非常好的影响。从另外一个角度分析，重庆市的中小企业的资金额非常大，其营业收入占了整个企业营业总收入的大部分，数值达70%左右，不过对于正在发展中的中小企业来讲，有一个缺点就是融资比较困难，它们能够进行融资的渠道较少，在借贷方面由于自身因素很难贷到充足的资金，所以能正常贷到款的就是只有银行和民间这2个途径了。现在资金困难是影响中小企业发展的主要影响因素，要想解决好这方面的困境，一方面需要重庆市政府根据中小企发展实际状况制定出符合当地的政策法规，提中小企业贷款创造一个宽松的环境；另一方面就是鼓励一些有条件的企业成立信用担保公司，从源头上给予资金支持。
当前重庆市中小企业融资存在的问题
（1）信息不对称，资本市场体系不健全。现在的中小企业发展环境发生了很大的变化，竞争也日益激烈，同时中小企业经营状况不一，一些企业在管理上也存在缺陷，公司财务信息也规范和合理，况且发展历史比较短，公司信誉还没形成，品牌知名度还在建设过程中，所以在进行融资时，这些都会对其产生制约作用，不利于企业及时融入到合适的款项。
（2）金融机构体制存在局限性。首先，中小企业在组织架构上存在不足。重庆市的中小企业在数量上比较庞大，但是跟现在的民营企业相对比，其资金还是非常小，一些小的银行没有能力进行贷款和融资担保。所以中小企业要向中等商业银行和国有商业银行贷款又比较困难，这样整个融资体系就存在不合理现象，其结构需要改善；其次，地区性商业银行和当地非银行金融机构在日常运行过程中缺陷较多，尤其是现有的国有四大商业银行在运行上存在产权虚置的问题，这些商业银行的资产拥有者是国家，在经营管理上如果不能很好的行使出资人自责，那么将会导致在管理上存在漏洞，导致经营效益变坏。最后就是在实行银行信贷责任化之后增加了信贷人员的责任，相应地增加了中小企业进行融资的困难，不利于中小企业的发展。
（3）中小企业自身存在问题。由于中小企业发展时间尚短，各项财务制度都还在建立过程中，在银行里信用度也不高，自身在市场中也受到激烈的竞争，所以这些自身存在的不足和缺点会极大的影响到中小企业的信用，不利于对外进行融资。
我国及重庆市中小企业融资的对策
通过对中小企业进行分析，我们可以发现要切实解决好中小企业融资难的问题，就必须从企业自身、金融机构和政府这三个方面采取措施。
（1）中小企业应从在竞争中，不断提高自身素质。针对现在重庆市中小企业在发展过程中遇到的问题和情况，要认识到已经存在的不足，从自身上找突破口，分析企业在行业中的分布，调整分布比例，积极发展高新科技型企业，企业自己也要有竞争意识，创新管理技术，增强抗风险能力。
（2）从政府来讲，应为中小企业提供金融服务和政策支持鉴于重庆中小企业本身的特点和其在经济中的重大意义，市政府应给予中小企业发展营造良好的环境。一方面要积极营造一个发展环境，成立一些政策性中小企业银行，熟悉中企业行业特点，能够为中小企业制定合适的信贷门槛，设置符合企业发展的优惠政策，通过免息、贴息或低息贷款等对中小企业的发展提供资金支持；另一方面，着重实施金融扶持政策，政府部门要对前期的政策进行分析，发现其中不利于企业发展的不足之处，同时在商业银行信贷这块设置低一些的门槛，降低数据考核指标，让中小企业能够有资质进行信贷申请，进而贷到资金。
（3）从金融机构的角度来讲，应该改变对中小企业的看法，不能因为其不符合信贷条件而拒绝，要认识到其存在的优点和发展潜力，随着市场环境的改善和自身力量的增强，其对对我们生活的作用也愈来愈突出。所以当前应积极建立适合中小企业特征的直接融资体系。（作者单位：西南财经大学）
参考文献：
[1]史晋川，孙福国，严谷军.市场深化中民间金融的兴起[J].经济研究，2005.（12）.
[2]张远军，中小企业融资难的成因与对策[J].金融参考，2004.（2）.
[3]赵文光，从融资视角研究中小企业发展[J]；商业经济；2009年07期
[4]黄勇，中小企业融资问题及对策研究[J]；中国城市经济；2011年01期
[5]朱恺容，中小企业融资问题浅析[J]；经营管理者；2012年04期
[6]马雯慧，中小企业转型升级中的金融支持研究[D]；浙江工业大学；2012年
摘要：本文以重庆市为例，主要分析了当期存在的问题，了解到造成我国中小企业融资困难的因素复杂多样，但主要问题就是现有融资渠道的融资门槛过高，与中小企业的实际情况存在背离，投融资双方的风险和利益点相互冲突，因此难以形成互利的合作效果。我国的中小企业迫切需要寻求一条有效的融资新途径。随后我们从重庆市的中小企业融资的实际情况出发，进行了定量与定性分析，着重提出了该市中小企业融资的构想，希望为解决当前该市中小企业融资难的问题提供一定的参考。
关键词：中小企业；融资；企业担保体系；融资租赁
中小企业融资在各国都是非常重要的研究课题。作为一国“最活跃的经济细胞”，中小企业能够提供数量庞大的就业岗位，解决大家的就业问题；给员工提供良好的工作环境，提高员工幸福指数；企业本身拥有新技术和新思维，可以促使企业在竞争的环境里力争改造新技术，采用新制度；还有利于解放社会生产力，通过对新技术的应用开创新的市场出来，服务社会等等；不过它们在现有的社会经济中还是处于“强位弱势”的位置，从整体来讲，中小企业的数量非常庞大，分布地区很广阔，对社会的作用也很明显，细分到个体的时候，情况就发生了变化，单个个体企业处于小规模状况，企业的财务状况不良好，自身拥有的资金较少，个别企业运用的技术水平还很低，相对于大企业，其竞争力还有待提高，在这些劣势中，对中小企业影响最大的莫过于缺资金。针对这个问题，有必要对怎样拓宽重庆市中小企业融资渠道进行研究，从而促进重庆市经济规模的增长，缩短重庆市与东部沿海地区经济发展速度的差距。
我国及重庆市中小企业融资概述
一直以来，我们国有大中型企业就在国民经济中处于重要的支柱，并且覆盖我国所有的重要行业，也形成了一批有实力有能力的大中型企业，政府这块在制定相关政策的时候也没有考虑到中小企业的发展境况。所有，我们必须认识到在融资中要面临的融资困难。
据统计，现在重庆市的中小企业共计有50多万户，散落在重庆市的各个辖区，其促成了很多人就业，当前在中小企业工作的人员占整个全市就业总人数的绝大部分，比例达到80%上下，对就业的积极影响还是很明显。作为重要的经济组成部分，中小企业在数量上比较大，给社会带来的就业人数也很多，这样能够极大的促进社会经济的发展，尤其是对于当前经济结构调整，让结构合理化；企业需要缴纳税费，能够增加税收收入；就业人数上升了，大家都有一份稳定的工作，有利于和谐社会的构建等等，这些都可以非常好的影响。从另外一个角度分析，重庆市的中小企业的资金额非常大，其营业收入占了整个企业营业总收入的大部分，数值达70%左右，不过对于正在发展中的中小企业来讲，有一个缺点就是融资比较困难，它们能够进行融资的渠道较少，在借贷方面由于自身因素很难贷到充足的资金，所以能正常贷到款的就是只有银行和民间这2个途径了。现在资金困难是影响中小企业发展的主要影响因素，要想解决好这方面的困境，一方面需要重庆市政府根据中小企发展实际状况制定出符合当地的政策法规，提中小企业贷款创造一个宽松的环境；另一方面就是鼓励一些有条件的企业成立信用担保公司，从源头上给予资金支持。
当前重庆市中小企业融资存在的问题
（1）信息不对称，资本市场体系不健全。现在的中小企业发展环境发生了很大的变化，竞争也日益激烈，同时中小企业经营状况不一，一些企业在管理上也存在缺陷，公司财务信息也规范和合理，况且发展历史比较短，公司信誉还没形成，品牌知名度还在建设过程中，所以在进行融资时，这些都会对其产生制约作用，不利于企业及时融入到合适的款项。
（2）金融机构体制存在局限性。首先，中小企业在组织架构上存在不足。重庆市的中小企业在数量上比较庞大，但是跟现在的民营企业相对比，其资金还是非常小，一些小的银行没有能力进行贷款和融资担保。所以中小企业要向中等商业银行和国有商业银行贷款又比较困难，这样整个融资体系就存在不合理现象，其结构需要改善；其次，地区性商业银行和当地非银行金融机构在日常运行过程中缺陷较多，尤其是现有的国有四大商业银行在运行上存在产权虚置的问题，这些商业银行的资产拥有者是国家，在经营管理上如果不能很好的行使出资人自责，那么将会导致在管理上存在漏洞，导致经营效益变坏。最后就是在实行银行信贷责任化之后增加了信贷人员的责任，相应地增加了中小企业进行融资的困难，不利于中小企业的发展。
（3）中小企业自身存在问题。由于中小企业发展时间尚短，各项财务制度都还在建立过程中，在银行里信用度也不高，自身在市场中也受到激烈的竞争，所以这些自身存在的不足和缺点会极大的影响到中小企业的信用，不利于对外进行融资。
我国及重庆市中小企业融资的对策
通过对中小企业进行分析，我们可以发现要切实解决好中小企业融资难的问题，就必须从企业自身、金融机构和政府这三个方面采取措施。
（1）中小企业应从在竞争中，不断提高自身素质。针对现在重庆市中小企业在发展过程中遇到的问题和情况，要认识到已经存在的不足，从自身上找突破口，分析企业在行业中的分布，调整分布比例，积极发展高新科技型企业，企业自己也要有竞争意识，创新管理技术，增强抗风险能力。
（2）从政府来讲，应为中小企业提供金融服务和政策支持鉴于重庆中小企业本身的特点和其在经济中的重大意义，市政府应给予中小企业发展营造良好的环境。一方面要积极营造一个发展环境，成立一些政策性中小企业银行，熟悉中企业行业特点，能够为中小企业制定合适的信贷门槛，设置符合企业发展的优惠政策，通过免息、贴息或低息贷款等对中小企业的发展提供资金支持；另一方面，着重实施金融扶持政策，政府部门要对前期的政策进行分析，发现其中不利于企业发展的不足之处，同时在商业银行信贷这块设置低一些的门槛，降低数据考核指标，让中小企业能够有资质进行信贷申请，进而贷到资金。
（3）从金融机构的角度来讲，应该改变对中小企业的看法，不能因为其不符合信贷条件而拒绝，要认识到其存在的优点和发展潜力，随着市场环境的改善和自身力量的增强，其对对我们生活的作用也愈来愈突出。所以当前应积极建立适合中小企业特征的直接融资体系。（作者单位：西南财经大学）
参考文献：
[1]史晋川，孙福国，严谷军.市场深化中民间金融的兴起[J].经济研究，2005.（12）.
[2]张远军，中小企业融资难的成因与对策[J].金融参考，2004.（2）.
[3]赵文光，从融资视角研究中小企业发展[J]；商业经济；2009年07期
[4]黄勇，中小企业融资问题及对策研究[J]；中国城市经济；2011年01期
[5]朱恺容，中小企业融资问题浅析[J]；经营管理者；2012年04期
[6]马雯慧，中小企业转型升级中的金融支持研究[D]；浙江工业大学；2012年